城镇保险市场发展现况及策略

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1、城镇保险市场发展现况及策略　　城镇保险市场发展现况及策略兼业代理机构保费收入为4.29亿元,占全部保费比重的33.6%,其中,银行代理保费收入为3.95亿元,占比兼业代理保费收入的92.1%,保险产品结构情况目前,邢台辖内保险公司保险品种较单一,财产险仍以机动车险为主,农业保险占比仍较低,人身险仍以寿险为主,保险产品创新能力有待提高。截至2011年末,全辖财产险保险金额为3.42亿元,比上年增长0.43亿元,同比增长14.4%,其中机动车险保险金额达到2.76亿元,占全部财产保险比重的80.7%,说明了邢台居民随着生活水平的提高,人们对汽车的消费需求也随之增加

2、。而农业保险虽略有增长,但总量和增速都还处于较低水平,2011年农业保险金额为0.63亿元,同比仅增长了0.3%,反映了保险产品在涉农领域的支持力度仍不足,农业保险开发力度需大力提高。产品销售渠道情况一是个人代理营销作为保险销售的主要渠道,在邢台保险市场仍占据主导地位。当前,邢台个人代理人创造的保费收入占全部保费收入近60%,占寿险保费收入的85%,对推动保险业的快速发展发挥了巨大作用。二是中介渠道已经成为保险业务发展的有效增长点。中介渠道包括银邮代理、团险依托专业代理行业代办以及其他兼业代理机构等。银行保险是中介代理的最大亮点。保险公司通过银行来销售保险产品

3、、代收代付保险费,而且一些消费者认为银行保险产品比银行储蓄产品合算,容易产生替代消费。加之中介代理机构的迅速兴起,延伸了保险销售渠道,中介代理机构可以解决保险公司分支机构不足的问题,使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户,因而有可能大幅度扩大营业规模,缩短保险产品和广大客户之间的距离,从而降低经营成本,提高经济效益。目前,邢台县域内合作的专业中介机构数量有17家,合作的兼业中介机构数量为248家。存在的主要问题1.县域保险业市场体系不完善,保险服务网络不健全一是县域市场发展不均衡。由于部分公司将目标市场主要瞄准经济较发达的市县,对于经济较不发达的县域市场开拓力

4、度不够,使得县域市场主体发展不均衡。二是服务网点及体系不完整。目前县域保险机构一般都位于县城,少部分位于经济发展较好的乡镇,对于地域广阔、人口分散的农村地区,服务网点数量远远不够。县域保险业主体少,市场竞争不充分,服务体系不健全,已经成为制约县域保险业发展的一个主要因素。2.县域保险业产品单一,缺乏针对农村市场的适销产品目前,保险业针对县域地区消费水平、风险特点设计的保险产品较少,无论是在产品数量上还是在产品质量上都难以满足广大县域消费者的保障需求。比如,在县域财产保险市场上,财产险中的机动车辆险业务占绝大比重,而针对农村的农房保险、农业保险等业务的供给明显不

5、足;同时,供给县域保险市场的产品与供给城市市场的产品并无多大差异,广大县域居民尤其是农民迫切需要的低保障、低保费、易办理的医疗、养老等保险保障产品较为有限。3.农业保险缺乏政策支持,业务经营困难尽管邢台县域农业经济发展一直呈增长态势,但由于农业保险的高成本、低收益,使得各保险机构对于农业保险业的发展力度不足。2011年末,邢台辖内农业保险保费收入仅为0.63亿元,占当年财产保险保费收入的18.4%,同比仅增长了0.3%,远低于整个财产保险14.4%的增长速度。缺乏县级政府的政策支持是农业保险业发展难、发展慢的一个重要原因。4.保险涉农宣传不到位,农民保险意识淡

6、薄由于受自然条件和经济条件制约,一些保险公司不愿下农村,不愿开办农村业务,保险宣传的广度、深度因此受到极大影响,宣传效果不佳,农民对保险的认识程度低,接纳程度低,保险意识淡薄。对策建议1.大力推动县域保险市场体系建设合理适度的竞争是保险市场保持健康快速发展的必要条件,加快邢台辖区县域保险市场发展,必须大力推动市场体系建设。通过良性竞争,激活保险市场活力,促使保险机构加强对市场的开发力度,进一步提高保险机构的服务水平,实现县域保险市场的快速发展。2.开发适合农业发展、农民需要的保险产品,拉动县域保险需求保险行业应加大对县域保险业市场发展规模的探索,认真进行基础数

7、据的收集和整理,开发适合农村市场的保险产品。在产品开发上,要把县域居民急需的养老、医疗保险以及农房、种养殖保险产品作为开发的重点;要根据县域风险特点和保险需求,根据县域居民的实际购买力及缴费习惯有针对性地设计产品,既考虑保额与保费的适度性、投保的简易性以及条款的通俗性,又要考虑县域经济的差异性,推出满足不同层次保障需求的保险产品。3.大力发展县域保险和农业保险目前,邢台辖区农业人口占比达到70%以上,因而县域保险市场前景广阔。发展县域保险和农业保险,关键是要完善保险服务网络,提升保险服务质量。一是合理铺设乡镇保险分支机构,满足销售和服务需求;二是建立一支强有力

8、的营销员队伍,构建流动的保险销售和服务