[精选]市场营销第三章银行负债业务的经营管理.pptx

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1、第三章银行负债业务的经营管理本章学习要求：1、准确识记本章的基本的知识点，掌握基本概念及其运用；2、了解银行负债业务类型与意义，掌握商业银行存款负债的种类与设计原则；3、掌握商业银行其他负债业务的种类与特点，掌握其制约因素。1商业银行业务与经营》课程组第一节银行负债业务概述一、银行负债业务的含义与种类（一）负债业务的含义：筹集资金的业务。（二）负债业务的种类1、按筹措方式分：主动型和被动型2、按期限分：短期和长期3、按经济关系分：资本金、存款、借入款、结算中负债2商业银行业务与经营》课程组二、银行负债业

2、务的意义（一）负债业务是商业银行经营活动的起点（二）负债业务是商业银行资产业务的基础（三）负债业务是商业银行与社会联系的桥梁（四）负债业务是维护商业银行资产流动性手段3商业银行业务与经营》课程组第二节银行存款负债的经营管理一、储蓄理论1、J.M.Keynes储蓄理论：S=-a+(1-b)Y其他影响因素：i,p,pe，收入分配，金融资产，社会保障，人口因素等。2、J.S.Duesenberry相对收入理论：3、MiltonFriedman持久收入理论：4、F.Modigliani生命周期理论：4商业银行业

3、务与经营》课程组二、商业银行存款种类及设计创新(一）银行存款的种类1、按存款人的存款动机分类：出纳型、保本型、计划消费型、投资型、安全保密型2、按存款的提取方式分类：定期存款、活期存款、储蓄存款3、按存款的经营特点分类：：引导型存款、应变型存款、稳定型存款、方便型存款4、按存款的经济性质分类：企业存款、财政性存款、储蓄存款5、按存款的衍生关系分类：原始存款、派生存款5商业银行业务与经营》课程组6、西方商业银行存款种类交易帐户（1）活期存款（2）可转让支付命令帐户NOWS（3）超级可转让支付命令帐户（4）

4、货币市场存款MMDA（5）自动转帐帐户ATS6商业银行业务与经营》课程组非交易帐户（1）定期存款（2）储蓄存款（3）大额可转让定期存单CDS（4）货币市场存单（5）小额储蓄者存款单（6）定活两便存款帐户（7）市场利率连动型存款（8）个人退休金帐户7商业银行业务与经营》课程组银行存款种类设计的原则1、存款的构成要素：由期限、金额、利率形式、计息方法、转让性、附加服务和提款方式等因素构成2、存款的设计原则：功能性原则、效益性原则、政策性原则3、市场调研（二）银行存款负债种类的设计和创新8商业银行业务与经营》

5、课程组三、商业银行存款的成本分析及定价（一）银行存款的成本分析1、存款成本构成；利息成本、非利息成本2、成本的计算：平均成本边际成本3、成本影响因素：规模、结构、成本组成4、成本分析方法（1）历史数据加权平均成本法（2）边际成本法9商业银行业务与经营》课程组（二）存款的定价1、定价的依据（1）利率因素A、法定利率。B、银行同业拆借利率。C、银行对贷款客户的利率。（2）汇率因素（3）其他因素：A、有关法律、法规的约束。B、服务成本或服务费用。C、风险程度。10商业银行业务与经营》课程组（1）  以成本为基

6、础的定价策略A 成本加成法。B 边际成本定价法。（2）  以需求为基础的定价策略A 市场细分定价。B 渗透定价法。C随行定价法2、存款定价决策11商业银行业务与经营》课程组第三节其他负债的经营管理一、银行同业借款的经营管理（一）同业拆借1、含义：是指金融机构之间的一种短期资金融通，主要用于支持日常性资金周转。2、种类：（1）按时间分：半日拆、隔夜拆、定日拆（2）按性质分：头寸拆借、资金拆借（3）按有无中介分：直接拆借、间接拆借12商业银行业务与经营》课程组3、管理：（1）原则：自愿协商、平等互利、自主成

7、交、短期使用、按期偿还。（2）期限：最长不超过4个月（3）利率：自主协商为主，一般以高于在央行存款利率低于短期贷款为限（4）来源：可拆出的有：多吸收的存款、收回后尚未放出的贷款、应交未交的利润、预提未付的利息。不可拆出的有：应交上级行的资金、应清算的联行汇差资金。13商业银行业务与经营》课程组（5）用途：可用于：联行汇差引起的头寸不足和短期周转资金的需要不可用于：固定资产贷款、弥补信贷差额、清算应上缴上级行资金和联行汇差资金、弥补缴存财政性存款和存款准备金不足、弥补上缴国库资金等（6）额度：拆入资金/各

8、项存款<=4%拆出资金/各项存款<=8%14商业银行业务与经营》课程组4、我国同业拆借市场的发展状况：1986年开始建立，1993年乱拆借、1994年整顿、1996年1月建立全国统一的同业拆借市场；1996年5月人行放开各档次同业拆借利率；1998年1月保险公司获准进入同业拆借市场。15商业银行业务与经营》课程组（二）转贴现1、含义：商业银行将已贴现的未到期票据向其他商业银行或金融机构进行贴现的短期资金融通行为2、管理：（1）期限：<=6个