担保公司风险及其主要控制操作流程.docx

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页n更多企业学院：《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料 《国学智慧、易经》46套讲座《人力资源学院》56套讲座+27123份资料《各阶段员工培训学院》77套讲座+324份资料《员工管理企业学院》67套讲座+8720份资料《工厂生产管理学院》52套讲座+13920份资料《财务管理学院》53套讲座+17

2、945份资料 《销售经理学院》56套讲座+14350份资料《销售人员培训学院》72套讲座+4879份资料n第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页更多企业学院：《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料 《国学智慧、易经》46套讲座《人力资源学院》56套讲座+27123份资料《各阶段员工培训学院》77套讲座+324份资料《员工管理企业学院》67套讲座+8720份资料《工厂生产管理学院》52套讲座+13920份资料《财务管理

3、学院》53套讲座+17945份资料 《销售经理学院》56套讲座+14350份资料《销售人员培训学院》72套讲座+4879份资料担保公司风险及主要控制操作流程第一章总则第一条为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，加强风险防范措施，根据《公司章程》，特制定本规程。第二条公司担保业务将严格遵守国家法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。第二章担保风险控制程序第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页第三条担保风险控制程序：(1)担保咨询(2)担保受理(3)客户项目初审(4)评审(两)委员会终审(5)决策

4、审批(6)加强反担保措施(7)签订合同(8)跟踪管理及债的追偿(9)担保终结第三章担保咨询及受理条件第四条担保咨询与申请（详见文本操作流程）第五条担保受理条件：1、申请担保额不超过该企业有效净资产的100%；2、该企业有效净资产不低于50万元人民币；3、该企业资产负债率不超过70%。第六条第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写《项目立项申请表》。第

5、四章项目初审第七条初审报告书上出具各自的意见项目初审内容主要包括：1、企业基本情况2、项目基本情况3、项目及后续产品的技术分析4、企业财务状况5、市场预测及销售分析6、企业资金及还款来源7、安全保证措施8、基本风险度评估9、其他需要说明的问题10、结论第五章评审(两)委员会终审第八条担保项目的详细评审包括总经理审核、董事会评审。第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页第九条业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，将该项目所有资料连同初审报告交总经理，总经理在受理后两个工作日内提出审核意见(3)评审两委员会和总经理审核重点

6、是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括：1、对项目承担企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；2、按照公司的"企业风险度评估办法"对企业的风险度测评结果加以审核；3、对反担保措施提出意见；4、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；5、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核。第十条总经理将提出的意见填写在《项目处理表》的总经理审核栏内，如果需要提交董事会，连同项目的其它资料一并提交董事会评审总经理审核参加人员：1、由总经理亲自审核，并由项目组人员会同审核；2、必要时请律师或专家人员参加。第十一条总经理审核重点是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括：1、对项目

7、承担企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；2、按照公司的"企业风险度评估办法"对企业的风险度测评结果加以审核；3、对反担保措施提出意见；4、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页1、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核。第十二条总经理将提出的意见填写在《项目处理表》的总经理审核栏内，如果需要提交董事会，连同项目的其它资料一并提交董事会评审.第十三条董事会评审会议参加人员：1、评