理财规划安排论文

《理财规划安排论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、理财规划安排毕业论文1家庭基本信息1.1家庭基本情况丁先生是一个高级知识分子，今年48岁，有20年工作经验，在一大型过工作，月薪8000元，有年终奖20000元，有“三险一金”；妻子46岁，有23年工作经验，在一家家电公司工作，月薪6000月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大学。只有一位老人，年龄60岁，无退休金。目前有一套100平方米的按揭住房贷款18万元（贷款年限5年），每月支付3000元，已付1年，住房目前价值50万元。目前有存款10万元，购买国债60万。平时家庭开支

2、（含房屋按揭）5000元/月，意外支出500元/月，夫妻的三险一金每月各100元，每月给双方父母养老费各1000元。给孩子生活费1200元/月。有4年的投资经验，大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品。寻求资金的高收益和成长性，愿意承担有限本金损失（<50%本金损失），计划投资期限1~3年，确保资产稳定增长。理财目标：1)为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业。2)增强家庭保险，特别是老人的保险。3)为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时22岁，资金额度为30万元。表一

3、家庭成员表家庭主要成员表家庭成员年龄职业丁先生48财务分析师王女士46销售总监儿子19大学生老人60农民1.2家庭资产状况资产负债表资产负债现金备注银行存款100000银贷135000国债6000003年期，2012年1月1日买，到期一次还款付息，本息为80万9流动资产小计100000金融资产小计600000自住房产10000002012年购买，100平米，商业贷款18万，5年期，还款3000/月，已付1年，剩余本金13.5万。固定资产小计1000000贷款小计135000总资产1700000总负债135000净

4、资产（总资产-总负债）15650001.3家庭收支情况丁先生夫妇两人工作稳定，家庭工资收入159960元/年（税后和扣完社保），奖金16005元/年，家庭月度和年度收支表如下：每月现金流量表（单位：元）现金流入现金流出项目分类金额项目分类金额月收入家庭13330家庭开支日常支出2000赡养费用2000孩子生活费1200房产投资房屋供款3000其他意外支出500流入合计13330流出合计8700每月盈余（收入-支出）46302012年度现金流量表（单位：元）9现金流入现金流出项目分类金额项目分类金额年收入家庭159

5、960家庭开支日常支出24000赡养费用24000孩子生活费14400年终奖金16005房产投资房屋供款36000其他意外支出6000流入合计175965流出合计104400每年盈余（收入-支出）715652家庭现有情况分析及建议2.1家庭报表分析目前，从资产负债表知家庭总资产1700000元，家庭负债135000，净资产1565000元。其中自住房产占总资产59%，投资资产占总资产的35%，流动资产占比为6%。从现金流量表上看，意外支出较多，家庭保险不够完善。但总体上说资金安排合理。2.2家庭保障分析丁先生夫妇

6、的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。但没有给老人和孩子买保险。下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：负债总资产比率：负债/资产=135000/1700000=7.9%一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前丁先生家庭的总资产负债率较低，有足够的能力防御财务危机。流动性比率：流动性资产/每月支出=100000/8700=11.49.一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间，流动资产可以保证一个家庭4—6个月的每月开支。从该比例看目前丁先生的家庭的流动

7、性比率太高。家庭的流动性资产足以满足家庭一年的日常支出，并且也是以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于教育基金以及创业金等，因此流动性比率将有所改变。每月结余比率：每月结余/每月收入=4630/13330=34.7%每年结余比率：每年结余/每年收入=71565/175965=40.7%目前丁先生家庭的每月结余比例比较充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。9净资产投资率=投资资产总额/净资产=600000/1565000

8、=38.3%一般净资产投资率的经验理想值应大于50%.丁先生家庭目前的比率为38.3%，家庭金融资产的增值能力和盈利能力较低，本规划将会根据丁先生家庭风险属性，建议增加投资产品的比重。表二家庭财务比率序号指标计算公式理想数值计算数值结果财富累积能力月度结余比率月结余/月税后收入0.40.35良好年结余比率年结余/年税后收入0.40.41良好净资产投资率投资资产/净资产>5