农商银行信贷问题研究.doc

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1、农商银行信贷问题研究摘要：农商银行能够有效为我国农村地区的建设及发展提供充足的资金，在新农村建设中占据重要地位。可当前，在农商银行信贷中却依旧有很多尚未解决的问题，对此，本文基于可持续发展的角度，首先总结了农商银行信贷存在的行政干预增加信贷风险、信贷风险分化程度不高、利率监管有待加强、资金发放缺乏有效监管等具体问题，进而分别从加强信贷立法，减少行政干涉、实施农业保险，降低信贷风险、放松利率管理，实行市场化利率、构建监管体制，发挥信贷作用等方面，提出了农商银行信贷问题的有效解决路径。关键词：可持续发展；农商银行信贷；风险；问题及解决路径农商银行在农村建设及发展

2、过程中发挥着至关重要的作用，充当的是资金供应者的角色，由于其服务群体主要是广大农民，因而提供的信用贷款服务有着金额小、无担保的特征，进而带来了相应风险。做好信贷风险防范工作，不仅能够确保农商银行的安全稳定运营，还能满足农村发展逐渐增长的资金需求，从而推动新农村的建设，确保农村建设结构的顺利转型。信贷风险的防范不只是对借贷方资质的要求，更关键的是农商银行信贷结构的合理。在全面实施信贷风险防范的过程中，农商银行应让信用贷款流向农村经济发展水平低的地区，大力扶持农村的发展及建设，利用创新信贷担保形式，推进信贷业务的良性发展，有效保障新农村建设目标的实现。一、基于可

3、持续发展的农商银行信贷存在的主要问题5学海无涯农商银行信贷问题研究摘要：农商银行能够有效为我国农村地区的建设及发展提供充足的资金，在新农村建设中占据重要地位。可当前，在农商银行信贷中却依旧有很多尚未解决的问题，对此，本文基于可持续发展的角度，首先总结了农商银行信贷存在的行政干预增加信贷风险、信贷风险分化程度不高、利率监管有待加强、资金发放缺乏有效监管等具体问题，进而分别从加强信贷立法，减少行政干涉、实施农业保险，降低信贷风险、放松利率管理，实行市场化利率、构建监管体制，发挥信贷作用等方面，提出了农商银行信贷问题的有效解决路径。关键词：可持续发展；农商银行信贷

4、；风险；问题及解决路径农商银行在农村建设及发展过程中发挥着至关重要的作用，充当的是资金供应者的角色，由于其服务群体主要是广大农民，因而提供的信用贷款服务有着金额小、无担保的特征，进而带来了相应风险。做好信贷风险防范工作，不仅能够确保农商银行的安全稳定运营，还能满足农村发展逐渐增长的资金需求，从而推动新农村的建设，确保农村建设结构的顺利转型。信贷风险的防范不只是对借贷方资质的要求，更关键的是农商银行信贷结构的合理。在全面实施信贷风险防范的过程中，农商银行应让信用贷款流向农村经济发展水平低的地区，大力扶持农村的发展及建设，利用创新信贷担保形式，推进信贷业务的良性

5、发展，有效保障新农村建设目标的实现。一、基于可持续发展的农商银行信贷存在的主要问题5学海无涯近几年随着我国社会经济的不断发展以及市场利率的变化,使得银行市场的竞争力不断增加,信贷业务作为当前银行发展过程中的主要业务,存在较大的经营风险,并成为当前社会、业界所关注的一个焦点问题。1、行政干预增加信贷风险。由于农商银行自身定为重点在帮助农村建设上，因此在运营过程中无法削弱其对盈利性方面的要求，进而让农商银行在日常贷款发放上重视发放贷款而忽视贷款收回，对贷款缺少有效的管理。而对于存在违纪情况的农民在信用贷款数量上应对其进行限制，可我国农村发展通常会出现崭新的项目，

6、这时这些原本有过违约行为的农民，一般也可在国家政策帮扶下顺利拿到相应的贷款，这在一定程度上增加了信贷风险。此外，农村委员会偶尔会以群体名义申请信贷，这种类型的信贷往往缺少具体的金融项目，缺乏有效的担保，极易变成坏账，致使农商银行信贷风险的增加。并且，行政干涉也造成了农商银行对行政的过度依赖，无法树立农商银行工作人员的市场意识，让这些工作人员逐渐淡化了风险防范意识。2、信贷风险分化程度不高。常规性的金融单位所发放的信用贷款，都需要贷款方提供有效的担保来减少贷款无法收回的风险，可在农商银行的信用贷款发放过程中，因农民缺少有效的担保，因而，许多贷款的发放都是在没有

7、任何担保或是缺少有效担保的情况下进行的。由于农村经济极易受到不良外在因素的影响而造成贷款无法收回，例如，经历自然灾害就会导致一年的收成全白费，进而让农商银行信用贷款充分暴露在较大的风险下，特别是和常规性的金融单位信用贷款风险相比较的状况下。此外，农村的经济基础设施通常不健全，缺少完善的征信制度和保障机制，因此，农商银行信用贷款面临着较大的风险，久而久之，农商银行无法维持正常的运营，进而严重影响了农村经济建设和发展。3、信贷利率监管有待加强。提供资金与科学的利率有着紧密的关系，科学利率被实践证明是信用贷款可持续发展的重要因素之一。有某些观点表示，信用贷款实施低

8、利率，关键是为了实现减少贫困者高额利息的压力，并且也