平安银行非信贷资产风险监控管理办法（1.0版,2015年）

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1、制度管理信息表制度基本信息项制度名称平安银行非信贷资产风险监控管理办法（1.0版,2015年）制度层级■基本制度□一般制度□操作规范发文部门总行资产监控部主要业务领域风险现行版本1.0版，2015年现行版本印发日期2015年1月主要关联制度1、平安银行对公信贷风险监测预警管理办法2、平安银行对公信贷风险监测预警操作指南上次版本平安银行非信贷资产风险监控管理办法（试行）上次版本发文号平银发〔2014〕147号上次印发日期2014年2月19日密级普通件起草人李思阳签发人赵继臣本次版本有效截止日期2018年1月修订信息

2、本次修订要点1、对非信贷业务按业务性质进行了分类；2、对非标债权资产业务的风险监控要求进行了调整；3、增加了债券投资、代客金融衍生交易、黄金租赁业务、同业融资业务的风险监控要求；4、对非信贷业务资产风险监控报告体系重新进行了规范；5、对非标债权资产业务台帐内容和格式进行了调整。历史修订记录备注-23-平安银行非信贷资产风险监控管理办法（1.0版,2015年）第一章总则第一条为贯彻全面风险管理理念，构建分类管理、层级监测、定向报告、责任到人的非信贷资产风险监控体系，规范非信贷资产业务发展，提高全行非信贷资产风险防控

3、能力，制定本办法。第二条本办法依据监督机构《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等文件的要求，以及我行相关授信政策及业务管理办法制定。第三条本办法所称非信贷资产风险监控管理是指非信贷资产存续期的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合。第四条本办法中的非信贷资产业务是指由本行承担信用风险的非传统信贷业务，以及本行虽不承担信用风险但由本行提供基础资产而可能对本行带来声誉风险的业务。按照业务性质不同，包

4、括以下几类：（一）非标准化债权（以下简称“非标债权”）资产投资业务，包括通过同业投资、理财投资、代销渠道投资特定目的载体或基础资产为金融机构的授信/融资项目的业务。投资资金来源包括但不限于本行同业资金、理财资金、他行同业资金、代销募集资金等，投资标的基础资产包括本行授信项目和非本行授信/融资项目。（二）比照非标准化债权资产投资业务管理的标准化资产投资业务，包括理财资金投资中小企业私募债、理财直接融资工具、-23-资产证券化业务以及其它总行要求比照非标准化债权资产投资业务管理的业务。（三）标准化资产投资业务，包括自

5、营债券业务、理财投资标准化资产业务（不含理财资金投资中小企业私募债、理财直接融资工具）。（四）中间业务，包括黄金租赁、债券承销、代客金融衍生交易等业务。（五）同业融资业务，包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）业务等。（六）其它符合本办法规定的新兴表内外非信贷资产业务。第一条按照业务参与主体的权利义务不同，非信贷资产业务参与主体一般包括融资客户、合作机构和投资客户。本办法重点规定对融资客户和合作机构的风险监控：（一）融资客户，即非信贷资产业务的实际用款方，包括企事业法人、项目主体、债券发

6、行主体、金融机构客户等。（二）合作机构，即委托或接受委托进行资产管理的金融机构，包括但不限于信托公司、基金管理公司（含资产管理子公司，下同）、证券公司（含资产管理子公司，下同）、保险资产管理公司等具有资产管理资格的公司。第二条按照业务参与主体的权利义务不同，非信贷资产业务管理主体一般包括资金提供方、资产提供方。（一）资金提供方，即非信贷资产业务的出资单位，本行主要包括投资银行事业部、金融同业事业部和资产管理事业部等业务专营部门。（二）资产提供方，即投资标的基础资产（融资客户）所属单位。第三条本办法监控的风险类别主

7、要为标的基础资产信用风-23-险以及为防范信用风险过程中而产生的操作风险，其他风险的监控按照总行相关办法执行。第一条我行非信贷资产风险管理应坚持以下基本原则。（一）统一授信原则。非信贷资产业务纳入全行统一的风险管理体系，对非信贷资产业务中承担最终还款责任主体及合作机构实行统一授信（或限额）管理，在明确承担最终还款责任主体前提下，占用其在我行的相关授信额度（包含但不限于综合授信、同业授信）及准入限额。（二）“谁发起、谁受益、谁负责”原则。对基础资产为本行提供的业务，基础资产风险监控职责原则上由基础资产提供方承担；对

8、基础资产非本行提供的业务，风险监控职责由业务提供方承担。对分行（含行业事业部，下同）之间的联动业务，联动分行应参与风险监控工作。（三）分类管理原则。即对非信贷资产实施分类管理，根据各类业务特点明确不同的风险监控管理要求。（四）风险隔离原则。即在资产、账务核算等方面，代客业务与自营业务实现隔离。（五）受托尽职原则。即严格按照与客户的委托协议，尽职尽责履行协议约定的各项服务义