邮政储蓄银行合规管理年论文

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1、邮政储蓄银行合规管理年论文对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考 　　近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的发布，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况．提出了加强合规风险管理的措施建议。 关键词：邮储银行；合规；合规风险管理。 　　近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件．财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的

2、信心，大量合规失效的案例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理．其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行 　　成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强． 管理的质量和效率有待提高。 　　一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性 ①加强合规风险管理是邮储银行主 动适应金融业发展和外部监管新要求的 需要。随着银行业务的目益多元化、复杂 化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机 构的风险变得日益困难。国际

3、银行业和监 管当局清醒认识到加强银行合规管理的 重要性。XX年4月巴塞尔银行监管委员 会发布了《银行合规和合规部门》，明确了 商业银行应遵循的合规管理的十项原则。 中国银监会于XX年10月颁布了《商业 银行合规风险管理指引》对商业银行的合 规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银 行要跻身国内商业银行的前列，必须加强 自身合规风险管理建设，主动做好合规管 理工作。以更好适应外部合规监管的需 要。 ②加强合规风险管理是邮储银行持 续稳健规范经营，实现企业效益最大化的 内在要求。商业银行的健康发展，必须以

4、 规范经营和科学管理为基础。邮储银行在 开展业务过程中，随着经营压力和竞争压 力的与日俱增。一些机构和工作人员总是 片面认为“中规中矩会影响发展”．从而导 致在追求业务的片面发展过程中埋下了 隐患。而大量实践表明，具有良好合规风 险管理的银行必然具有持续竞争力，而这 种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入 和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管 理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经 营的内在要求，是完善全面风险管理、健 全有效内控体系的重要基础。 　　294特区经济sfIedaIZoneEconomyXX

5、年8月 ③加强合规风险管理是提高邮储银 行制度执行力的核心所在。近年来邮储违 规问题频频曝光．大案要案时有发生，综 观这些案件发生的机构。风险管理和内部 控制等机制在表面上有序运行，其实却因 没有合规经营而被架空。通过对中外资银 行风险管理质量的差异性比较发现，中资 银行其实不缺制度．真正缺的乃是执行 力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和 合规风险管理的重要性，违规违法行为的 查处防范就会落空，重大案件自然会发 生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风 险管理的重要作用和战略意义．就是为了 保证各

6、项制度、政策和措施的贯彻落实。 二、中国邮政储蓄银行合规风险管理 的现状 ．①对合规风险认识存在误区，合规管 理理念有偏差。有些银行认为在经营过程 中“只要不违法。无论做什么都可以”，在 利益的驱使下挖空心思“打擦边球”．玩 “上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银 行认为在经营过程中如果强调重视合规 必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力 和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理 会助长员工被动的“不做不错，只求太平” 的消极态度，导致业务停滞不前．影响员 工工作热情和士气。 ②合规风险管理体系不健全，

7、风险防 范和控制流程不严密。从目前情况看，邮 储银行在合规管理框架上仍存在一定的 缺陷。一是合规风险管理职责分散．邮储 银行合规风险管理散落于稽核、审计、财 务等不同部门，缺乏统一的组织协调，政 出多门．这种模式使得合规风险管理职能 不能有效独立于经营职能。二是邮储银行 特别是基层机构还没有成立专门的合规 万方数据 风险管理部门，设置专门的合规管理岗对 合规风险进行统筹管理，还没有形成横向 到边、纵向到底的全方位合规风险管理架 构。 ③合规风险管理机制缺失，影响合规 的主动性和互动性。邮储银行内部

8、缺乏系 统、规范的全面科学风险管理法规、制度 及操作规则，很多规章制度模糊、粗略．缺 乏可操作性。同时合规风险管理的激励约 束机制、问责制缺失，使主动合规者得不 到褒奖，违法违规行为得不到打击，“规” 的主动性和互动性得不到发挥。 ④合规管理专业人才匮乏，队伍素质 有待提高。目前，许多基层邮储银行员工 来源于原来的邮政岗位，学历水平普遍偏 低，既懂金融知识又熟谙法规知识、风险 意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规 管理只有在员工知法、懂法、守法和少数 违法者受到严肃惩处的情况下．才