人民币冠字号码问题及建议.doc

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1、人民币冠字号码问题及建议【摘要】通过对冠字号码的记录，能够对每一笔人民币交易的过程进行完整的还原，并且还可以知道每一张人民币是通过哪个银行流入流出的，都被哪些人使用过。通过人民币冠字号码管理，可以有效地维护金融安全、打击违法犯罪活动、确保公众利益。但是在实际的运用之中还存在着诸多的问题。在文中主要就人民币冠字号码在实际运用之中所存在的问题展开了分析，并以此为基础提出了几点改进的建议。【关键词】人民币冠字号码;实际运用;问题;建议人民币冠字号码查询管理是人民币流通管理工作中一项系统性、基础性工程，目前在解决银行业金融机构涉假纠纷、打击假币违法犯罪活动、维护金融消费者权益等

2、方面发挥着支柱性作用。自2013年中国人民银行总行在全国银行业金融机构开展对外误付假币专项治理工作，提出以冠字号码管理为手段解决银行与客户之间假币纠纷的举证和责任认定问题，至今已经走过了五年不断推进完善发展的历程。但经过调查发现，如今在冠字号码查询管理方面仍然存在不少问题，亟待我们解决并深入推进。一、冠字号码应用现状5学海无涯（一）冠字号码查询基础设施及相关机制基本建立。第一，人民币冠字号码查询管理工作开展以来，银行业金融机构网点逐步配备升级能识别冠字号码的A类点验钞机、ATM机、清分机等机具，不断加大资金投入，成功搭建冠字号码采集、存储、查询系统。以枝江市地区为例，在

3、2015年底之前辖内10家银行业金融机构所有网点现钞处理机具都已升级改造完成，并按能否序时逐笔记录冠字号码，对取款机、存取款一体机及点验钞机进行了贴标管理，实现贴标全覆盖。第二，银行业金融机构根据人民银行总行发布的《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引(试行)》和《银行业金融机构冠字号码查询检查工作指引（试行）》等文件要求，结合银行内部经营管理和对外客户服务特点，详细制定了包括机具配备升级、业务操作流程、内控管理、假币纠纷处理等内容的制度规范，建立健全冠字号码采集、存储、查询及举证等机制，逐步形成了比较完善的管理机制。（二）有效提高反假货币工作水平。冠字

4、号码管理工作的有效实施彻底解决了假币纠纷无据可查，无证可考的局面。通过记录、存储、备查银行业金融机构机构对外付出人民币冠字号码，可以解决金融机构涉假币纠纷的举证和责任认定问题，有效维护金融消费者权益和金融机构信誉。同时，随着金融机构与公安机关合作力度的加大，冠字号码管理工作也为公安机关有效打击涉假币违法犯罪活动提供可靠线索。（三）在拓宽冠字号码应用范围方面进行了有益探索，并取得初步成效。银行业金融机构在开展人民币冠字号码管理工作中不仅可以采集到与冠字号码直接相关的信息，包括记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、冠字号码文本、冠字号码图像等，还能采集到与客户相关的各种

5、信息，包括客户身份信息、办理存取款相关业务类信息、办理业务银行机构网点信息等。如此丰富的信息内容就为拓展人民币冠字号码应用范围和领域提供了各种可能。目前已经开展相关试点并取得初步成效的主要有三类：一是通过将冠字号码信息与客户业务信息进行有效关联，从而强化落实银行涉假纠纷的举证和责任认定。二是将冠字号码信息流与现金实物流充分匹配，实现现金调拨管理向现代化物流管理方式转变，提高银行业现金管理的质量和效率。三是在前两者的基础上进一步拓宽冠字号码在人民币流通管理方面的运用，其中包括建立小面额人民币冠字号码查询系统核查客户信息为反宣币案件提供有效线索；利用商业银行清分设备上传的冠

6、字号码信息与缴存发行库钱捆实物匹配程度来检验商业银行全额清分情况等。二、存在的问题5学海无涯（一）银行业金融机构轻视现金在经济社会中的基础性作用，导致对冠字号码管理运用投入不足。近年来，由于新型支付手段的创新发展和互联网企业的大肆宣传推广，不断给老百姓灌输了“无现金社会”、“无现金城市”即将到来的假象。银行业金融机构在这种背景之下为发展第三方业务提高经营效益的需要，也加入了推广大军，在现金管理方面的投入随着业务发展重心的转移不断减少，人民币冠字号码的运用推广受到人、财、物供给不足的严重制约。（二）冠字号码管理基础工作不够完善，影响冠字号码功能运用。1.冠字号码信息采集不

7、够全面。主要表现在两个方面：一方面是冠字号码信息采集没有与现金的收付过程同步。根据实际了解的情况发现，客户在银行柜台取款时尤其是在集中时点取款，银行工作人员为了节省时间常常将还没来得及经过清分机清分记录冠字号码的钱捆直接支付给客户。部分商业银行为了应付人民银行对缴存款全额清分的要求，仅仅将要缴存到人民银行发行库的钱捆实行清分记录冠字号码。这就导致从银行柜台流出的现金没有完整的冠字号码记录。另一方面是被采集冠字号码的人民币券别不完整。目前银行业金融机构采集冠字号码的人民币券别主要集中在100元券，对于其他券别的人民币冠字号码信息采集的较少。