工商联破解融资难题促进民营经济健康发展调查报告

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1、工商联破解融资难题促进民营经济健康发展调查报告　　民营经济是国民经济发展的生力军,在稳定增长,扩大就业，促进创新，繁荣市场，满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。我市民营企业和个体私营户已超过10万多户，在全市国民生产总值中，民营经济的份额已占50%以上，纳税100万元以上的企业已有130多家。我市民营企业绝大部分是小微型企业，其发展仍然处于“强位弱势”的境地，融资困难是制约发展的最突出因素，融资难，融资贵，已是不争的事实。在破解民营企业融资难题中，应当发挥地方融资“四两拨千斤”的撬动作用，促进民营经济健康发展

2、。 一、我市地方融资行业的基本情况 　　我市从XX年起步了以小额贷款公司为主的地方融资行业。截止XX年10月底，全市已有小额贷款公司20家，注册资金17.21亿元；融资性担保公司5家，注册资金6.4亿元；典当公司8家，注册资金0.95亿元；金融仓储公司1家，注册资金0.3亿元。XX年1至9月底，小额贷款公司向社会发放贷款余额18.7亿元，贷款户数1633户，上缴税金833.5万元。所放资金是实实在在地投入到了xx的经济建设当中，解决了很多小企业及个体经营者的资金需求，起到了把民间的闲散资金集中用于支持小型企业和三农产业

3、，实现了民营经济的稳步增长。XX年全市民营经济占GDP47.6%,到XX年已占到52%，有力的促进了xx经济的快速发展。 二、存在的困难和问题 　　1、社会认知度较低。小贷公司等地方融资机构，是市场经济深化改革的新生事物。我市起步较晚，相关部门和行业内部对小贷公司宣传不够，社会认知度较低，如个别县区小贷公司已是本辖区上缴税金的大户，但县上的部分职能部门还不了解小贷公司机构，更没有引起对小贷公司发展和监管的重视，加之受社会上一些非法集资引发的社会矛盾的影响，使得对小贷公司误认为是“放高利贷”。小贷公司有金融服务之实，而无

4、金融地位之名。 　　2、税赋过重，小贷公司难以扩展。目前小额贷款公司税赋按普通工商企业缴纳，税项包括15%企业所得税和5.56%的营业税及附加，但个人所得税按利润20%缴纳，仅企业所得税和个人所得税就高达35%,税率远远高于银行和信用社，税负过重尤为突出。如石泉县惠众小贷公司XX年缴纳营业税、印花税、所得税等共计缴税300多万元。 　　3、资本金小，实力较弱。额贷款公司的资金主要来源为股东缴纳的资本金、以及不超过两个银行业金融机构的融入资金。全市小贷公司20家，总注册资金17.2亿元，5家融资担保公司，总注册资金6.4

5、亿元。由于小贷公司的特点是小额、分散、简便、灵活，贷款方式呈现多样性，采取的有“一户一政策”、“低息多贷”、“短期延展”、“安保贷”、“公司+农户+基地”等模式，需要资金的“三农”和小企业有增无减，资金供不应求。而国务院和省政府关于“支持小额贷款公司做大做强，放宽小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额50%的限制，提高小额贷款公司资金杠杆率”。然而这些刚性规定，不能很好落实。由于资金不足，业务发展受到制约。 　　4、征信资源不能共享，监管力量薄弱。小额贷款和融资担保公司处于“经营金融业务，接受工

6、商企业管理”，因此，客户的征信资料没有纳入人民银行征信系统，小贷公司不能分享人民银行的征信资源。全市19家小贷公司之间也没有信息共享机制，难以了解客户的诚信情况。虽然现在市县金融办承担对小贷公司及其他地方金融行业的监管，但金融办不但人少而且都设在发改部门，领导和工作人员都是兼职，专业人员并不多，难以实行专业化监管。 三、几点建议 　　1、加大宣传，提升企业资信。创新地方性金融服务是推进区域经济快速发展的重要举措。一是要宣传国家已经和正在出台的金融支持小微企业发展的一系列政策，营造全民创业、草根创业的良好金融环境。二是要

7、着力健全融资工作机制，搭建政银企合作平台，建立小微企业融资需求台账，定期沟通信息。三是推进企业树立诚信意识，提升自身信用。 　　2、建立分类监管制度，降低融资风险。为降低信贷资金风险，除各小贷公司对客户实行五级分管理外，建议市金融办对全市小贷公司也要进行分类监管，按照“对评级授信等次较高的小贷公司由协会管理、对经营正常但不合规的小贷公司由市金融办管理、对风险大防控意识较差的小贷公司由银监局、人行管理”的办法试行三级风险防控差异化管理，切实预防因经营不善引发的区域性金融风险事件的发生。同时要做好小贷公司的评级授信工作，将

8、小贷公司纳入人行征信系统。 　　3、落实优惠税收政策。根据小贷公司普遍反映的税负过高的问题，建议税务部门在小贷公司享受西部大开发税收优惠政策外，还要提供享受信合税费待遇标准。减轻民营小贷公司的负担，减轻贷款贵的负担。为便于操作，建议税务部门要为小贷公司统一印制小贷公司专用发票，现在采用的商业银行发票已不适合小贷公司业务需求。