最新3.信贷业务合作担保机构办法教学讲义ppt课件.ppt

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1、3.信贷业务合作担保机构管理办法提纲一、制度背景二、制度依据三、章节安排四、制度要点五、附件23为规范昆仑银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷业务合作担保机构管理，防控业务风险，促进业务合作，按照我国商业银行法和银监会相关规定，总行结合各分行实际，依据本行信贷业务的各类产品办法，特组织制定本办法。一、制度背景37适用范围：依法登记设立、为昆仑银行信贷业务提供连带责任保证、保证金质押等担保的境内专业担保机构。与担保机构的合作原则：分级管理，严格准入，额度控制，动态监控。职责分工：担保机构准入实行分工负责制度，总行、分行各部门承担相应职

2、责。四、制度要点第一章总则（序）78主要内容：本章阐述了担保机构可以按照是否有政府背景、是否为会员、担保业务的类型进行分类。按是否有政府背景分类：政府背景的专业担保机构和商业性专业担保机构。按是否为会员制分类：会员制专业担保机构和非会员制专业担保机构。按担保的业务类型分类：公司业务类专业担保机构、个人业务类专业担保机构及综合类专业担保机构。四、制度要点第二章担保机构的分类89主要内容：本章明确了规定担保机构的准入条件、审批流程。准入条件：同时满足基本条件、信用等级条件（A)和资本金条件(一亿）。禁入范围：严禁与参与“地下金融”、非法集资

3、、违规放贷等活动的四类担保机构开展业务合作。对合作担保机构实行准入管理：分行负责合作担保机构的初选工作和申报工作，总行信贷管理部进行审核，主管行领导审定。四、制度要点第三章担保机构的准入910准入条件：基本条件：共十条。重点强调：担保公司上一年度应该按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例及税后利润的一定比例提取赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。信用等级条件：按照昆仑银行信用等级评定管理办法，评级结论为A级（含）以上，且评级在有效期内。资本金条件：担保机

4、构的实收资本（经营期限不到一年，下同）或净资产（经营期限在一年以上，下同）应在1亿元（含）以上，其中货币资金不低于80%。四、制度要点第三章担保机构的准入（续）1011准入流程：初选。分行负责合作担保机构的初选工作。确切来说，应该是分行的前台业务部门。申报。分行信贷管理部应对业务部门报来的担保机构资格进行准入初审，提出初审意见并向总行信贷管理部提请准入。审定。总行信贷管理部对分行推荐报送的合作担保机构进行审核，会同公司业务部、个人金融部、风险管理部等有关部门，出具审查意见，并报主管行领导审定。四、制度要点第三章担保机构的准入（续）111

5、2主要内容：本章对已准入的担保机构明确了合作事项及要求。首先，签订合作协议；其次，核定担保限额；最后，规定担保限额的持续管理要求。签署担保合作协议：约定双方的权利义务等，有效期原则上不超过一年。仅对某个单项业务进行一次性担保的机构，可不签署合作协议。四、制度要点第四章与担保机构的业务合作1213担保限额的审定：根据担保机构代偿能力，确定未来一段时期内昆仑银行接受其提供保证的最高额度。审定流程：对于担保限额的申请，由分行的前台业务部门负责，可以随担保机构资格准入申请一并进行；对于担保限额的审定，总行将在批复中予以明确。四、制度要点第四章与

6、担保机构的业务合作（续）1314担保限额的审定：核定原则：一般按照担保机构在未来一段时期内，为在我行及其他金融机构进行融资的客户提供担保的总额度最高不超过其净资产（或实收资本）5倍的原则谨慎核定；对具有政府背景，且与我行合作两年以上，无不良记录的，按最高不超过其净资产10倍的原则谨慎核定。四、制度要点第四章与担保机构的业务合作（续）1415担保限额的核定：限额的有效期限：担保限额的有效期为一年，在有效期内可循环使用，期满需要继续合作开展业务的，应重新确定担保限额。担保限额有效期届满，尚未使用的担保限额自动失效。四、制度要点第四章与担保机

7、构的业务合作（续）1516主要内容：本章提出了对准入名单实行备案管理，对担保机构进行动态监测，被担保业务的管理要求，跨区域担保机构的管理要求。准入名单备案:对准入的合作担保机构实行名单制管理，并建立合作担保机构名录，各分行于每季度结束后10个工作日内上报总行。四、制度要点第五章担保机构的日常管理1617担保机构动态监控（1）：分行对合作担保机构指定专人进行管理，对其经营管理与担保业务状况进行动态监控。担保机构按季度提供对外担保情况和财务报表，分行及时跟踪担保机构的现金流等关键信息。建立担保放大倍数和代偿率的动态监控机制，定期查询人民银行

8、征信系统，了解担保机构在其他银行的担保情况和对外偿付等情况，及时提交检查检测报告。四、制度要点第五章担保机构的日常管理（续）1718担保机构动态监控（2）：担保机构出现不符合担保放大倍数和代偿率要求或经营状