银行分业经营和混业经营.pptx

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1、全能VS专业中资银行的战略探索花旗银行全能化之路第一部分花旗银行的全能化之路（一）概念解析（二）发展历程（三）全能化之路花旗银行全能化之路什么是银行全能化经营？指银行根据自身资源积累和环境条件变化，突破单一业务局限，拓展银行的业务领域，增加业务品种或将业务活动扩展到较多的不同职能的操作上。强化业务经营的异质性，为更多客户提供多种产品或服务，以期发挥银行的资源优势，扩大银行规模，提升市场占有率，增强银行运营的稳健性，降低经营风险，提高盈利能力。花旗银行全能化之路什么是银行专业化经营？指银行基于内部条件和外部环境，遵守金融机构监管法规，采取专业化的经营战略，将其业务活动主要集

2、中于某一特定领域(如特定银行业务、特定客户、特定服务地域等)，以突出自身在该领域的优势，从而在该领域取得相对优势的竞争地位，促进银行发展。花旗银行全能化之路发展历程：在20世纪60年代以前：主要经营存贷款业务的传统专业化商业银行在各国银行业中占主导地位；20世纪70年代以来：世界各国商业银行业务出现了向多元化，混业经营以及全能型银行发展趋势。现在：各种形式的专业化银行却表现出较强的市场适应性和明显的竞争优势，在金融产业中的地位又逐渐提高。花旗银行全能化之路花旗银行并购旅行者：全能银行的巅峰1812年：花旗银行成立20世纪20年代：涉足零售银行业务1921年：成立了第一家专

3、对个人服务的分行1928年：成为首个提供个人贷款的商业银行20世纪90年代：加速扩张，成为全球最大的零售银行1968年：成立了单一银行控股公司——花旗公司1998年：花旗银行与旅行者集团的合并在随后的两年时间：在美国本土开创了金融全能化经营的先河花旗银行全能化之路花旗银行走全能化之路的动因是什么？御脱媒和专业化威胁增强国际竞争力产生经营上的协同花旗银行全能化之路花旗银行出售保险业务：全能银行的反思2002年:卖掉旅行者旗下价值50亿美元的财险业务2005年:宣布以115亿美元的价格将其旗下的旅行者寿险和年金公司以及几乎所有的国际保险业务卖给美国大都会寿险公司花旗银行全能化

4、之路花旗银行为何要卖掉保险业务？2004年日本分公司涉嫌违规被吊销了银行营业执照，炒作欧洲国债遭到欧洲监管部门的调查企业过于庞大，花旗在企业战略的制定与执行及公司的日常运营等许多方面都显得力不从心保险业在美国相对饱和，盈利前景十分有限花旗银行全能化之路2006年花旗银行又进一步剥离了资产管理业务2007年的次贷危机中，遭受240亿美元损失的花旗更面临着被分拆为三个业务集团的舆论压力。第二部分全能银行的优势及必然性1发展全能银行的优势2发展全能银行的必然性（一）全能银行的优势（1）（2）（3）（4）全能银行可为客户提供最佳服务全能银行可使银企关系更加密切全能银行促进储蓄的发

5、展全能银行具有“内在稳定”的特征（二）发展全能银行的必要性发展全能银行是增强中国商业银行竞争力的需要1发展全能银行有助于降低中国商业银行的风险2发展全能银行有利于促进中国国有企业的改革3资本市场的发展要求商业银行向全能银行转变4中国发展全能银行的必要性发展全能银行是增强中国商业银行竞争力的需要中国商业银行的业务范围1、一般商业银行业务2、部分投资银行业务3、部分保险业务4、外汇业务5、国际银团贷款西方全能银行业务范围1、一般商业银行业务2、投资银行业务3、对工商企业持股4、证券经济业务5、信托业务6、租赁业务表1中国商业银行与西方全能银行业务范围比较7、保险业务8、财务顾

6、问与咨询服务9、外汇业务10、国际银团贷款11、旅游和广告服务等发展全能银行有助于降低中国商业银行的风险表2美、英、德四大银行与中国四大商业银行财务状况比较（入世前）发展全能银行有利于促进中国国有企业的改革（1）国有商业银行支持国有企业重组，重点在于为国有企业创造良好的金融环境和提供多方面的金融服务，以满足企业重组对银行多方面的要求，这就对国有商业银行的改革和发展提出了全面的要求。（2）商业银行如果能以全能银行的身份参与国有企业重组也有利于国有商业银行提高资产质量和经济效益。资本市场的发展要求商业银行向全能银行转变造成银行资金分流A冲击银行现有的资产业务规模B导致银行资产

7、结构失衡C商业银行获利空间缩小，风险增加D第三部分专业银行的优势及全能银行的反思1专业银行的优势2全能银行的反思专业银行一定优于全能银行？所有银行都应成为全能银行？（一）美国1、专业化金融机构数量可观美国资产规模最大的200家银行的战略定位（2006年）（一）美国2、政府支持专业化银行1934年，成立联邦住房委员会1938年，成立房利美1968年，重组房利美，分离出政府国民抵押协会1970年，成立联邦住房贷款抵押公司（一）美国专业化信用卡公司美国运通3、金融价值链的分解专业化抵押贷款零售银行专业化教育贷款银行SLMStuden