网络融资中电子商务平台作用探究

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1、网络融资中电子商务平台作用探究　　【摘要】网络融资是一种基于电子商务平台的新型融资，有利于解决中小企业融资难题。根据电子商务平台承担的不同角色，可以将网络融资模式分为三种：信息平台模式，直接授信模式和仓单杠杆模式。目前，电子商务平台在各种融资模式中主要具有集合对象、提供信息和实施奖惩等作用，也存在一些问题。同时，电子商务平台的优势存在更大的发挥空间。【关键词】网络融资；电子商务平台；作用随着信息技术的迅猛发展，以网络和电子商务为主要特征的新经济以不可争辩的事实席卷了全球每一个行业。电子商务改变了从生产到消费商品之间的交换方式和流通渠道，是一项低成本、高效益的商业活动形式。中国电子商务市

2、场增长迅猛，据中国电子商务研究中心统计数据显示，截止到2012年底，中国电子商务市场交易规模达7.85万亿，同比增长30.83%，预计在2013年和2014年将达到10.5万亿和13.4万亿。不断增加的中小企业电子商务应用，为基于电子商务平台的中小企业贷款融资服务奠定了一个良好的市场基础。一、网络融资的模式9基于电子商务平台的网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与以商业银行为主的金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助电子商务平台或直接向金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款，是一种数字化的新型融资方式。根据电子商务平台在融资过

3、程中的发挥的不同作用，可以将目前的网络融资模式分为三种①。（一）信息平台模式信息平台模式中，电子商务服务商主要利用其拥有中小企业历史信息的优势，为中小企业和金融机构搭建信息平台，供有贷款需求的中小企业向金融机构在线递交融资申请，金融机构审核该申请后自主决定是否发放贷款，电子商务服务商不参与金融机构的贷款决策。这类融资模式是网络融资中最普遍的一种模式，很多知名电子商务平台都采用了这种模式，充当中小企业和金融机构的借贷桥梁。9阿里巴巴是采用信息平台模式帮助中小企业融资的典型服务商。2007年，阿里巴巴与中国工商银行、中国建设银行等多家中资银行合作，将商业银行的中小企业信贷业务与电子商务信用

4、体系、互联网运营机制相结合，推出了“网络联保贷款”。参与网络联保贷款的中小企业无需提供任何抵押品，三家及以上的中小企业自主组成一个互相担保的联合体，共同向商业银行申请贷款，同时企业之间实行风险共担。在整个贷款过程中，阿里巴巴作为实质上的信息服务平台，依托于历史电子商务数据库，协助商业银行建立贷款风险评估、贷中风险监控预警和贷后风险管理的机制，对中小企业贷款进行风险管理。除“网络联保贷款”外，敦煌网与中国建设银行共同推出的“e保通”网络信贷，网盛生意宝与中国工商银行、中国农业银行推出的“贷款通”等网络融资产品中，电子商务服务商都担当着信息平台的角色，为金融机构提供中小企业的各种信息，促进

5、贷款的发放。（二）直接授信模式9直接授信模式中，金融机构首先对电子商务服务商授信，在授信额度内服务商再对中小企业进行直接授信，服务商和金融机构共同承担风险。该类服务以“一达通”为代表，金融机构先向一达通授信，一达通再对企业授信，金融机构直接对贷款用户放款。一达通为小企业提供物流、报关、财务、采购、销售、融资等全方位的、专业的服务，因此充分掌握了小企业的物流、仓储、合作的核心企业等方面的信息，运用自身系统处理能力，将监管、申请、投放、还款、放货等与融资有关的各项工作全部设立管理系统，通过互联网为金融机构和企业构建一个信息化的处理平台。2009年，一达通与中国银行合作，在退税融资、出口信用

6、证融资等项目上，向超过200家的中小企业发放了7600万元的贷款。2011年年初，一达通和中国银行联手开发了五款“中小企业外贸融资通宝”产品，包括订单融资、打包贷款、退税融资、赊销贷款、外汇保值。这些融资业务发展迅速，帮助越来越多的企业获得了银行贷款，到2012年，一达通向小企业发放了一万多笔贷款，余额达20亿元。（三）仓单杠杆模式仓单杠杆模式中，电子商务服务商的客户即企业将电子仓单作为动态质押物，向银行申请贷款。该类金融服务以金银岛网交所的在线融资业务“e单通”为代表。“e单通”是中国建设银行、金银岛网交所与中国远洋物流有限公司（简称“中远物流”）三方合作推出的网络融资产品。金银岛网

7、交所是中国大宗产品第一电子商务平台，通过专业、协同的平台组件为客户提供包括内参资讯、交易管理、供应链融资、行业圈、行业会展等多种产品，并与物流公司和大型仓库密切合作，密切掌握了企业的物流信息和电子仓单信息。在此种模式的交易过程中，融资业务采用电子签章的先进技术，能实现快速审批，快速放款，简化了业务办理流程，又通过质押电子仓单分散信用风险，解决中小企业融资难题。二、网络融资中电子商务平台的作用无论是哪种融资模式，电子商务平台都具有以下作用：（一）