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1、哈尔滨理工大学学士学位论文我国商业银行个人理财业务操作风险防范及对策摘要随着全球金融行业的不断发展，金融全球化程度持续增强，我国商业银行金融创新热情高涨，同时我国经济持续平稳发展，居民收入不断增加，为消费者提供个性化金融服务的个人理财业务成为当前商业银行金融业务发展的重点。由于金融管理制度上的缺陷，金融市场发达程度和金融法律上的不完善等方面因素的约束，我国商业银行个人理财业务面临着许多风险，而操作风险是商业银行理财业务风险管理的重点。近些年来的重大金融案件为银行造成了巨额损失，影响了社会和谐。而在个人理财的操作
2、风险的防范和控制中，内部控制的作用举足轻重。论文主要采用理论联系实际的方法，充分利用国内外相关文献获取相关方面最新的理论，运用比较分析法分析了国内外商业银行个人理财业务操作风险管理的不同和差距，并结合我国实际，运用归纳总结法提出我国商业银行在内部控制视角下个人理财业务操作风险的防范和应采取的对策。关键词商业银行；内部控制；个人理财；操作风险；对策II哈尔滨理工大学学士学位论文AbstractWiththepromotionoftheglobalfinancialindustry,thedegreeoffinan
3、cialglobalizationhascontinuedtoimprove,China’scommercialbankinghasgreatenthusiasminfinancialinnovation.Atthesametime,China’seconomicdevelopmentissustainedandstable,theincreaseofChina’sincomeperperson,thecurrentcommercialbanks’financialbusinessdevelopmentfocu
4、sistoprovideconsumerswithpersonalizedfinancialservicespersonalfinancalbusiness.Duetotherestrictionssuchasthefinancialmanagementsystem,developmentoffinancialmarketandthelegalsystemofthefinance,etc,thedevelopmentofpersonalfinancalbusinesswillmeetalotofrisks,th
5、eoperationalriskiscommericalbankfinancingbusinessriskmanagementofthekey.Inrecentyears,majorfinancialcasesresultedinhugelossesforbanksandaffectsocialharmony.Internalcontrolplaysanimportantroleinthepreventionandcontrolofpersonalfinancialmanagementofoperational
6、risk.Therefore,Thispapermainlyusesthemethodoflinkingtheorywithpractice,makefulluseoftherelateddocumentsforrelevantaspectsofthelatesttheory,theuseofthecomparativeanalysisofthedifferencesandgapsofthepersonalfinancalbusinessoperationalriskmanagementofdomestican
7、dforeigncommercialbanks,andwiththerealityofourcountry,II哈尔滨理工大学学士学位论文summarizesthemethodusingtheproposedincommercialBanksinternalcontrol,fromtheperspectiveofthepersonalfinancialmanagementbusinessoperationriskpreventionandsomecountermeasuresthatshouldbeadopte
8、d.Keywordscommercialbanks；personalfinancing；internalcontrol；operationalrisk；countermeasureII哈尔滨理工大学学士学位论文目录绪论1第1章研究背景和选题的意义21.1研究背景21.2研究的目的及意义31.3国内外发展现状41.3.1国外发展现状41.3.2国内发展现状7第2章个人理财业务操作风险的一
