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1、资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。个人理财规划试题姓名:喻翔宇学号:S1118W128得分:一、团队综合案例题(请说明团队成员、讨论情况、小组特色及对问题的解答过程与结论,本题40分)客户背景资料:游达先生现年30岁,在高科技公司上班,月薪4000元,其妻齐美25岁,在贸易公司担任秘书,月薪3500元,1年前生下孩子游山,由奶奶义务照顾。刚以首付款10万元,住房公积金贷款20万元,购置30万元房屋自住,贷款年限20年,年利率4.41%。当前的资产有现金460元,活期存
2、款1万元,国内股票基金4万元,国债5万元,预期当前投资组合的报酬率为6%。当前生活月支出为4000元。自负医疗险、失业险、养老险分别为工资的2%、1%、8%,公积金单位和个人各为工资的6%。当前两口子个人养老账户余额分别为1万元和8千元,公积金存款都用来偿还房贷。假设条件:每年双方年终奖金为其两个月工资,过年(1月份)给双方父母红包每人1千元。年缴商业保障性保险费4千元,预计5月份旅资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。游5千元。公
3、积金存款利率3%,养老账户投资报酬率6%,通货膨胀率3%,学费成长率3%,居住地月平均工资为2千元。每户公积金贷款上限为20万元。理财目标如下:(1)买车:5年后购买现值10万元的家用车。(2)教育:孩子18岁时准备好现值5万元的高等教育基金。(3)换房:换新房现值50万元。(4)退休:30年后夫妻双双退休,届时准备现值每个月3000元的退休金,并预计退休后存活20年。要求:1.计算家庭的可支配收入;2.编制当前的资产负债表与收支储蓄表;3.游齐夫妻依照上述条件,是否能够达成所有的理财目标?若要达成
4、目标,每月新增加储蓄多少?(能够整理成表格)二、专项规划题(每人能够选做其中一个,本题50分)1.年轻夫妻的住房规划小孩,何军现年30岁,妻子李萍与先生同龄,希望在两年后生个后换一个150万元左右的更大房屋。何军的父母在8年前,用何军的名义付了头款40万买了个当时总价70万元的房子,现在资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。住宅增值到了120万,当前贷款每月应缴交金额为2150元,由于父母都已退休因此贷款现由何军来支付,还有7年才能付完。房屋不大加上李萍不喜欢与长辈
5、同住,因此夫妻俩自行在外租了房子,当前房租每月需要3000元,每月的交通费约为500元,每月手机通话费约为400元,饮食费用约为1000元。夫妇两人都为上班族,何军收入每月7000元,李萍每月工作收入5000元。何军是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下1000元作为零花钱其余都交由妻子管理。李萍年轻美丽,喜好追求时尚全身上下讲究名牌,经常与姊妹出入高级餐厅酒吧,习惯使用信用卡付帐,买东西不太有节制,当前其信用卡负债已经累积到40万,每个月最低应缴金额为10000元,信用卡循环利息18%,
6、李萍并未让先生知道她的负债与家庭真实财务状况,但感受到难以隐瞒并维持家庭运转,便向一位理财顾问咨询。请以专业的眼观解答以下问题:（1）评价年轻夫妻的家庭财务状况,分析财务紧张的主要原因。根据已知信息,整理分析当前的财务状况如下:资产及负债家庭资产负债表(单位:万元)资产负债自用房产120房贷30信用卡40资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。合计120合计70何军夫妇当前主要资产为自用房资产,负债则主要为房贷余额与信用卡贷款余额。收入及支出家庭月度收支表(单位:元)收入支出工
7、资收入1日常零花1000房租3000交通费500手机通话费400饮食费用1000房贷支出2150信用卡应缴金10000合计1合计18050结余-6050家庭年度收支表(单位:元)收入支出工资收入144000日常零花1房租36000交通费6000手机通话费4800资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。饮食费用1房贷支出25800信用卡应缴金10合计144000合计216600结余-72600何军家庭当前的年支出构成为:从上图能够看出,在何军家庭,当前年度的支出部分中,最大的支出
8、部分为信用卡应缴金,达到55%。房租与房贷亦是占比较大的部分,二者之和超过家庭支出总额的25%。综上,何军家庭财务评价:1、资产结构分析:何军家庭主要资产为自用房地产120万元,其它资产状况在题目中未有给出的情况下假设为无。则总体看来,何军家庭流动资产没有储备,这表明家庭的偿债能力较弱。资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。2、收支结构分析:何军家庭月收入为1元,按年测算收入为144000元,属于中产收入阶层。但总体家庭的支出项目也比较多,收支
