农村信用社金融产品创新的有效实现路径　

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1、农村信用社金融产品创新的有效实现路径一、引进专业技术人才专业人才缺乏，原创能力不强是摆在农信社面前亟待克服和解决的问题，这也是农信社走自主创新之路必须过的一道坎。目前农村信用社的金融产品的开发人员都是兼任其他岗位的员工，哪个条线需要开发金融产品，就由哪个条线部门去研究，由于产品开发人员日常事务繁忙，无法对产品的后续情况进行跟踪和监测。所以，农村信用社需要针对目前复杂的金融环环境，内部培养或外部引引进一批全面掌握金融、、经济、法律、会计、产产业等方面知识，同时又又了解农村经济的复合型型人才，成立金融产品创创新部门，制定产品创新新的战略规划，然后针对对农信社的

2、自身情况、目目标市场、客户群体研发发高品质的金融产品，同同时加强对创新产品的市市场需求和反应进行持续续跟踪和监测。二、严严格流程化操作（一））有明确的目的任何一一种新产品在开发之前，，应该有明确的目的，或或是为了开拓新市场，或或是为了提高市场份额，，或是为了规避某种风险险，在进行新产品设计时时应根据市场环境与自身身特点制定适宜的目标。。金融产品开发的目标主主要有以下几方面14/4、开拓新市场，吸引新新客户。金融市场上不同同客户的需求各不相同，，针对不同的客户，金融融企业应根据其不同的需需求来开发金融新产品，，从而最大限度地吸引客客户，扩大产品销售，不不断占

3、领新市场。银行理理财产品是中国目前推动动利率市场化的最强动力力之一，它吸引银行存款款转换为直接投资的理财财产品。部分商业银行甚甚至主动通过保险公司、、证券公司来绕过基准利利率的限制以争夺存款，，所以农信社在开发金融融产品时要标新立异，用用最小的成本为客户创造造最大利益，从而达到吸吸引更多客户的目的。2、抢占市场，提高高市场份额。和其他商业业银行相比，农村信用社社在硬件上存在差距，为为了弥补这个缺陷，在开开发金融产品时，应尽量量发挥信用社的比较优势势，开发新服务，以使客客户获得新的利益从而达达到吸引竞争对手的客户户。3、规避风险。。随着利率市场化的进一一步推

4、进，银行业不可避避免会产生利率风险，最最常用的办法就是开发金金融产品来对冲风险。信信用社可以通过增加产品品的交叉销售，对金融产产品进行重新组合，以便便为客户提供更加便利、、全面的服务，在增强对对客户的吸引力的同时，，对其他金融产品起到规规避风险的作用。4/4（二二）科学进行产品定价首先，做好前期的市场场和客户分析。银行经营营最常用的一句话是“以以市场为导向，以客户为为中心”，是否能准确地地进行市场度量和客户分分析，是取得成功的关键键。如果对市场度量和客客户分析有误，那么后面面的工作将会是“差之毫毫里，谬以千里”。其次次，要做好金融风险的诊诊断、识别和度量工

5、作。。（三）认真进行产品品后评价对创新金融产产品的后评价，是金融产产品创新中一个重要环节节，要通过强化产品创新新管理和产品信息熔合功功能，综合各种财务和非非财务因素，动态设置创创新产品监测评价指标，，主要从创新产品客户满满意度、市场占有率、风风险合规程度、投入产出出及盈利能力等维度，对对创新产品进行投入产出出分析。要针对产品导入入期、成长期、成熟期、、衰退期等各个生命周期期呈现的不同特点，明确确不同的管理侧重点，采采取对应的措施。（四四）提高风险防控能力无论是信贷产品、理财产产品、还是中间业务产品品，在每种金融产品投放放市场后，农信社都应加加强风险监测，找

6、出风险险点，建立定期监测制度度，构建情报平台和知识识平台，对每种产品投放放过程中可能发生的风险险制定应急措施。4/44/4