最新附1：新常态下的理财观2345保险理念PPT课件.ppt

《最新附1：新常态下的理财观2345保险理念PPT课件.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、附1：新常态下的理财观2345保险理念以平衡对抗动荡以确定对抗不确定2本资料仅供内部培训使用严禁外传保人保钱双核理念—“2”2345保险理念之——防止人身风险对家庭财富的二次伤害的止损大补偿方案防“止损—大补偿”意外保障钱疾病保障钱防止人生风险对家庭财富的直接伤害的锁定稳增值方案守“锁定—稳增值”保障保人理财保钱“人无我有”“人有我最强”教育钱养老钱财富持有/传承钱①杠杆效用--以小博大②强制储蓄--累积保值③资产配置--以守为攻④法律契约--保证保全寿险的四大功能特性政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、婚姻风险人身风险、人性风险、长寿风险、传承风险、诉讼风险应对和对冲人生的十大风

2、险3本资料仅供内部培训使用严禁外传大小奔驰图关键句中间一个大圆，代表了圆满的一生，通过保险的保障实现保人、保意外、保大病；保险的理财实现保子女教育钱、养老钱、财富传承钱。这就是我们期望的圆满人生；中间大圆也就是买保险要分三块，分别是：大意外，大疾病，大理财；大疾病分为三块：给医院的，给营养和康复的，弥补收入损失的。人一生患重大疾病的概率高达72.18%，我们现在的社保大多是“给医院”的，很多人买重疾险的保额也往往都是“给医院”的，而这一块是相对比较少的，实际上大病产生的“康复费用”和“收入损失费用”才是巨大的，其它两块您买足保额了么？大意外也分成三块：为父母，为配偶和为子女；据公安部统

3、计，每年全国意外死亡约100万人，平均每1分钟意外死亡2人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。一旦发生意外，父母的赡养费、子女的抚养费、配偶的生活费如何解决？大多数人会说：只要我在，我就能照顾你。而投保的人会说：只要你在，我就能照顾你！大理财又分为三块：子女教育的，自己养老的，财富安全传承的。子女教育是为人父母必须完成的责任；养老是人生必将面对的风险；会赚钱≠会管钱，一个人真正有钱，不是现在拥有多少财富，而是看未来能长期拥有和留住多少财富。以法律契约的形式，锁定确保未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱。子女教育金、养老金、财富持有/传承金必须确定，不能有

4、丝毫差错！这些您都规划好了么？2345保险理念之——7本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置标准普尔图—“4”标准普尔家庭资产象限图投资收益账户(中短期风险收益帐户)教育养老资产传承账户（长期无风险收益账户）以防万一账户日常开销账户占比5%-10%（要花的钱）占比10%-20%（救命的钱）占比30%-40%（确定保本升值的钱--养命钱、教育钱、传承钱）占比30%-40%（生钱的钱）特性：超短期，突出灵活性，短期理财收益、短期消费功能：3-6个月需要用到的生活费灵活，资金可随时周转，比如：活期存款、旺财等特性：长期，突出专款专用，以小博大、以防万一，越早准备越好功能：又叫“杠杆账户”，体

5、现的是“防--止损大补偿”功能，防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害，防家庭财富的漏洞，解决家庭突发的大开支，比如：身故金、意外保障金、重疾保障金特性：中短期，突出收益性，兼顾安全性、流动性功能：又叫“中短期投资收益帐户”，博取高收益，收益与风险成正比，收益性波动且没有长期确定性，投资≠理财，看得见收益就看得见风险，比如：保尊宝类短期理财产品、股票、基金、房产等特性：中长期，突出确定性、安全性，兼顾收益性、灵活性功能：又叫“长期确定升值帐户”，体现的是“守--锁定稳增值”，“守住下限、争取上限”，安全保本，法律契约，资产隔离，安全传承，长期稳健复利增值的长期高收益性，比如：养老金、教育金

6、、传承金2345保险理念之——8本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置标准普尔图关键句日常开销账户（要花的钱）：配置占比5%-10%。其特性：超短期，突出灵活性，短期理财收益、短期消费。解决3-6个月需要用到的生活费灵活，资金可随时周转，随进随出，比如：活期存款、旺财等以防万一账户（救命的钱）：又叫“杠杆帐户”，配置占比10%-20%。其特性：长期，突出专款专用，以小博大、以防万一，越早准备越好。体现的是“防--止损大补偿”功能，防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害，防家庭财富的漏洞，解决家庭突发的大开支，比如：身故金、意外保障金、重疾保障金投资收益账户(生钱的钱)：又叫“中短期投资收益

7、帐户”，配置占比30%-40%。其特性：中短期，突出收益性，兼顾安全性、流动性。博取高收益，收益与风险成正比，收益性波动且没有长期确定性，投资≠理财，看得见收益就看得见风险，比如：保尊宝类短期理财产品、股票、基金、房产等教育、养老、财富传承账户（确定保本升值的钱—养命钱、教育钱、传承钱）：又叫“长期确定升值帐户”，配置占比30%-40%。其特性：中长期，突出确定性、安全性，兼顾收益性、灵活性。体现的是“守--锁定稳增值”，“守住下限、争取上限”