小微企业信贷融资的问题及对策论文

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1、小微企业信贷融资的问题及对策摘要：小微企业在我国经济中占据着重要地位，当前由于小微企业自身存在的问题和整体信贷融资环境的原因，我国小微企业信贷融资存在诸多困难，本文分析了小微企业在信贷融资过程中存在困难的原因和融资特点，并针对融资困境指出了相关对策。关键词：小微企业；信贷；融资ProblemsandCountermeasuresofsmallandmicrobusinessesofcreditfinancingAbstract:thesmallandmicrobusinessesoccupyanimportantpositionintheeconomyofourcountry,thecurre

2、ntduetosmallandmicrobusinessesoftheirownproblemsandtheoverallcreditfinancingenvironment,China'ssmallandmicrobusinessescreditfinancingdifficulties,thispaperanalyzesthesmallandmicrobusinessescausesandcharacteristicsoffinancingdifficultiesintheprocessofcreditfinancing,andforthefinancingdifficultypoints

3、outrelevantcountermeasures.Keywords:smallandmicrobusinessesfinancing;credit;目录前言1第一章小微企业的界定标准2第二章我国小微企业融资的特点32.1小微企业，特别是小企业更多地依赖内源融资32.2小微企业更加依赖债务融资32.3小微企业的债务融资以短期贷款为主32.4小微企业更加依赖非金融机构和民间的各种非正规融资渠道4第三章我国小微企业融资状况及融资方式分析53.1内源融资情况53.2间接融资情况53.3直接融资状况6第四章小微企业融资难的内外部因素分析84.1小微企业内在因素84.2在银行贷款方面94.3民间借贷等

4、非正式金融机构的风险94.4在国家政策方面9第五章小微企业融资难解对策115.1发展与小微企业相匹配的小微金融机构115.2引导和规范民间金融活动，拓宽小微企业民间融资渠道125.3建立多层次资本市场，完善小微企业直接融资体系135.4强化政府调控职能，提高融资市场的透明度13总结15参考文献16前言小微企业是我国国民经济的重要组成部分，在促进经济发展、扩大税收来源、增加就业机会和提高城市化水平等方面有着举足轻重的作用。我国小微企业已经发展成为拉动国民经济增长的主要生力军，因此，小微企业的生存和发展不仅关系到社会稳定和进步，关系到工业化和城市化进程，关系到“三农”问题的有效解决，大力支持小微企

5、业的发展具有极为重要的现实意义和战略意义。17第一章小微企业的界定标准要研究小微企业的融资问题，首先必须界定小微企业的范围。一般来说，小微企业是相对于大型企业而言的。它所描述的是企业规模的大小。当然，不能机械的将小微企业理解为规模小微的企业。事实上，这是一个复杂而丰富的概念。小微企业长期以来都是一个比较模糊的概念，很难对其给出一个统一的、适用于所有行业的定义。不同国家或者地区经济发转阶段、水平、状况各不相同，必然会导致他们对小微企业的界定不尽一致。同时，同一国家或地区也会随着经济发展进程的推进而不断重新调整其对小微企业的界定标准。用定性方式对小微企业进行划分，一般有以下几个标准：企业自主经营与

6、所有权几种的程度、企业在领域的地位以及管理方式。比方说在德国眼中的小微企业就被定义为那些从事商业、工业、手工业与饭店以及运输产业的，融资方式不经过资本市场的、风险由经营者自己承担的、管理权与经营权不分的企业；美国《小微企业法》规定，经营权与所有权不分离并且在某领域中没有绝对支配地位的均为小微企业。17第二章我国小微企业融资的特点2.1小微企业，特别是小企业更多地依赖内源融资小微企业，特别是小企业融资渠道的选择上，比大企业更多地依赖内源融资。这是由于小企业一般建立的时间短，缺乏外源融资所需要的信用记录和合格的财务报表，信用保证能力也差，银行以及一些外部融资机构很难对其完全信任，为了保证其自身发展

7、，一般只能依靠业主的关系与内部积累。从创业初期的融资来看，可以称得上是外源融资的也只有是业主亲朋好友的借款以及“民间高利贷”等非正规融资渠道。2.2小微企业更加依赖债务融资小微企业在对于外源融资中，对债务融资最是青睐，其中最主要的还是银行以及一些中介机构。可以说，因为小微企业的资金限制以及发展规模，那些大企业以及上市公司的融资方式，诸如：债券发行、股票发行等并不适合小微企业。除了资金问题，还有以下