浅析商业银行贷款业务营销策略.doc

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1、浅析商业银行贷款业务营销策略摘要：随着小微企业在就业、创新、税收等经济及社会方面的贡献日益突出，各家商业银行对优质小微企业的重视程度迅速提高，为支持小微企业发展，相关贷款业务营销受到普遍的关注。然而，如今一些商业银行在小微企业贷款业务营销步骤中还存在各种各样的问题，无法确保每项工作的合理性以及科学性。因此，本文首先探讨了商业银行在小微企业贷款业务营销中存在的相关问题，然后提出了有效的应对措施，以供参考。关键词：商业银行；小微企业；贷款业务；营销策略在商业银行开展小微企业贷款业务的过程中，应创建准确的的营销思想，合理实施市场定位活动，建立优良的业务模式，降低风险，形成完善信贷机制，确保

2、在有效营销基础上，充分提高整体的工作品质，进一步实现通过信贷产品扶植小微企业发展的目标。１商业银行小微企业贷款业务的核心风险6学海无涯浅析商业银行贷款业务营销策略摘要：随着小微企业在就业、创新、税收等经济及社会方面的贡献日益突出，各家商业银行对优质小微企业的重视程度迅速提高，为支持小微企业发展，相关贷款业务营销受到普遍的关注。然而，如今一些商业银行在小微企业贷款业务营销步骤中还存在各种各样的问题，无法确保每项工作的合理性以及科学性。因此，本文首先探讨了商业银行在小微企业贷款业务营销中存在的相关问题，然后提出了有效的应对措施，以供参考。关键词：商业银行；小微企业；贷款业务；营销策略在商

3、业银行开展小微企业贷款业务的过程中，应创建准确的的营销思想，合理实施市场定位活动，建立优良的业务模式，降低风险，形成完善信贷机制，确保在有效营销基础上，充分提高整体的工作品质，进一步实现通过信贷产品扶植小微企业发展的目标。１商业银行小微企业贷款业务的核心风险6学海无涯１．１经营风险大。由于小微企业自身经营模式，使其经济收益不稳定、难以形成规模，不能很好地抵抗外部冲击，导致其拥有非常高的经营风险，具有倒闭率、违约率双高的特点，具２０１８年相关统计我国小微企业平均经营年限仅２．８９年。１．２信息失真。相比于大型企业来说，小微企业的财务信息以及经营管理较少采取审计工作，严密的审计无形中增加

4、了小微企业经济成本和经营负担，违背了小微企业经营特性。但审计监督的缺失，使人为操控财务信息空间加大，其报表不能充分确保信息数据的完善性以及精准性，而使银行很难利用这些信息数据掌握小微企业的现实经营情况，不能按照真实情况对其盈利空间以及发展前景进行有效判断，从而扩大了商业银行的放贷风险。１．３内部管理不规范。限制小微企业的因素有很多，其中制约其规模水平的一个主要原因就是“规章”缺失，企业未来的发展需要借助于程序化以及规范化的管理方式实施每项工作。可如今绝大多数小微企业仍以家庭式的管理为核心，管理者欠缺专业治理能力，企业人数较少无法形成优良的管理培训，对市场、政策、法律等方面的把控主要依

5、靠经验，而非科学、系统、理性的分析，使其决策尤其是长期目标的制定产生偏颇。２商业银行小微企业贷款业务营销中存在的问题6学海无涯２．１营销思想太过传统。部分商业银行在开展营销过程中，缺乏开拓思路的精神，无法自发地利用技术以及人力资源进一步拓展市场，通常是处于成本的考虑而机械采取以前的营销方法，如大中型客户营销方案，但小微企业具有数量大、行业多、规模小等特点，传统营销方式并不适用。特别是随着网络时代的来临，电子商务获得迅猛发展，许多网络金融公司不断创造新型营销手段及新金融产品，以前传统的营销方法已经无法适应网络时代贷款业务。特别是针对小微企业来说，其对贷款服务产品的时效性要求较高，当其产

6、生信贷需求时，银行产品宣传可能无法及时触达客户。２．２信贷机制存在风险。商业银行虽然在不断完善的信贷机制，但部分存量信贷政策还会影响营销工作的综合成效，假如未建立完整的信贷机制，将会直接影响每项工作。首先，在以业绩为导向的方案制定过程中，商业银行往往没有建立新的信贷机制，只是在营销环节、贷前环节对信贷政策进行修改，欠缺全流程信贷管理方式的变革，形成短期片面的经营成果提升，而贷中及贷后制度中的不匹配因素将不断影响前期工作成效，从而产生经营责任，最终降低营销积极性和效果；其次，在商业银行向小微企业提供贷款服务的过程中，采集数据不全面，或是筛选数据不准确，欠缺系统的资质、风险评估手段，通常

7、使优质客户无法准入，而风险客户获得授信，未来产生呆账以及死账等问题，不利于开展科学的风险管控，无法确保营销工作与业务要求相符，严重时可能影响经营安全。２．３贷款审批效率不高。如前所述小微企业通常欠缺完整的财务管理制度，某些企业为实现融资目的甚至对经营数据进行篡改，财务失真使银行不能有效评判其偿债能力以及盈利空间，为防范整体信贷风险，商业银行在小微企业贷款审批中采取更加严谨的态度。加之商业银行传统贷款业务的审批环节较多，综合效率不高，多数环节都需要至少双人调