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时间:2018-01-07
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1、人民币流通管理新课题:业务库现金同业存放 近几年,随着股份制商业银行的陆续进驻,临沂市商业银行业务库现金同业存放量不断攀升,如何加强其管理与监测,是人民币流通管理面临的一个新课题,有待进一步探析。目前,临沂市共有34家银行业金融机构,其中农业发展银行1家、国有大型商业银行5家、邮政储蓄银行1家、地方性商业银行3家、股份制商业银行6家、农村信用社(农合行、农商行)12家、村镇银行6家,除商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社和地方性商业银行中的临商银行设有现金业务库外,其他金融机构因受人员及办公条件限制,均没有设立自己的现金业务库,采取的是业务库
2、现金同业存放模式,这些机构占全部金融机构的71%。2013年1~8月,临沂市现金业务库同业存放收付总量达529.64亿元,占全市现金收付总量的4%;现金同业存放日均余额30.68亿元,平均每家机构9024万元。业务库现金同业存放无疑给不具备设置库房条件的新设金融机构解决了经办人民币收付业务的现金需求问题,是确保所有金融机构营业网点能够提供现金服务的有力保障,但也不可避免地存在一些问题。5同业存放商业银行现金管理存在障碍。一是无法有效施行现金管理。业务库现金同业存放商业银行没有自己的现金中心,其分支机构只能采取业务库现金同业存放方式,造成整个系
3、统的现金管理质量相对较低。从2013年临沂市金融机构人民币流通管理检查情况看,实行业务库现金同业存放商业银行的人民币流通问题较多,占被查机构的26%。二是无法自主调整券别结构,造成券别结构不合理。由于业务库现金同业存放商业银行没有自己的业务库,无法直接从人民银行发行库提缴现金,其现金的供应完全依靠接受业务库存放商业银行,而存入行在现金供应、券别调剂等方面优先满足的是其自身网点。特别是现金需求旺季,存入行在给存出行配送款项时,往往只注重总量满足,不注重券别结构,导致这部分商业银行柜员尾箱中人民币券别比例失调,无法有效满足客户的现金需求,影响了其
4、现金服务质量。从2013年临沂市金融机构人民币流通管理检查情况看,有2家股份制商业银行存在柜员尾箱中人民币券别结构不合理问题,占全部被查股份制商业银行35%。5接受同业存放的商业银行现金管理难度加大。一是接受同业存放的商业银行库房基础设施配备投入要求增加。目前临沂市商业银行业务库建设年限平均在14年以上,受当时经济发展的制约,库房面积普遍较小,最大的面积700平方米,最小的面积只有40平方米。而且,这些机构库房所需设备自动化程度偏低,已配备大型清分机的机构只有4家,占比40%。由于现金处理能力不足,商业银行自身的现金清分都无法达到人民银行有关
5、现金服务的要求,业务库现金同业存放后,现金投放量逐年增加,接受同业存放的商业银行要想保证现金服务质量,就需加大库房基础建设及技术设施的投入。二是库存现金管理难度增加。由于库存现金是无息资产,且风险性高,商业银行对现金业务库存考核严格,其上级行多以核定库存限额的方式加强对库存现金的管理考核。采取商业银行业务库现金同业存放方式后,同业存放商业银行的现金库存也包含到接受行的库存限额中,而接受行只是存放行的业务库代理机构,无法对存放行的现金库存进行有效控制和考核,这就给接受行的库存管理带来了难度,超库存限额情况时有发生。5增加人民币流通监测障碍。一是
6、缺乏对商业银行业务库现金同业存放的管理标准。目前临沂市商业银行业务库现金存放协议是由存放双方自行协商签订的,对于存入行的库房是否具备代理金融机构现金收付资质,以及业务库现金存放协议是否规范缺乏相应的监管。二是人民币收付监测难度大。由于存入行对存出行的相关业务数据不容易掌握,降低了现金投放回笼预测的准确性,尤其是在现金投放、回笼旺季,会造成现金投放、回笼波峰、波谷效应的叠加,给人民银行有效监测现金投放回笼及库存情况,做好人民币发行工作带来困难。针对以上这些情况,笔者认为首先要加强商业银行市场准入管理,将设立现金业务库作为新设商业银行的必备条件。
7、在商业银行开业审批过程中,将业务库建设作为市场准入的先决条件,要求新设立地市级商业银行必须建立独立的现金业务库,并将业务库建设列入商业银行在人民银行开立现金账户的资格审查。申请开立现金账户的商业银行必须设立现金业务库,并达到人民银行规定的标准。其次,要进一步推动商业银行加快业务库基础设施建设。制订商业银行现金业务库建设基本标准,对商业银行业务库实施分级管理,明确各级次标准,通过差别化管理,促进其规范业务库管理。督促商业银行完善业务库同业存放业务操作及安全管理措施,逐步实现规范化、信息化建设的要求。此外,在推进商业银行加快清分、点验机具的配置更
8、新和升级换代,达到人民银行提升流通中货币整洁度规划要求的同时,更好地满足商业银行自身业务发展需求。5再次,要建立商业银行业务库现金同业存放管理办法。一是制订业务库同
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