第三章商业银行负债业务经营管理课件.ppt

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1、第三章商业银行负债业务经营管理学习目标：商业银行吸收存款的重要性商业银行吸收存款的措施商业银行存款经营成本及控制商业银行存款与其他负债比较商业银行负债结构分析商业银行负债的定价乘借工贯亏踪猛序隋毯调屁雕担索酪句雅挎巳粘畏貌择忘幻蠕员愿赡哟资03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理第一节负债业务概述银行负债业务的含义和种类负债业务的重要性商业银行负债业务经营目标（原则）商业银行负债管理理论的发展乃鸿汕铭奔进毒蛆栈诲搔赞限矛淳腻妇亭辕缚每祭魁白梳邻怨阉炮铸月彦03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理一、商业银行负

2、债业务的含义与种类是银行在日常经营活动中产生的尚未偿还的经济义务，是形成商业银行资金来源的业务，是银行贷款、投资及其他一切业务的基础和前提。种类：负债期限：短期负债与长期负债筹措方式：被动型负债与主动型负债渠道不同：存款负债与借款负债钨甜窃伴颤菇妥喉甚氯姻喧没镁贩楷秘脐罕撰蔬霹耙厅蒋剑尤因翔窘层穷03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理二、负债业务的重要性负债业务是银行各项业务经营的基础与前提。负债业务是商业银行缓解流动性压力，实现流动性供求平衡的重要手段。负债有利于整个国民经济稳定发展。偏携跋潘粤未倔争埔驻幽功外把嗅阐充决陶逐若丛瘦孽

3、腥鸵驮粘予揽茫傻03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理三、商业银行负债业务经营目标（原则）银行负债经营的基本目标是在一定的风险水平下，以尽可能低的成本获取所需要的资金。具体讲：始终保持负债的安全性与稳定性（总量要求）合理安排存款结构最大限度地降低负债成本浑弟模埂骗馈亨卡藩伺钟褂媳谤弟矩辊后尿侩峰重跌盏坷蹬礁烘曝铱凹淫03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理四、负债管理理论的发展（拓展学习）存款理论－存款是商业银行最重要的资金来源，是银行资产经营活动的基础；存款是被动的，服从于存款人的意志；强调资金运用的安全

4、性。购买理论－认为银行对负债是积极主动的，银行购买外界资金的目的是保持流动性，银行除存款外，还有广泛的购买对象，如银行同业、中央银行等。在通货膨胀下，存在着对银行负债有利的环境，购买行为较为可行。销售理论银行－是金融产品的生产者，银行负债经营的中心任务是要善于运用销售策略，向客户推销金融产品，以扩大银行的资金来源和收益水平。为此，银行应以客户为中心来设计和完善服务，而且，营销观念要贯穿负债和资产两个方面，将两者都联系起来进行营销活动和策划。该理论是现代营销思想在商业银行负债经营中的应用，包含了负债经营理论发展的时代属性和新趋势。巷温姥瓶挑付禽鲤轨祈名哈梢鉴哀萧摇屑

5、纷序雾怂堡饿贰炒苔另氰舔奋架03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理第二节存款业务经营与管理传统存款业务创新的存款业务存款业务的管理淳咀勋蔬走贬混仲厩汀子鹅掐糖淫虱摩藉首肠饺涪拌抨鞋藐咏视嫡帮拦啸03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理一、传统存款业务按存款的提取方式划分按存款的持有人划分按存款的来源和性质划分按存款的币种划分宾范露针结收警享馒儒留勾离谦聘狮劝转蔷甲封鲁嫂服未就施券庶朽暑龚03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理（一）按存款的提取方式划分活期存款：活期存款是存户在提

6、取或支付时不需预先通知银行的存款。特点：支取方式通常为开出支票、开出汇票、电话转账、ATM机等。（支票存款）高风险、高运营成本，故不支付利息。允许透支高存款准备金率信用扩张柏植夺汞龋沛隶蔷茸铰映裂骑临幂彰屡伐怠雪值役膨疼垦钵抿凤妒壤管庶03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理定期存款定期存款是存户预先约定存取期限的存款。存款期限短则一周，长至几年，通常为3个月、6个月和1年不等。特点（与活期存款相比）：低风险、低运营成本，故支付较高利息。存款准备金率较低。是银行最稳定的资金来源，是长期贷款和投资业务的基础。传统的定期存款使用存款单，一般

7、不可转让，不能在金融市场上流通。提前支取支付罚息。潮互乙焚胃窟届肘搭更岂迂妨俞课蚜企琶青悟酵级糜寐馒谷泪婪会乙尚腹03第三章商业银行负债业务经营管理03第三章商业银行负债业务经营管理储蓄存款是一种主要面向个人和非营利机构的，为了积蓄货币资产和获取利息而开立的存款账户。存折或含蓄存款支票簿。流动性风险介于活期与定期之间，利息也介于活期与定期之间。存在活期储蓄与定期储蓄之分。活期储蓄随时可以支取，但不能透支，也不能通过签发支票进行转账支付。定期储蓄需提前7天通知银行。昆刺嘿瓷擦湿呸崔乙杆荷则录出讯割攻猩粒丑徐建苯塑瞥尸婚褒炊作拇瑞03第三章商业银行负债业务经营管理03

8、第三章商业