商业银行学复习.doc

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1、1.政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行2.资产管理公司有哪些？中国华融资产管理公司→中国工商银行中国长城资产管理公司→中国农业银行中国东方资产管理公司→中国银行、中国交通银行中国信达资产管理公司→中国建设银行3.我国金融监管机构有哪些？银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会4.商业银行的功能信用中介、支付中介、信用创造、金融服务5.商业银行的经营原则安全性：指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。流动性：指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。

2、盈利性：指商业银行在实际经营过程中，在可能的情况下，应尽可能地追求利润最大化，这是经营管理的基本目标。1.全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务，有的还能持有非金融企业的股权。广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东。代表：德国，英国1.会计资本、法定资本、经济资本的内涵1、会计资本——可用资本或实用资本会计资本=总资产账面价值-总负债账面价值2、法定资本——监管资本或最低资本《巴塞尔协议Ⅰ》：一级资本（核心资本-2种）+二级资本（附属资本-5种）我

3、国《商业银行资本充足率管理办法》：核心资本（6种）+附属资本（6种）3、经济资本——风险资本（《巴塞尔协议Ⅱ》）经济资本=信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失2.商业银行资本构成商业银行资本的来源（1）权益性资本：指商业银行通过发行权益性工具这一途径将众多的自然人及法人资本融合而成的银行资本，权益性工具主要包括普通股和优先股。（2）债务性资本：指商业银行通过发行债务工具所募集到的资本，债务工具主要包括各种债券。（3）盈余：主要包括资本公积、各类盈余公积和未分配利润。（4）其他资本来源：主要包括各种准备金。

4、3.商业银行资本的作用1、为商业银行的注册、组建和开业提供所需资金2、当发生非预期性损失时，资本金可以用来弥补亏损3、最低资本比率限制了商业银行资产业务的扩张程度4、资本为商业银行开展新的业务提供资金4.巴塞尔协议对资本充足率的标准《巴塞尔协议Ⅰ》——《统一资本计量与资本标准的国际协议》核心资本充足率=核心资本/（表内风险资产+表外项目风险转换额度）*100%≥4%总资本充足率=总资本/（表内风险资产+表外项目风险转换额度）*100%≥8%核心资本/（信用风险加权资产+12.5*市场风险+12.5*操作风险）*100%≥4%总资本充

5、足率=总资本/（信用风险加权资产+12.5*市场风险+12.5*操作风险）*100%≥8%附属资本充足率=总资本充足率-核心资本充足率资本杠杆比率=总资本/总资产《巴塞尔协议Ⅲ》核心资本充足率≥6%，核心资本中的普通股充足率≥4.5%资本保护缓冲资金/银行风险资产*100%≥2.5%总资本充足率≥8%，资本保护缓冲资金+资本充足率≥10.5%4.商业银行为保证资本充足的融资方式（内源融资/外源融资）内源融资策略——利润和增提准备金外源融资策略——发行普通股和次级债券1.法定存款准备金的计算法定存款准备金=存款总额*法定存款准备金率2

6、.什么是信用贷款和担保贷款？信用贷款：指还款仅凭借款人的信用，不需要任何担保品或保证人的担保的贷款。担保贷款：以特定的财产作为还款保证的贷款。1.表外业务的特点1、提供服务与提供资金相分离2、形式多样，受限制少3、透明度低，不易监管4、金融杠杆性高，盈亏波动剧烈5、衍生工具类表外业务结构非常复杂，交易高度集中2.表外业务的发展趋势国外发达地区——高速发展且比重较大中国——有所发展但空间较大3.传统型表外业务和创新性表外业务的种类传统型表外业务：结算业务、担保业务、代理业务、承诺业务创新型表外业务：银行卡业务、票据发行便利、金融衍生工

7、具业务4.表外业务风险构成信用风险、市场风险、国家风险、流动性风险、筹资风险、操作风险、定价风险、经营风险1.国际业务的种类国际结算业务国际贷款国际贸易融资外汇买卖业务离岸金融市场业务1.借贷业务中的辛迪加贷款（银团贷款）银团贷款（辛迪加贷款）：指由一家或几家大银行牵头，组成一个银行团，有组织、有计划地向借款人提供贷款的一种国际借贷放款形式。（1）分类：直接参与型和间接参与型（2）银团贷款的成员：牵头行、副牵头行、参与行和代理行1.盈利性指标有哪些？总资产收益率股东权益收益率营业利润率净利息收益率非利息净收益率银行利润率每股收益1.

8、商业银行的监管模式1、机构监管：指按照金融机构的类型设立监管机构，不同监管机构分别管理各自的金融机构，但某一类别金融机构的监管主体无权干预其他类别金融机构的业务活动。2、功能监管：指基于金融体系基本功能而设计的更具连续性和一致性，并能