担保公司风险控制流程

《担保公司风险控制流程》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、金鼎厚担保有限公司风险控制流程受理:客户申请受理与项目立项；调查:包括项目初审和项目综合分析；审批:包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批；放款:包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放；保后管理：包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度；风险预警:包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚；代偿流程管理:包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项终结和代偿损失责任认定与处罚；业务完结:鉴定总结。24金鼎厚担保有限公司风险控制流程管理办法（争求意见稿）第一章受理企业向我担保公司申请担保时，经业

2、务部项目经理与其贷款申请户初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：一、担保申请人的基本资料（一）法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表。损益表、现金流

3、量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，如24与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人、物、企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有的相关权威部门颁发的生产、经营许可证明等）。（二）自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行诚信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电

4、费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭、个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印件或其它资产证明。（三）其他组织参照法人或自然人的条件提供相关资料。二、信用反担保人的基本资料（一）法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；242、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债

5、表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人、物、企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有的相关权威部门颁发的生产、经营许可证明等）。（二）自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行诚信报告；4、工作及收入证明；245、近

6、三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭、个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印件或其它资产证明。三、反担保方式为抵押或质押应提供的基本资料1、抵押物、质押物清单；2、抵押物、质押物权利凭证或购置发票；3、抵押物、质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；4、抵押物、质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；5、股东大会或董事会同意抵押、质押的决议；6、其他有关资料。企业所提供的复印件要加盖公章。公司业务主办人员必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复

7、印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。公司业务主办人员可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。第二章调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家庭调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。24初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。一、资料审核：资料审核的信息来源

8、除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险管理部门确定一名风险管理人员与该贷款项目管理人员，同时进行实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队的整体素质，企业市场竞争情况、销售