基层金融机构支持新农村发展亟待解决的问题

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1、基层金融机构支持新农村发展亟待解决的问题　　基层金融机构支持“三农”亟待解决的几个问题 　　近年来，中央都以“一号”文件的形式加强“三农”建设，党的十七大更是明确提出了建设社会主义新农村的新目标。“新农村建设”实现的前提是农村生产力的高度社会化，而农村生产力的社会化必须要求高度的市场化，需要通过市场化经济把农村、农业、农民联系在一起，把城乡、工农联系在一起，优化生产要素配置，提高“三农”组织能力，加快资源与信息流通，实现“三农”持续和谐发展。但农村经济的发展离不开金融机构的支持，“新农村建设”的资金

2、需求是多方面、多层次的，不同的金融机构可以根据自己不同的特点采取不同的方法支持“新农村建设”的推进，发挥其应有的作用，但其中尚有诸多问题，亟待解决。 　　一、金融服务单一，与新农村建设综合性需求不匹配 　　一是贷款期限设置不合理，贷款数额受限制。如在农产品经营中很多产品深加工中小型企业融资没有渠道，相对僵化的农业贷款条件已越来越不能满足农户的多种信贷需求。二是结算渠道不畅，电子化建设滞后。随着国有商业银行网点纷纷从乡镇撤离，在乡镇保留的其他银行业机构一般不具备跨市、县特别是跨省市异地汇兑结算功能，给一些

3、交易活跃、资金流量大的客户结算带来诸多不便，一些业务还停留在原始的手工操作方式。三是新兴的中间业务在农村开展不多，也难以提供全方位的服务，尤其是对农户的信息、技术、市场服务可以说基本上是空白，这与农村经济快速发展要求高效、优质的服务很不适应。 二、农村资金流失，金融投资偏离农村 　　新农村建设是个庞大的系统工程，金融无疑是这一工程的血脉。而目前我国广大农村正处于严重“失血”的境地。一方面是财政加大了对农村资金的投入，另一方面却是金融资金加速从农村流出。主要表现为从贫穷地区流向发达地区，从农村流向城市，从

4、农业流向工商业。目前，在乡镇金融机构中，邮政储蓄只吸收农村资金而不发放贷款，吸收的资金全部转存，农村信用社在强调资金集中使用的同时，富余资金则以拆借或购买商行票据的形式从辖内流出，农业银行及各商业银行也由于近年来经营战略调整，管理权限上收，信贷向城市的大中型企业集中，支农职能严重削弱。而农业发展银行作为政策性商业银行，业务范围仅仅限制在政策性粮棉油收购等流通领域，在资金安排供应方面的政策导向性受到严重制约。 三、投资风险较大，防范措施不能到位 　　新农村建设过程中，广大农村农业建设领域需要大量的资金投入

5、，用好管好有限的信贷资金对基层金融机构来讲非常重要，信贷投入与资金安全是支持农村建设的“双刃剑”，这两个方面都要妥善协调好，支农资金不但要用得好、用的活，更应高效安全，基层金融机构农业贷款风险主要体现在三个方面： 　　1、行政干预风险。有的地方党政领导将农业贷款比喻成“唐僧肉”，只要有本领，谁贷得到尽管贷，造成不良贷款占比上升，严重影响了基层金融机构支农积极性。 　　2、自然灾害风险。对农业贷款金融机构很难抵御大规模的气候异常、大面积的病虫害、传染病等系统风险，一旦遇到自然灾害，农户就无力归还贷款，这也

6、影响了金融机构开展农业贷款的积极性。 　　3、信用法制风险。由于各地发展速度及文明程度的差异，导致农户依法借贷、及时还贷的意识不强，容易造成逃废债务的现象。 四、行业效益低微，信贷支持不到位 　　1、农业属弱质产业，随着金融体制改革的深入，商业性金融机构越来越注重效益，而农业经济发展滞后，支持农村经济无利可图，还可能带来金融风险，因此各商业银行在近年改革中逐渐撤、并了部分经营效益低的网点，转向城市及工业发达地区发展。不少现存的农村网点也只存不贷，蜕变成了“储蓄所”。2、由于农业建设风险较大，影响的因素较

7、多，建设周期也较长，投资收益却比较少等原因制约了基层金融机构信贷投入的积极性，再加上受利益最大化目标的影响，农村金融机构对“三农”的实际支持力度非常有限。 　　由此看来，在建设社会主义新农村进程中，如何充分发挥金融作用，疏通农村信贷渠道，确保农村经济发展的资金供给需要解决的问题很多，建议从以下几个方面着手： 一、完善农村金融体系，创新金融工具 　　1、建立完善的农村金融体系。首先，稳步推进农村信用社改革，使农村信用社真正成为“农民自己的银行”，切实树立为“三农”服务的宗旨。 　　2、完善农业发展银行职能

8、，要在目前基础上调整充实业务范围，积极开办扶贫开发项目贷款、农业综合开发贷款、农村基本建设和农业技术改造贷款业务，使其真正发挥农业政策性银行的职能作用，提供强有力的政策性金融支持。 　　3、充分利用国有商业银行，特别是农业银行资金实力雄厚，服务手段比较先进的优势，在支持农村经济发展中发挥应有的作用。 　　4、金融监管部门要积极加强引导，规范其发展，并制定相应的法律法规支持农村金融组织体系正常运转。 二、引导资金回流，解决农村资金不足 　　一