监管资金及支付保证金托管系统的设计和实现.docx

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1、监管资金及支付保证金托管系统的设计和实现随着我国大宗商品交易需求量的不断增加和监管部门对专项资金监管力度的不断提升，银行设立专门的交易保证资金和专项资金监督管理业务成为必然。该业务不仅要帮助银行起到监管的作用，还要为交易过程提供信用服务，为监管机构提供管理数据。基于此背景，某银行开发了监管资金及支付保证金托管系统，他是用于专项资金以及交易资金托管的专门管理。针对的业务场景主要有：专项资金拨付职能的各类资金管理单位、大宗商品交易市场、二手房交易市场、B2B、B2C交易网络公司以及其他需要引入第三方监管的单位和个人。系统实现了账户管理、托管子账户

2、结算、各类信息查询打印供、特殊业务（红字冲账、蓝字补帐）功能、电子银行渠道功能、报表展现等功能。下面从账户体系、交易渠道、信息披露、定向收支、交易对手等几个方面来说明系统的特点1.一套账户体系下，支持2个产品。本系统建立了以托管账户和托管子账户为主体的账户体系，托管账户是管理账户，不能用于结算，不同层次的管理账户可以形成一个多层的树形账户体系，可用于表达现实中多种监管关系。托管子账户是资金账户，可用于资金结算。托管子账户要挂在某一层托管账户下（一般是最底层）。托管子账户根据所使用的场景不同，分为专项资金托管子账户和交易资金托管子账户。专项资金

3、托管子账户主要用于对专门款项（比如希望工程捐赠款）使用的监督。交易资金托管子账户主要用于交易双方（比如二手房买卖、大宗商品交易）在交易过程中，对买方所付的交易保证金进行托管（无论买方或者卖方都不能单方面挪用）。因此系统实际对外提供两种不同的产品。2.交易渠道的多样化本系统除了提供传统的柜面交易外，还提供了网银、代理业务、第三方接口等渠道。其中代理业务是指当客户需要对大量的账户进行开销户或者资金结算时，可以通过传输文件的方式把相关交易要素传给银行，然后银行批量处理文件中的数据，并将处理结果反传给客户。3.多方位的信息披露本系统既然以资金监管/托

4、管为目标，就需要丰富的信息披露手段，本系统除了通过上一点提到的柜面交易、网银、第三方接口等渠道查询托管账户余额、托管子账户余额以及明细等信息外。还提供了丰富的前台业务报表以及统计报表可供分行管理人员以及客户及时了解业务开展情况。4.支持定向收支功能为确保资金安全，本系统可以对托管子账户设置定向收支账户。对于专项资金托管子账户来说，可以设置定向贷方账户，这样可以控制资金的流向，同时就控制了资金的用途。对于交易资金托管子账户来说，可以设置定向借方账户为买方账户，定向贷方账户为卖方账户，这样就可以防止资金被随意的支付或者退回，从而确保了资金的安全。

5、5.适合广泛的业务对手。本系统支持对多种类型对方账户进行资金结算：包括了银行系统中使用最为频繁的对公往来户、内部户、个人活期户、理财金卡、E时代卡、灵通卡、信用卡。综上所述，系统综合考虑了监管方、被监管方、中介、交易参与方以及银行自身等各方面的需求之后，为各种场景的专项资金和交易资金托管开发了丰富、完整的功能。系统投产以后，已经在全国30个省得到推广，在专项资金拨付职能的各类资金管理单位（包括住房维修基金、专项铁路建设资金等、土地拍卖保证金等）、大宗商品交易市场、二手房交易市场等领域得到了广泛的应用。它为广大客户提供了方便、安全的资金监管服务

6、，为银行增加了中间业务收入和存款额；，得到了较好的市场效果。