发起机构信贷资产证券化贷款服务手册-精品

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1、**银行信贷资产证券化贷款服务手册（第一版）17目录1.总则31.1编写目的31.2服务概况31.3使用说明32.贷款服务机构的管理42.1贷款服务机构基本职责42.2参与证券化项目的经营机构的管理42.3参与证券化项目的相关部门职责43.系统与账户处理44.入池资产管理44.1“信贷资产”的管理原则44.2贷款本息回收54.3资产检查54.4资产风险处理74.5违约贷款管理84.6“违约贷款”报告114.7借款人信息管理114.8账户记录管理115.报告与信息125.1季度服务机构报告内容125.2会计信息135.3财务报告与审计135.4个别通知136.回收款的归

2、集与转付管理136.1内部回收款归集136.2回收款转入信托收款账户146.3归集账户记录管理及借款人直接划付受托机构的处理147.外部关系14177.1与受托机构的关系147.2与其他贷款服务机构的关系157.3与其他机构的关系158.手册的修订15附件116附件217171.总则1.1编写目的为加强信贷资产证券化入池资产管理，履行贷款服务功能，根据《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行中国银行业监管管理委员会公告[2005]第7号公布）、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第3号发布）及本行有关规定，制定本手册。1

3、.2服务概况本办法所称信贷资产证券化，是指本行作为发起人将持有的预期可产生未来现金流的信贷资产进行组合，信托给受托机构并实行破产隔离后，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金流支付资产支持证券本息及相关费用的行为。信贷资产证券化项目实施的主导思想和交易结构完全按照我国现阶段有关政策要求和市场实情设计，有关交易结构设计、资产池组建、资产支持证券设计、信用增级、发行安排、交易参与主体等内容详见证券化项目的发行资料。本行作为信贷资产证券化的发起人，同时作为贷款服务机构，为受托机构提供贷款服务，并向其及其他相关机构披露所服务贷款的管理情况。

4、1.3使用说明本手册的主要使用者是本行参与资产证券化发行与贷款管理工作的相关人员，目的是使他们在从事本行资产证券化业务的贷款服务工作中，能够准确和及时地把握贷款服务工作的要点，以保证本行切实履行贷款服务机构职责。总行资产负债管理部是本行信贷资产证券化业务的牵头部门，17负责牵头联系相关部门对本手册维护和解释。1.贷款服务机构的管理1.1贷款服务机构基本职责作为贷款服务机构，本行通过制定信息提供、资金划付等工作的业务操作流程和内部规章制度，建立内部监督审核机制，动态监控系统运行情况，提高系统功能完备性及稳定性，优化信息系统支持，确保严格履行贷款服务机构义务。1.2参与证

5、券化项目的经营机构的管理本行各经营机构是贷款管理的主要责任部门，证券化资产视同本行信贷资产管理，具体管理工作与本行信贷资产管理的方式和要求相同。各经营机构入池资产的管理人为资产证券化前信贷资产对应的客户经理，以及风险检查部门。1.3参与证券化项目的相关部门职责按照《**银行信贷资产证券化业务操作规程》职责分工的要求，履行具体职责。2.系统与账户处理本行证券化资产通过系统、账务单独设账，单独管理的方式，保证证券化资产的独立性。3.入池资产管理3.1“信贷资产”的管理原则本行入池“信贷资产”的管理原则是将入池资产视同本行自有贷款管理，在本行信贷资产管理的统一框架下进行，并

6、按照贷款服务机构的要求履行信息报告义务。171.1贷款本息回收证券化资产所涉经营机构应于规定时间（对公客户到期前30日、个人客户到期前15日）通知和督促客户备款履约。借款人主动按时归还本息的，完成贷款收回的处理。贷款到期后，借款人未能主动还款的，资产所在行应根据合同约定，直接从借款人存款账户中划收。账户资金不足的，要及时进行催收。1.2资产检查证券化资产视同本行信贷资产管理，具体检查管理工作与本行信贷资产管理的方式和要求相同。1.2.115日首检范围：本行给予非同业客户的所有法人敞口授信业务、全额保证金类质押固定资产贷款业务、全额质押第三方出质的全额保证金类质押流动资

7、金贷款业务、“启动力”创业贷款业务（打包贷款以外的其它国际贸易融资业务暂不纳入首检范围）。检查时间与频率：15日首检业务起于授信业务出帐日，止于授信资金使用完毕，且客户自筹及配套资金全部到位之日。重点检查要素：重点从客户授信资金使用情况、客户自筹及配套资金到位情况等方面排查授信业务风险隐患。检查报告：授信业务出帐15日内，授信资金使用完毕，且客户自筹及配套资金全部到位的，经营单位客户经理应按要求形成《授信业务15日首检报告》，结束授信业务15日首检工作。17授信业务出帐后15日内，授信资金未使用完毕或客户自筹及配套资金未全部到位的，经营单位除按要求形