商业银行个人理财业务操作风险防范及对策探析

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1、题目：商业银行个人理财业务操作风险与防范对策商业银行个人理财业务操作风险与防范对策［手商要］全球金融行业持续发展，金融全球化程度不断增强，我同商业银行的金融创新热情高涨。随着我国经济的平稳发展以及居民收入的增加，为消费者提供个性化的金融服务和个人理财业务成为当前商业银行金融业务发展的重点。但是由丁•金融管理制度上的缺陷，金融市场发达程度和金融法律上的不完善等因素的约束，我W商业银行的个人理财业务而临着许多风险，其中操作风险是商业银行理财业务风险管理的重点。近些年来，重大金融案件不但为银行造成了巨额损失，甚至还影响了社会和谐。然而在个人理财

2、的操作风险的防范和控制中，内部控制的作用举足轻重。所以，基于A部控制的视角充分解决我国商业银行个人理财操作风问题，对我同的金融安全和金融体制改革宥重耍现实意义。［关键字］商业银行内部控制个人理财操作风险对策TheoperationalrisksandcountermeasuresofindividualfinancingoperationinChinesecommercialbanks[Abstract]Withthepromotionoftheglobalfinancialindustry,thedegreeoffinancialglo

3、balizationhascontinuedtoimproved,andChina’scommercialbankinghasgreatenthusiasminfinancialinnovation.Atthesametime,China’seconomicdevelopmentissustainedandstable,andChina’sincomeperpersonincreased.Thecurrentcommercialbanks’financialbusinessdevelopmentfocusonprovidingconsum

4、erswithpersonalizedfinancialservicesandindividualfinancing.Duetotherestrictionssuchasthefinancialmanagementsystemdevelopmentoffinancialmarketandthelegalsystemofthefinanceandsoon,thedevelopmentofpersonalfinancialbusinesswillmeetalotofrisks.Oneoftheimportantisfinancialbusin

5、essriskmanagementincommercialbanks.Inrecentyears,majorfinancialcasesresultedinhugelossesforbanksandaffectsocialharmony.However,internalcontrolplaysanimportantroleinthepreventionandcontrolofpersonalfinancialmanagementofoperationrisk.Therefore,basedontheperspectiveofinterna

6、lcontroltosolvethefullofcommercialbanksindividualfinancialmanagementoperationriskproblemofourcountry’sfinancialsecurity,andhasimportantpracticalsignificantinthereformofthefinancialsystem.[Keyword]commercialbankinternalcontrolindividualfinancingoperationriskcountermeasure目

7、录商业银行个人理财业务操作风险与防范对策1弓IW2一、个人理财业务操作风险的一般理论2（-）商业银行个人理财业务操作风险概述21.个人理财的概念和目标.22.个人理财业务的分类.3（二）商业银行操作风险概述3二、我国商业银行个人理财业务操作风险的特征3（-）我国商业银行个人理财业务操作风险现状分析3（二）我国商业银行个人理财业务操作风险特点41.内生性42.人为性43.周期性4（三）操作风险与内部控制之间的关系4三、内部控制视角下的个人理财业务操作风险成因5（一）内部控制文化缺乏认同5（二）内部控制体系不完善5（三）内部审计部门监督作用有

8、待提升6四、内部控制视角下个人理财业务操作风险的防范对策6（一）加强内部控制文化认同61.营造良好的内控文化氛闱.6（二）完善内部控制体系71.建立系统的内部控制制度.72.完善个人理财业务操