优化民营中小企业融资环境的若干建议

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1、优化民营中小企业融资环境的若干建议 　　摘要：民营中小企业在国民经济和社会生活中占有很重要的地位，但是融资困难阻碍了其发展。在金融危机的大背景下，融资困难己经成为制约我国民营中小企业发展的普遍性问题。文章在分析民营企业融资难的现状的基础上提出了相关的解决对策，以利于为民营企业的发展营造良好的环境。 关键词：民营中小企业；融资；解决对策 　　民营中小企业在我们的国民经济中所占的比重越来越大，已经成为推动社会全面发展及社会主义新农村建设的一支强大的生力军，但当前我国的民营中小企业面临着一个棘手的融资问题。究其原因，既有民营中小企业自身的不足，也有外界的影响

2、因素。其中，外部因素包括社会信用体系不健全、社会诚信缺失、直接融资门槛较高、债券市场不发达、城乡二元经济、发展过程中的结构性矛盾等；内部因素主要在于民营企业治理机制与管理体制方面的先天不足。我国不少民营中小企业仍停留在家族式管理阶段，缺乏高素质的管理人员，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，增加了银行对企业财务数据的审查难度，严重破坏了银行与企业之间的信用关系，增加了融资的难度。对此，除了明晰民营中小企业产权关系，改善公司治理机制，提高经营管理水平等内部措施外，国家政策、金融市场等企业外部环境的改善也起着根本的作用。本文试图对此提出若干政策建议。 一、

3、加大政府部门的扶持 　　构建民营中小企业政策性金融体系。由政府建立不以盈利为目的、配合政府意图直接或间接从事融资活动的民营中小企业政策性金融体系是世界各国或地区解决民营中小企业融资难问题的成功经验。鉴于我国民营中小企业的融资现状，建立我国民营中小企业政策性金融体系应主要围绕颁布民营中小企业相关法律体系、设立民营中小企业政策性信贷机构和担保机构来展开。 加大对民营中小企业的法律和政策扶持 　　出台相关立法和扶持政策是民营中小企业政策性金融体系建立的保障条件。我国从1998年开始，先后出台了一系列推动民营中小企业发展的政策性文件。2002年，出台了第一部

4、扶持和促进民营中小企业发展的专门法律《民营中小企业促进法》，使民营中小企业的发展有了法律依据和保障。XX年金融危机形势下国家政府出台了一系列扶持中小企的政策：如为民营中小企业技术创新和开拓国际市场提供资金支持、完善银行信贷管理制度、简化民营中小企业信贷流程、在担保贴息等方面给予扶持等。政府只有从政策上扶持市场，才能自上而下地改变民营中小企业融资现状，并为其创造良好的融资环境。 设立民营中小企业政策性信贷机构 　　民营中小企业政策性信贷机构是民营中小企业政策性金融体系的基本组成部分，无论是发达国家还是发展中国家，都通过信贷机构直接向民营中小企业提供贷款，

5、以缓解民营中小企业发展过程中的融资缺口。我国政府可借鉴美日等国的经验，设置民营中小企业政策性信贷机构，专门向缺乏资金但有市场、有前途的民营中小企业提供低息融资，保证企业的正常运转。 设立民营中小企业政策性担保机构 　　设立民营中小企业政策性担保机构、为民营中小企业贷款提供担保是解决民营中小企业融资难的最有效方法。本次金融危机中，中央财政安排18亿元，成立民营中小企业信用担保基金，不仅有利于银行为民营中小企业提供金融支持，也有利于加快推动国家政策的落实。各级政府也可建立各种合作平台，为民营中小企业提供融资方便。例如，XX年7月上海浦东成立“张江高科技园区

6、企业易贷通”合作平台，诞生了由“园内推荐、银行融资、第三方担保”民营中小企业融资担保新模式，为民营中小企业融资打开绿色通道。另外，政府还可鼓励非公有制经济设立商业性或互助性信用担保机构，建立和完善信用担保的行业准入、风险控制和损失补偿机制，并为这些信用担保机构给予营业税减免优惠等，为民营中小企业提供更多的融资便利。 建立健全民营中小企业信用体系 　　健全的民营中小企业信用体系可以消除融资人与投资人或债权人的信息不对称，使投资人和债权人加大对民营中小企业的融资力度，促进有潜力的民营中小企业发展。应建立和完善民营中小企业及其法定代表人资信评级制度、抵押担保

7、品的评级机构，将民营中小企业的诚信状况和资产质量建立档案数据库，为向民营中小企业提供贷款的金融机构提供信息服务。加快推出创业板块建立多层次的资本市场体系，拓宽民营中小企业的直接融资渠道。推进多层次资本市场建设，继续发挥主板市场作用；在完善现有民营中小企业板块基础上，应加快启动创业板市场，继续推动民营中小企业境外上市工作。鼓励符合产业政策的民营中小企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金，允许民营中小企业发行企业债券，并允许在不同层次的债券市场上流通转让；还可通过税收优惠政策，对民营中小企业债券利息免征利息税，刺激民营中小企业发行债券融资。 二、发挥出金融体

8、系的支持作用 　　金融部门应根据市场经济的发展要求，合理配置金融