国内银行保险现存现况及策略.doc

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1、国内银行保险现存现况及策略　　   随着国际金融一体化的趋势逐渐明显,我国的保险业、银行业面临着日益激烈的竞争,如何提高自身水平,加强民族保险业和银行业的竞争力,将是我们面临的巨大挑战,而近年来我国兴起的银行保险,无疑是解决这次挑战的良策之一。   一、银行保险的概念及主要形式   银行保险,又称银行融通,狭义上是指银行作为保险公司兼业代理人实现保险分销;广义上是指保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略,是将银行和保险等多种金融服务在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。银行保险主要有以

2、下几种方式:(1)协议合作,即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意图建立合作关系,建立销售联盟。(2)由银行与保险公司合资成立新的金融机构,结合双方优势,由新的机构经营银行保险业务。(3)通过兼并收购,将两个独立的银行和保险公司合并。(4)银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。   二、银行保险在我国发展的现状及问题   国内银行保险现存现况及策略　　   随着国际金融一体化的趋势逐渐明显,我国的保险业、银行业面临着日益激烈的竞争,如何提高自身水平,加强民族保险业和银行业的竞争力,将是我们面临的巨大挑战,而近年来我国兴起的银行保险,无疑是解决这次挑战的良策之一。

3、   一、银行保险的概念及主要形式   银行保险,又称银行融通,狭义上是指银行作为保险公司兼业代理人实现保险分销;广义上是指保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略,是将银行和保险等多种金融服务在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。银行保险主要有以下几种方式:(1)协议合作,即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意图建立合作关系,建立销售联盟。(2)由银行与保险公司合资成立新的金融机构,结合双方优势,由新的机构经营银行保险业务。(3)通过兼并收购,将两个独立的银行和保险公司合并。(4

4、)银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。   二、银行保险在我国发展的现状及问题   我国银行代理保险虽然起步较晚,但近两年发展迅猛。20XX年全国银保业务保费收入只有50亿元,在寿险总收入中所占比重不到3?5%。20XX年银行保险已夺取了总寿险收入17?1%的份额,银保收入388亿元;20XX年国内寿险总保费收入增长16?56%,同期银保增长则达到400%。各大银行纷纷做大代理保险业务,工行银保业务量20XX年达到150亿元,比上年增长近6倍;建行20XX年代理保险业务总量达230亿元,手续费收入达1?85亿元,20XX年前三季度,该行代理保险业务总量已达235亿元

5、,手续费收入2?75亿元。20XX年我国银行代理保险业务实现保费收入达到800多亿元,占总寿险保费收入的25%以上,银保业务已成为仅次于个人营销业务的第二大寿险销售渠道。但仅仅一年,银行保险却从香饽饽变成了鸡肋。20XX年4月,在中国社科院学术报告厅举行的”银行保险”高层研讨会上,中国保险监督委员会人身监管部主任陈文辉透露,今年有部分保险公司将淡出银行保险市场。那么,曾经红极一时的银行保险业务为何刚刚开场就开始收缩战场呢?冷静思考,我国银行保险业主要还存在以下问题:(1)银行方面重视程度不够,合作观念落后,其主要原因有二:一是目前银行代理销售保险产品的手续费收入占银行利润的比重

6、不足2%,银行的绝大部分利润还是来自于存贷款利息差;二是保险公司主推的投资分红类险种容易引起客户对保险产品与银行存款的比较,使银行担心长期存款大量流失。因此,银行在银保合作中表现得不够重视,对银行保险在人员、点和技术上的投入不足,合作行为短期化现象严重。(2)银行代理销售保险产品的人员素质不高。首先,银行员工的服务意识不强。作为保险公司合作主力军的四大国有商业银行,其员工的主动服务意识还有待提高。其次,银行员工的文化素质还难以胜任具有相当程度专业性和技术性的保险业务,这不仅影响了银行保险现有产品的推广,还成为银行保险产品创新的重要障碍之一。(3)产品创新滞后。目前,我国银行代理

7、销售的保险产品主要有投资分红保险、意外伤害保险、家庭财产保险和抵押贷款保险等产品类型。其中,投资分红类保险的保费收入占银行保险总保费收入的绝大部分。由于人员素质、技术支持等保险公司风险控制方面的问题,我国尚未开办国外银行保险较为流行的年金保险以及与银行业务相结合的各种保险产品。虽然投资分红类保险在近两年资本市场低迷、银行利率下调的背景下一支独秀,但由于银行对销售投资分红类产品的矛盾心理以及未来资本市场和银行利率变化的不可预知性,此业务能否继续维持和发展还存在很大的变数。(4)利润空间有限。银