小微企业融资问题及对策

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1、小微企业融资问题及对策：世界各国的经验表明，小微企业是市场经济生态体系中的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要作用。但融资瓶颈一直制约着小微企业的发展。随着劳动力价格和原材料价格的上涨，小微企业资金压力日益严峻。认清小微企业融资问题的表现，探析小微企业融资问题的原因，找出合理化解决路径是保证未来经济充满活力和持续增长的必要条件。　　关键词：小微企业融资　　小微企业是指那些经营权和所有权高度统一，产品或服务种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。国家统计局的相关数据显示，截止2010年，我国小微企业超过300

2、0万户，创造了75%以上的城镇就业岗位，产值达到2万多亿元，并保持着47.15%的年均增长。小微企业已经成为新生代企业家成长的平台，成为了中国经济稳定发展、市场繁荣和扩大就业的重要基础。由此我们可以看出，小微企业是市场生态体系的重要组成部分，是社会创新的基础。小微企业投资少、周期短、见效快但受外部环境影响波动比较大。自2008年金融危机后，人民币升值导致的劳动力价格、原材料价格持续上升，加上环保压力增大，一系列不利因素不断积累导致小微企业赢利能力下降，出现明显的成长性弱化，小微企业转型升级困难。　　一、小微企业融资问题表

3、现　　（一）抵押难，担保难　　商业银行是小微企业融资的主要渠道，抵押贷款和担保贷款是小微企业贷款的主要方式。但在抵押贷款中，小微企业可用于抵押的物件少，抵押物件的折扣率高，再加上企业资产评估登记部门分散、手续繁琐、收费较高，资产评估中介服务不规范、随意性很大，给小微企业抵押贷款带来了重重障碍。而担保贷款难就难在找不到合适的担保人。效益好的企业不需要担保贷款所以也不想给其他企业做担保人以避免拖累，效益一般的企业银行又不同意其扮演担保人的角色。　　（二）银行放贷难　　近几年，银行出现了放贷难的状况。突出表现就是不少基层银行贷

4、款占存款的比例逐渐下降，资金放在银行贷不出去。自2008年金融危机后各商业银行严格防范金融风险，加上国家“抓大放小”的政策引导，很多银行给基层银行授权有限，办事程序又复杂繁琐，但小微企业融资的银行往往是各商业银行的基层银行，导致许多小微企业视去银行贷款为畏途。　　（三）直接融资难　　直接融资的方式主要有发行债券、商业信用、民间借贷和内部集资、外商资金四种方式。小微企业自身底子薄、自有资金少，民间融资等各种融资渠道又不大畅通，绝大多数小微企业无力进入正规的资本市场进行直接融资，外商投资的首选是咨询地方政府，少量的财政性资金

5、基本上都流向了国有大型企业，所以小微企业想要获得直接融资也是困难重重。　　（四）信用控制难　　在小微企业融资问题上，主要难点就是信用风险难以控制。另一方面小微企业信息透明度比较低，信息披露制度方面有待建立。金融机构对小微企业的信用状况很难做出准确评估，进行有效地信贷决策。　　二、小微企业融资问题分析　　（一）小微企业本身的原因　　我国小微企业大都是劳动密集型的企业，技术含量相对较低，很少有自主创新，产品单一，市场上的竞争多是来自价格，在产业链中往往位于下游。这种状况下的小微企业经不起外部环境的一点点波动。货币政策的紧缩、

6、原材料价格上涨等都会给小微企业的经营带来不小的风险。再者，我国小微企业的创立者大都草根出身，家长式的管理方式相当普遍。任人唯亲、经验管理使得小微企业管理水平普遍较低，企业追求短期效益现象严重，缺乏长期的发展规划。小微企业信用意识淡薄，在融资过程中的道德风险相当大，“赖帐”思想和行为屡见不鲜，影响了小微企业的信用形象。加上小微企业财务制度不健全，报表普遍不实。常常让银行信贷员也弄不清“庐山真面目”。其次，由于小微企业数量庞大，分布在各行各业，又处在不同的发展阶段，小微企业群体的差异化决定了企业融资需求的多元化，那么满足小微

7、企业融资需求也需要形式多样的资金提供方式。“短、频、快”的融资特点增加了融资的单位成本也给小微企业融资带来了不小的障碍。　　（二）来自金融系统的原因　　因为金融系统的特殊性，我国对金融业制定了较为严格的经营规则，以此来保证金融系统的安全性、有效性和流动性，避免金融危机带来的不良后果。谨慎原则对整个国民经济的健康发展自然：世界各国的经验表明，小微企业是市场经济生态体系中的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要作用。但融资瓶颈一直制约着小微企业的发展。随着劳动力价格和原材料价格的上涨，小微企业资金压力日益严峻。认清小微企业

8、融资问题的表现，探析小微企业融资问题的原因，找出合理化解决路径是保证未来经济充满活力和持续增长的必要条件。　　关键词：小微企业融资　　小微企业是指那些经营权和所有权高度统一，产品或服务种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。国家统计局的相关数据显示，截止2010年，我国小微企业超过3000万户，创造了75%