第三方支付平台发展探究

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1、第三方支付平台发展探究　　作者简介：刘纪勇，男，学校：苏州大学东吴商学院，研究方向：产业经济学。摘要：近年来，随着电子商务的逐步发展，作为中间环节的第三方支付平台迅速崛起，以不可替代的支付方案受到了社会的普遍关注。一方面，第三方支付平台解决了在线支付困难的难题，另一方面，第三方支付平台在它的发展过程中也出现了一些潜在的问题。本文分析了第三方支付平台的优势及发展情况，并提出了一些发展建议。关键词：第三方支付平台；在线支付；信用保障；政策监管6第三方支付平台是属于第三方的服务中介机构，它的基本含义是指在电子商务企业与银

2、行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。第三方支付平台的本质是互联网在线支付服务平台，平台的一端与银行相连，办理资金结算等业务，另一端则连接商户和消费者，使客户的支付能顺利完成。第三方支付平台为资金交易的双方提供了信用担保，保证了在线支付的安全性，并且不向交易双方收取担保费用，成本较低，使用方便快捷，受到大众的广泛欢迎。第三方支付虽然不直接从事具体的电子商务活动，但是作为一种新兴的在线支付产业，已经成为现代金融服务业的重要组成部分。第三方支付平台已经逐渐发展成为能够为客户提供多种增值服

3、务的资金平台，满足了消费者、金融机构及商家的资金转向需要。1.第三方支付平台的优势（1）作为中介方，第三方支付平台可以促成商家和银行的合作。对于商家，第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，降低银行网关的开发成本。（2）具有交易担保功能。第三方支付平台对交易双方的交易进行详细的交易记录，拥有完善的交易信用记录。这样第三方支付平台在一定程度上解决了在线交易信用缺失的问题，并且由于网络的外部性，会不断地吸引新的客户加入。6（3）第三方支付平台接入方便快捷、成本低廉、支持多种银

4、行卡、服务贴近用户、服务拓展性高，因而拥有庞大而稳定的客户资源。目前国内出现了若干依托于大型的第三方支付企业，例如：国付宝（国付宝信息科技有限公司产品）、PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）等等。这些客户的特点是进行小额支付，对银行的依赖程度不高，但对第三方支付平台依托的C2C网站忠诚度较高，这也使得以这些支付公司在与银行的博弈中拥有了很强的谈判力。2.第三方支付面临的困境（1）支付平台自身的问题迄今为止，国内的第三方网上支付平台已达数十家。他们当中，除去少数是依托自己

5、的业务提供支付服务以外，绝大部分都是作为技术提供商，提供给其他网站或电子商务以支付服务和支付通道。盈利方式上比较单一，大部分是复制的PayPal网关收入模式，这种盈利模式很难维持其长远经营需要。（2）信用体系不完善第三方支付实现的是一种虚拟交易，信用问题就更加重要。第三方支付平台是一个独立的平台，它通过第三方清算保证模式，很大程度的避免了拒付和交易的欺诈行为，因而具有一定的公正性和权威力，能够创造出良好的环境。但是由于该行业准入门槛较低，很多第三方支付平台的企业良莠不齐，信誉欠佳，就有可能出现商户与支付平台合作欺骗

6、消费者的行为，丧失了其该有的公正形象。（3）监管体系缺乏力度第三方支付公司作为中介服务机构，处理庞大的资金流，存在一定的金融风险。在电子支付系统中，交易双方并不会谋面，而第三方支付平台交易又非常隐蔽，信息不对称，就会存在一些人利用该支付平台进行资金的非法套现6、转移、诈骗等活动。（4）政策法律体系不健全在目前的法律和行业规范中，很少有涉及网络支付的，法律也没有对网络支付提供者的地位、参与者的权利和义务等进行一个明确的界定。第三方支付平台企业虽然被界定为中介服务机构，但是第三方支付企业所经营的业务范畴已经远远超过一般

7、的中介服务机构。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行以牌照的形式提高门槛。牌照发放后如果不能成功持有牌照，会有被整合收购的可能。政策风险会成为这个行业最大风险，极大阻碍着这个行业的资本投入，如果没有强大的资本支持，光靠自身的积累和原始投资是难以发展起来的。3.第三方支付平台未来发展建议6（1）拓展第三方支付平台的发展道路。第三方支付作为中介机构，并不介入商户与客户之间的交易，这在某些程度上保证了交易双方支付信息的安全性。像支付宝就是一个成功的代表，他的个人信用保障体系推行的很完善。在某些情

8、况下，如果我们照例将这种代收代付的中介模式推广到B2B的企业中，就会发现资金的滞留问题会影响在线支付的发展。此外，这类企业众多，各个领域进行的交易都具有其自身的特点和差异，单一化的模式会阻碍支付平台的发展。因此，我们需要有针对性的了解不同行业的特点和不同需求，做好资源的整合，明确认识创新性的发展模式才是第三方支付的核心竞争力。要从发展模式和产品的功能和找到创