第三章 商业银行其它业务(商业银行经营管理-东南大学,曹卉宇)..ppt

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1、东南大学远程教育商业银行经营管理第七讲主讲教师：曹卉宇复习商业银行的资产业务1.票据业务：票据贴现、票据抵押放款2.放款业务放款依据：信用分析和贷款政策放款风险：信用风险、利率风险、市场风险放款保护：3.证券投资业务目标：取得收益、降低风险、补充资产流动性种类：政府公债、公司债权、公司股票复习国际借贷业务1、境外筹资欧洲货币市场借款：固定利率的定期存单、欧洲美元存单、浮动利率的欧洲美元存单、本票国际债券：外国债券和欧洲债券发行人发行市场面值货币2、国际借贷和投资国际信贷：进出口融资、国际放款国际投资：政府债券、公司债券以及其它各类证券。第三章商业银行其它业务商业银行利用

2、其在资金、信息、信誉、机构、技术等方面的优势从多方面拓展其它业务。满足社会的要求；吸纳更多的顾客，增加发展资产负债业务的机会；增加商业银行的利润，促进商业银行的发展。中间业务表外业务国际结算业务3.1中间业务我国《商业银行中间业务暂行规定》中，中间业务是指不构成商业银行表内资产负债，形成银行非利息收入的业务。（一）支付结算，包括国内外结算业务；（二）银行卡，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保，如银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺，主要包括贷款承诺业务；（六）交易，例如远期外汇合约

3、、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管，包括封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他，例如保管箱业务等。中间业务的类型商业银行中间业务是指商业银行通过承办客户委托的有关事项，从中收取手续费的各项业务。结算代理汇兑信托租赁银行卡咨询3.1中间业务一、结算业务结算一般是指对因商品交易、劳务供应及其它原因引起的债权债务所进行的清偿，可以分为现金结算和非现金结算。客户存款的目的：安全保值、结算服务。结算业务是由商业银行存款业务衍生出来的业务。3.1中间业务（一）结算工具结算工具是指商业银行在办理结算业务时所使用的各种票据。票据是记载

4、一定日期、一定地点、一定金额，向受款人或支票人无条件支付的信用凭证。票据是一种有价证券，票据上记载的权利不能脱离票据而存在，与票据同时存在、转移以及占有。银行用于结算的票据包括：本票、汇票、支票。3.1中间业务：结算本票由发票人签发的载有一定金额、承诺于指定到期日由自己支付给受款人或执票人的票据。本票记载的事项：表明为本票的文字、金额、受款人、无条件或担保支付、发票地、发票时间、付款地、到期日。定期付款、发票后定期付款、见票即付、见票后定期付款。记名本票、不记名本票、记名或来人本票、指名式本票。本票经背书后可以转让流通。3.1中间业务：结算→结算工具支票活期存户或支票存

5、户委托其开户行向受款人无条件支付一定金额的支付凭证。支票的当事人：发票人支付人受款人记名支票、不记名支票、保付支票、出纳支票、旅行支票。现金支票、转帐支票出票人所能签发的支票金额仅以存款余额或透支限额为上限。支票背书后可以流通转让。3.1中间业务：结算→结算工具汇票汇票是指由发票人签发一定金额，委托付款人于指定到期日无条件付款给受款人或执票人的票据。银行汇票、银行承兑汇票经受款人背书可以转让流通，其流通能力取决于关系人的信用程度。3.1中间业务：结算→结算工具（二）结算方式1、同城结算（1）支票结算（2）帐单支票或划拨支票（3）直接贷记或借记转帐（4）票据交换所自动转帐

6、系统3.1中间业务：结算东南大学远程教育商业银行经营管理第八讲主讲教师：曹卉宇（二）结算方式2、异地结算（1）汇款结算（2）托收结算（3）信用证结算信用证是银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。（4）电子资金划拨系统3.1中间业务：结算（三）票据的承兑、转让和背书1、票据的承兑票据的承兑是指汇票付款人在票据到期之前，在票据正面签名表示承担支付票面金额的行为。仅限于未到期的汇票。分为全部承兑和部分承兑。3.1中间业务：结算（三）票据的承兑、转让和背书2、票据的转让和背书票据的转让，是指票据的受款人再票

7、据到期日之前，将票据所载权利让与他人的行为。转让的方式有交付转让和背书转让。背书是执票人以转让票据权利与他人而采取的票据行为。3.1中间业务：结算二、代理业务代理融通工商企业对顾客赊销商品或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行，银行向企业提供资金，到期向顾客收帐。保管箱出租利用坚固的地下室代顾客保管贵重物品收取租金的业务。代理发行有价证券接受政府或公司的委托，代理销售有价证券。3.1中间业务三、汇兑业务是银行代理客户把现款汇给异地受款人的业务。使用特殊的汇兑凭证：银行汇票或支付委托书。承汇银行向另一家银行或分支行发出的命令，命令后者向第三