荆门农商行客户经理管理试行办法.doc

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1、荆门农商行客户经理管理试行办法 第一章总则 第一条　为进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理经营行为，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。第二条　客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调相关的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的

2、经营原则。第三条客户经理是岗位职务，区别于行政职务和技术职称。本办法所指客户经理是我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。第四条　客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。第五条客户经理在行政上接受所在单位负责人的领导，业务上接受总行专业部室的指导，绩效考核由客户经理领导小组组织考核。第二章客户经理的资格及聘任第六条　客户经理的职级分类。按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等

3、级管理，设置不同档次。按从高到低顺序，客户经理分为高级经理、客户经理、客户经理助理三个等级。具体划分标准如下：　　（一）高级客户经理。具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练计算机运用；熟练掌握和综合运用银行业务经营规章制度和操作流程，文字综合能力较强；熟悉相关企业的财务和经营情况；具备特别强的市场营销能力和金融创新能力；工作业绩特别突出；具备大学专科以上学历并且有5年以上行社工作经历。　　（二）客户经理。具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备相应的计算机水平；熟悉银行的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强

4、；工作业绩比较突出；2年以上行社工作经历。　　（三）助理客户经理。具备一定的经济、金融、管理、法律知识；初步掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，能办理一般性金融业务，具有一定的市场营销能力，能够从事信贷管理和新业务推广等前台工作；具有一定的工作业绩；一年以上行社工作经历。第七条　素质要求。客户经理必须具备以下基本条件：　　（一）良好品德。具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。　　（二）业务能力。熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能

5、力。　　（三）公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。（四）创新能力。在合规合法的前提下，开发出能为农商行带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。第八条业务指标。客户经理分职级应达到以下基础业务指标：（一）高级客户经理1.必须在以下条件中具备其中一项：（1）经管客户日均存款余额2000万元以上（其中必须有单户日均存款余额在500万元以上的客户）；（2）经管日均贷款余额3000万元以上（其中必须有单户日均贷款余额1000万元以上的客户）；（3）年

6、新增日均存款1000万元以上。2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收回率100%，不良贷款完成年度下降计划。3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。（二）客户经理1.必须在以下条件中具备其中一项：（1）经管客户日均存款余额1000万元以上（其中必须有单户日均存款余额在300万元以上的客户）；（2）经管日均贷款余额1500万元以上（其中必须有单户日均贷款余额500万元以上的客户）；（3）年新增日均存款500万元以上。2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收

7、回率100%，不良贷款完成年度下降计划。3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。（三）助理客户经理1.必须在以下条件中具备其中一项：（1）经管客户日均存款余额500万元以上（其中必须有单户日均存款余额在100万元以上的客户）；（2）经管日均贷款余额1000万元以上（其中必须有单户日均贷款余额300万元以上的客户）；（3）年新增日均存款200万元以上。2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收回率100%，不良贷款完成年度下降计划。3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福

8、卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。4.协助高级客户经理、客户经理做好客户维护、贷款资料整理、信贷档案管理等基础工作。第九条　客户经理以上等级的客