附1：新常态下的理财观2345保险理念.ppt

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1、新常态下的理财观“2345保险理念”平安人寿上海分公司1本资料仅供内部培训使用严禁外传以平衡对抗动荡以确定对抗不确定保人保钱双核理念—“2”2345保险理念之——防止人身风险对家庭财富的二次伤害的止损大补偿方案防“止损—大补偿”意外保障钱疾病保障钱防止人生风险对家庭财富的直接伤害的锁定稳增值方案守“锁定—稳增值”保障保人理财保钱“人无我有”“人有我最强”教育钱养老钱财富持有/传承钱①杠杆效用--以小博大②强制储蓄--累积保值③资产配置--以守为攻④法律契约--保证保全寿险的四大功能特性政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、婚姻风险人身风险、人性风险、长寿风险、传承风

2、险、诉讼风险应对和对冲人生的十大风险双核理念关键句保障“保人”、理财“保钱”是寿险意义功用的“双核”心功能。左边：保人就是防，防止意外和疾病风险对家庭财富的二次伤害，堵住家庭财富漏洞，解决意外、疾病保障钱。保障保人是保险最原始的功能，止损大补偿是其他任何理财产品都不具有的核心竞争力（人无我有）。右边：保钱就是守，防止人生风险对家庭财富的直接伤害，以法律契约的形式，锁定确保未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱，守住你的子女教育钱、养老钱、财富传承钱。保险是应对未来风险的最稳健、最确定的财务规划解决方案，是以契约的形式锁定财富，保证财富的保值、长期稳健复利增值，

3、守住下限、争取上限。“锁定稳增值”让保险在资产配置中处于核心地位（人有我最强）！2345保险理念之——人寿保险的四大功能特性关键句一、杠杆效用，以小博大（小钱换大钱）：——用15%左右的收入，提供10倍以上年收入的意外和残疾的保障和5倍重大疾病的保障；二、强制储蓄，累积保值（留住钱）：——通过强制储蓄，实现财富的有效积累和安全保值，最有计划的储蓄，是真正意义的最储蓄；——保证留足或存住“救命钱、保命钱、养命钱”；三、资产配置，以守为攻（钱生钱）：——“长期稳健复利增值的长期高收益性”是投资理财王道；——投资组合的收益约90%决定于投资者如何进行资产配置，以守为攻则是资

4、产配置的大智慧；四、法律契约，保证保全（保证钱）：——保险就是通过契约的形式，保障、保证、保全、保持家庭财富。保险的四大功能特性，决定其可以应对和对冲人生中的政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、人身风险、人性风险、长寿风险及传承风险。2345保险理念之——大小奔驰图—“3”大意外大疾病大理财为父母为配偶为子女教育养老财富传承给医院的给营养和康复的弥补收入损失的教育2345保险理念之——大小奔驰图关键句中间一个大圆，代表了圆满的一生，通过保险的保障实现保人、保意外、保大病；保险的理财实现保子女教育钱、养老钱、财富传承钱。这就是我们期望的圆满人生；中间大圆也就是买保险

5、要分三块，分别是：大意外，大疾病，大理财；大疾病分为三块：给医院的，给营养和康复的，弥补收入损失的。人一生患重大疾病的概率高达72.18%，我们现在的社保大多是“给医院”的，很多人买重疾险的保额也往往都是“给医院”的，而这一块是相对比较少的，实际上大病产生的“康复费用”和“收入损失费用”才是巨大的，其它两块您买足保额了么？大意外也分成三块：为父母，为配偶和为子女；据公安部统计，每年全国意外死亡约100万人，平均每1分钟意外死亡2人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。一旦发生意外，父母的赡养费、子女的抚养费、配偶的生活费如何解决？大多数人会说：只要

6、我在，我就能照顾你。而投保的人会说：只要你在，我就能照顾你！大理财又分为三块：子女教育的，自己养老的，财富安全传承的。子女教育是为人父母必须完成的责任；养老是人生必将面对的风险；会赚钱≠会管钱，一个人真正有钱，不是现在拥有多少财富，而是看未来能长期拥有和留住多少财富。以法律契约的形式，锁定确保未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱。子女教育金、养老金、财富持有/传承金必须确定，不能有丝毫差错！这些您都规划好了么？2345保险理念之——资产配置标准普尔图—“4”标准普尔家庭资产象限图投资收益账户(中短期风险收益帐户)教育养老资产传承账户（长期无风险收益账户）以防

7、万一账户日常开销账户占比5%-10%（要花的钱）占比10%-20%（救命的钱）占比30%-40%（确定保本升值的钱--养命钱、教育钱、传承钱）占比30%-40%（生钱的钱）特性：超短期，突出灵活性，短期理财收益、短期消费功能：3-6个月需要用到的生活费灵活，资金可随时周转，比如：活期存款、旺财等特性：长期，突出专款专用，以小博大、以防万一，越早准备越好功能：又叫“杠杆账户”，体现的是“防--止损大补偿”功能，防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害，防家庭财富的漏洞，解决家庭突发的大开支，比如：身故金、意外保障金、重疾保障金特性：中短期，突出收益性，兼顾安