[精选]银行产品与服务创新教材.pptx

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1、HK000LY4银行产品与服务创新中国工商银行产品创新管理部2011年5月目录一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品银行产品银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。银行产品产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。银行产品每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是

2、产品之源。金融产品最丰富，人无我有、人有我优提供卓越金融服务，让客户用上最卓越的金融产品做国际一流产品创新银行开发一批，推广一批，研究一批，通过产品创新和推广应用为客户创造价值使命愿景目标主要工作我们的创新使命市场经济发展住房改革推进现代生活和消费方式便捷性信息科技进步居民财富增长金融市场完善安全性驱动因素客户需求银行产品创新热点个性化多元化注重体验感受资产保值增值个人和小企业贷款银行卡电子银行投资理财低碳环保现金管理与供应链金融境内外往来频繁跨境金融产品绿色金融产品客户需求催生银行产品创新单一存款与支付结算型个人

3、金融服务需求投资理财型使用大众型产品钟爱个性化产品看重产品基本效能注重使用产品过程中的体验感受客户需求催生银行产品创新单一的资金结算与信贷服务需求企业金融服务需求全方位的现金管理、财务顾问、供应链金融、多渠道融资和跨境金融服务需求客户需求催生银行产品创新新技术创新利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新创新方式客户体验创新围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新金融行业内合作创新与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新跨行业合作创新与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新国际化创新通过扩展海外市场

4、和发展跨境业务进行创新客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力客户需求催生银行产品创新目录一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品人们的误区是技术进步才是创新商业模式创新向市场销售和送达什么价值；如何创造和送达这些价值；为哪些顾客送达价值。创新技术创新产品和服务流程产品创新的内容产品创新的过程新的点子或想法将想法付诸实现改进解决实际问题创意创新价值创意设计立项审批业务需求技术开发验收测试推广应用跟踪评价动态优化产品研发流程用户调查用户研究产品概念设计可用

5、性用户评估可用性内部评估客户体验运用科学方法实施开放创新－客户体验运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化运用科学方法实施开放创新－产品组合配置第一步识别风险点第二步确定风险点发生可能性第三步确定风险点危害程度第四步确定风险点风险等级第五步确定新产品的整体风险等级第六步制定风险应对措施风险识别风险评估风险应对运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估竞争力综合评估基础指标产品营销产品服务产品设计效益类规模类质量类竞争力要素分析基础指标产品线专属基础指标各产品线具体适用指标筛选细化运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评

6、估运用科学方法实施开放创新－产学研合作一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品目录银行产品设计方法论证相关设计产品设计寻找创新机会点研究客户需求银行产品设计方法桌面研究第三方报告、新闻报道等公开信息用户调查现场观察、用户访谈、问卷调查等亲自使用、体验产品客户需求产品使用的情景各类客户的共性特点客户使用产品的期望银行产品设计方法创新可能BECDA市场状况监管政策技术条件金融理论知识业务条件银行产品设计方法产品名称；目标客户；功能用途；产品特点；客户使用方式

7、；银行服务模式；产品盈利模式；风险控制方式。产品设计对客户和市场的好处；对银行发展的好处；对社会经济发展的好处。论证设计目录一、客户需求催生银行产品创新三、适合大学生的银行新产品二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品生活中的银行产品基础需求投资需求经营需求消费需求存款结算代理银行卡资金交易电子银行贷款银行卡投资理财投资交易资产托管养老金贷款结算个人需求生活中的银行产品企业自身基础需求投资需求员工服务需求融资需求存款结算代理银行卡资产托管资金交易电子银行贷款担保承诺投资银行投资理财资金交易代理结算养老

8、金企业需求个人金融服务基本需求大学生金融服务需求满足日常消费需求满足学费、生活费汇款需求培养理财意识出国留学金融服务需求借记芯片卡信息存储量大多行业应用防范磁条伪冒快速支付提供金融应用以及社保、交通、医疗等行业应用提供电子现金小额支付、非接触式支付功能，提高卡片受理的便利性及支付速度采用全新的逻辑加密技术，提高卡内账户资金安全性适合大学生的银行新产品－满足日