提高农村信用社案件防范能力的难点及对策

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1、提高农村信用社案件防范能力的难点及对策　　随着改革的顺利进行，农村信用社通过严肃查处已发案件、积极开展自查检查活动和规章制度的专项清理活动，进一步规范了业务操作行为，最大限度地消除了风险和隐患。笔者认为，在案件专项治理工作取得明显成效的同时，只有正确认识案件防范与加快业务发展的关系，认真反思案件专项治理中暴露的问题和不足，及时提出解决办法，建立案件防范的长效机制，才能确保信用社持续健康快速发展。 　　一、当前农村信用社案件防范的薄弱环节和难点 　　近年来，随着银监部门监管力度的不断加大以及农村信用社自身的不断努力，农村信用社的金融风险已经有所化

2、解，经营环境有所改善。但由于受经营规模、经营环境、人员素质等因素的影响，目前信用社案件防范形势依然严峻，不利于信用社经营安全和稳定的因素还一定程度存在。主要表现在： 提高农村信用社案件防范能力的难点及对策　　随着改革的顺利进行，农村信用社通过严肃查处已发案件、积极开展自查检查活动和规章制度的专项清理活动，进一步规范了业务操作行为，最大限度地消除了风险和隐患。笔者认为，在案件专项治理工作取得明显成效的同时，只有正确认识案件防范与加快业务发展的关系，认真反思案件专项治理中暴露的问题和不足，及时提出解决办法，建立案件防范的长效机制，才能确保信用社持续

3、健康快速发展。 　　一、当前农村信用社案件防范的薄弱环节和难点 　　近年来，随着银监部门监管力度的不断加大以及农村信用社自身的不断努力，农村信用社的金融风险已经有所化解，经营环境有所改善。但由于受经营规模、经营环境、人员素质等因素的影响，目前信用社案件防范形势依然严峻，不利于信用社经营安全和稳定的因素还一定程度存在。主要表现在： 提高农村信用社案件防范能力的难点及对策　　随着改革的顺利进行，农村信用社通过严肃查处已发案件、积极开展自查检查活动和规章制度的专项清理活动，进一步规范了业务操作行为，最大限度地消除了风险和隐患。笔者认为，在案件专项治理

4、工作取得明显成效的同时，只有正确认识案件防范与加快业务发展的关系，认真反思案件专项治理中暴露的问题和不足，及时提出解决办法，建立案件防范的长效机制，才能确保信用社持续健康快速发展。 　　一、当前农村信用社案件防范的薄弱环节和难点 　　近年来，随着银监部门监管力度的不断加大以及农村信用社自身的不断努力，农村信用社的金融风险已经有所化解，经营环境有所改善。但由于受经营规模、经营环境、人员素质等因素的影响，目前信用社案件防范形势依然严峻，不利于信用社经营安全和稳定的因素还一定程度存在。主要表现在： 　　员工整体素质偏低，防范意识不强。农村金融体制改革

5、的新形势对基层农信社员工防范操作风险能力提出了新的更高的要求，但由于历史原因，员工整体素质不高的问题仍然十分突出，影响了案件防范能力的不断提升。近年来，尽管加大了对基层农信社员工一系列规章制度和业务操作流程的学习教育和培训力度，但由于培训工作不系统，培训的深度和广度不够，风险教育不到位，加之在思想政治工作上有欠缺，忽视思想政治教育和法制教育，造成了员工对操作风险认识不全面，风险防范意识薄弱，法制观念不强，一些人因此而拜金主义和享乐思想膨胀，最终铤而走险，发生违纪违规行为，给正常的业务经营带来很大风险。还有少数单位和领导选人失察、用人不当，使个别

6、思想道德差、业务素质低的人在重要岗位上工作，为他们作案提供了方便。 　　内控制度建设滞后，风险无处不在。虽然这些年信用社各种规章制度订了不少，但总的来说内控制度还是不科学、不全面、不规范，未能在工作中真正起到规范和制约的作用，其主要原因是这些制度缺乏科学性、严密性和可操作性。如在某些业务流程设计上，没有坚持程序牵制原则，使业务在操作中分离，因而达不到岗位牵制的目的，势必造成管理失控的现象。随着金融创新步伐的加快和金融产品的不断更新，一些制度的制定也往往滞后于业务工作的发展，许多制度都是在出现总量后，从堵塞漏洞的角度被动制定的，而并没有做到超前谋

7、划，这是导致产生风险的一个重要原因。另外还存在某些制度仍停留在墙上贴、嘴上说的程度，并没有真正落实到业务操作全过程的现象。这些问题的存在，主要是长期以来对内控制度建设的认识和理解存在偏差所致，把建立健全内控机制简单地理解成各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作就等于建立了内控机制，而忽视了内部控制是一种在业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。 　　内部管理不规范，为案件产生埋下祸根。“十案九违规”，随着行业竞争日益激烈，一些单位为片面追求利润，不按规章制度办事，违规操作，从而形成了有章不循，违章不纠，执行不严的恶习。一

8、是无视规章制度，不认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接等制度，致使无法按照严格的规章制度进行管理，也不进行正常的监督检查，使制定的规章形同虚设，没有发