银行公司业务贷后管理操作手册

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1、中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行）第一章总则5第一节目的5第二节定义5第三节范围5第四节原则5一、条线管理原则5二、差别管理原则6三、动态管理原则6四、专岗管理原则6五、补充管理原则7第二章岗位设置与职责8第五节岗位设置8第六节岗位职责8第七节公司业务部门职责9一、总行职责9二、一级分行职责9三、二级分行职责10四、支行职责10第三章贷后管理工作流程11第八节岗位流程11第九节督导检查流程11第四章贷后管理内容--借款人管理13第十节信息管理13一、基本信息管理13二、集团客户信息维护14第十一节管理内容15一、

2、经营风险15二、管理状况16三、财务状况17四、行业风险18五、银行往来18第十二节信用评级更新与调整19第五章贷后管理内容—贷款管理20第十三节贷款项目监控20一、流动资金贷款监控20二、固定资产贷款监控22三、其他监控管理内容25第十四节日常管理26一、风险分类2669二、还本付息26三、贷款条件变更27四、贷款结清29五、自营外汇贷款30第十五节移交前不良贷款管理30一、催收30二、债务重组31第六章贷后管理内容--担保管理33第十六节保证管理33一、风险判断33二、管理内容34第十七节抵（质）押管理35一、抵（

3、质）押方式35二、风险判断36三、管理内容37第七章贷后管理策略39第十八节正常维护策略39一、正常维护策略特征39二、正常维护策略管理要求39第十九节密切关注策略40一、密切关注策略特征40二、密切关注策略管理要求40第二十节优化紧缩策略40一、优化紧缩策略特征40二、优化紧缩策略管理要求41第二十一节清户退出策略41一、清户退出策略特征41二、清户退出策略管理要求41第二十二节策略调整程序42一、调整流程42二、调整频度43第八章贷后管理方式44第二十三节划分标准和调整原则44一、划分标准44二、调整原则44第二十

4、四节具体管理方式45一、常规方式45二、重点方式45第九章贷后管理工作记录和贷后管理报告47第二十五节贷款台账47一、记录内容4769二、记录要求47第二十六节工作日志48一、记录内容48二、记录要求48第二十七节资金流向监控表48一、监控意义49二、监控原则49三、记录内容49四、记录要求49第二十八节重大突发事件报告50一、重大突发事件内容50二、报告时间和路线51第二十九节贷后检查报告51一、报告内容52二、报告时间52三、报告路线53四、附件要求53第十章贷后档案管理55第三十节贷后档案内容55第三十一节贷后档

5、案移交与管理56一、贷后档案移交56二、其他贷后档案管理56第三十二节内部档案移交56第十一章贷后组织督导58第三十三节组织管理58一、组织管理内容58二、组织管理方法58第三十四节督导检查职责59一、公司业务部门职责59二、督导责任人职责59三、督导经办人职责59第三十五节现场督导检查60一、现场督导检查内容60二、现场督导检查要求60三、现场督导检查程序61四、现场督导检查报告62第三十六节非现场督导检查63一、非现场督导检查内容63二、非现场督导检查要求63三、非现场督导检查报告63第三十七节落实整改63第十二章

6、奖惩6569第三十八节奖励65第三十九节惩罚65第四十节免责65第十三章附则6669第一章总则第一节目的为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，在依据《中国银行贷后管理办法》和《中国银行贷款三查工作操作指引》等制度办法的基础上，特制定本手册。第二节定义贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为（移交至授信执行部门

7、的保全清收工作不属本手册贷后管理规定范畴）。公司业务部门内从事贷后管理工作的客户经理和贷后管理人员在本手册中统称公司业务人员。本手册中，公司业务人员、公司业务团队主管、公司业务部门分管总经理构成三级贷后管理人员。对二级分行及以下机构，公司业务部门主管或主任视同公司业务团队主管，公司业务分管行长视同公司业务部门分管总经理。第三节范围本手册适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。本手册适用品种包括各项公司贷款业务。对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。第四节原则一、条

8、线管理原则69公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，通过设置贷后管理团队（或岗位）负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、监督、指导、培训等组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体