邮政储蓄银行合规管理年论文

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1、邮政储蓄银行合规管理年论文对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的发布，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况．提出了加强合规风险管理的措施建议。关键词：邮储银行；合规；合规风险管理。近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件．财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的信心，大量合规失效的案

2、例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理．其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强．管理的质量和效率有待提高。一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性①加强合规风险管理是邮储银行主动适应金融业发展和外部监管新要求的需要。随着银行业务的目益多元化、复杂化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得日益困难。国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。

3、2005年4月巴塞尔银行监管委员会发布了《银行合规和合规部门》，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会于2006年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》对商业银行的合规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银行要跻身国内商业银行的前列，必须加强自身合规风险管理建设，主动做好合规管理工作。以更好适应外部合规监管的需要。②加强合规风险管理是邮储银行持续稳健规范经营，实现企业效益最大化的内在要求。商业银行的健康发展，必须以规范经营和科学管理为基础。邮储银行在开展业务过程中，随着经营压力和竞争压力的与

4、日俱增。一些机构和工作人员总是片面认为“中规中矩会影响发展”．从而导致在追求业务的片面发展过程中埋下了隐患。而大量实践表明，具有良好合规风险管理的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经营的内在要求，是完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要基础。294特区经济sfiedaizoneeconomy2008年8月③加强合规风险管理是提高邮储银行制度执行力的核心所在。近年来邮储违规问题频频曝光．大案要案时有发生，综观

5、这些案件发生的机构。风险管理和内部控制等机制在表面上有序运行，其实却因没有合规经营而被架空。通过对中外资银行风险管理质量的差异性比较发现，中资银行其实不缺制度．真正缺的乃是执行力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和合规风险管理的重要性，违规违法行为的查处防范就会落空，重大案件自然会发生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风险管理的重要作用和战略意义．就是为了保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。二、中国邮政储蓄银行合规风险管理的现状．①对合规风险认识存在误区，合规管理理念有偏差。有些银行认为在经营过程中“只

6、要不违法。无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”．玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银行认为在经营过程中如果强调重视合规必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理会助长员工被动的“不做不错，只求太平”的消极态度，导致业务停滞不前．影响员工工作热情和士气。②合规风险管理体系不健全，风险防范和控制流程不严密。从目前情况看，邮储银行在合规管理框架上仍存在一定的缺陷。一是合规风险管理职责分散．邮储银行合规风险管理散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协

7、调，政出多门．这种模式使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能。二是邮储银行特别是基层机构还没有成立专门的合规万方数据风险管理部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。③合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。邮储银行内部缺乏系统、12全文查看规范的全面科学风险管理法规、制度及操作规则，很多规章制度模糊、粗略．缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制、问责制缺失，使主动合规者得不到褒奖，违法违规行为得不到打击，“规”的主动性和互

8、动性得不到发挥。④合规管理专业人才匮乏，队伍素质有待提高。目前，许多基层邮储银行员工于原来的邮政岗位，学历水平普遍偏低，既懂金融知识又熟谙法规知识、风险意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规管理只有在员工知法、懂法、守法和少数违法者受到严肃惩处的情况下．才能发挥其应有的作用，而目前邮储员工队伍素质严重制约了合规管理发挥高效作用。三、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的措施建议①主动树立全行员工合规经营理念。营造良好的合规管理氛围。积极主动倡导合