【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：金融环境.doc

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1、优选【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：金融环境2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！金融环境　(一)金融市场　　1.金融市场的功能　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。　　(1)货币资金融通功能最主要、最基本的功能　　(2)优化资源配置功能　　(3)风险分散与风险管理功能　　(4)经济调节功能　　金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响

2、经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。　　(5)定价功能　　2.金融市场的种类①货币市场10/10优选　　货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。②资本市场　　是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 金融市场按期限划分货币市场和资本市场按具体的交易工具类型划分债券市场、票

3、据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按交易的阶段划分发行市场和流通市场按交割时间划分现货市场和期货市场按交易场所划分场内交易市场（有形市场）和场外交易市场　　3.我国的金融市场　　(1)货币市场　　我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。　　(2)资本市场　　1990年底，某某证券交易所和某某证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。10/10优选 构成货币市场银行间同业拆借市场（1984年）、银行间债券回购市场（1997年

4、）、票据市场资本市场股票市场（1990年底）、债券市场（1997年6月，银行间债券市场成立）其他市场1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。 2002年10月，某某黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有某某期货交易所、某某商品交易所和某某商品交易所3家期货交易所。 2006年9月在某某成立的中国金融期货交易所。　　4.金融市场发展对银行的影响　　(1)金融市场发展对银行的促进作用　　首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重

5、要基础。　　其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。　　再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。　　最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。　　(2)金融市场发展对商业银行的挑战　　第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。10/10优选　　第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。　　第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面

6、，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。(二)金融工具　　1.基本概念　　金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。 金融工具按期限的长短划分短期：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议长期：股票、企业债券、长期国债按融资方式划分直接：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票间接：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单按投资人所拥有的权力划债权：债券股权：股票混合：可转债、证券投资基金按金融工具的职能划分投资和筹资的工具，如股票、债券支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据10/

7、10优选保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具(三)货币政策　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。　　1.货币政策目标　　中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化。　　(1)最终目标　　经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。　　这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的条件下要同时实