三季度经营分析.doc

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1、三季度对公业务经营分析一、前三季度业务开展情况1、存款情况到9月30日，我行企业存款余额万元（四行余额占比26.52%），比年初下降11510万元，新增占比为-20.83%，四行占比排名第三。支行前十大行业存款分布情况：财政行业客户存款余额43993万元，占总存款余额的20.69%，比年初减少6447万元；建筑房地产行业客户存款余额32953万元，占总存款余额的15.50%，比年初减少30547万元；船舶行业客户存款余额25630万元，占总存款余额的12.05%，比年初减少30992万元；旅游行业客户存款余额9300万元，占总存款余额的4.37%，比

2、年初增加9300万元；电力系统客户存款余额5895万元，占总存款余额的2.77%，比年初增加1665万元；批发零售业客户存款余额万元，占总存款余额的%，比年初增加万元；交通行业客户存款余额5709万元，占总存款余额的2.68%，比年初减少1269万元；卫生系统客户存款余额1899万元，占总存款余额的0.9%，比年初增加200万元；土管系统客户存款余额2909万元，占总存款余额的1.37%，比年初增加742万元；公积金管理中心客户存款余额6255万元，占总存款余额的2.94%，比年初减少352万元。今年以来我行企业存款增长乏力，分析其主要原因：主要是两

3、大行业存款出现大幅下降(建筑房地产行业客户存款比年初减少30547万元、船舶修造行业客户存款比年初减少30992万元)。一、船舶修造行业:1.受国际金融危机影响，企业新接订单预付款比例从80%改为30%-40%，原先沉淀资金由于船舶陆续开工，资金开始大量支用，造成此行业在我行存款大幅下降；2.受总行信贷政策对船舶行业的影响，扬帆集团虽被总行适度支持类客户，但政策限制还是较大：预付款比例底线60%，“适度支持类”定位不明确。而工行趁机加强了对客户的渗透，在授信额度增加上以及对预退税包函支持力度上。二、房地产行业：1.去年房地产市场火爆，资金快速回笼，导

4、致提前归还贷款及大量拍卖土地，上半年拍卖土地7亿多；2.受国家的宏观调控政策出台的影响，二套、三套房利率、房贷的限制以及房贷规模的限制，房地产企业资金无法及时到位。三.受银监三个办法、一指引出台的影响，支行虽然做了7个固定资产项目，但按进度实贷实付造成存款沉淀量大大减少；受信贷规模限制的影响，至9月底只新增2.28亿元，而储备贷款还有3亿多，特别是9月份单转贷就影响近2亿派生存款。虽然三大行业影响了我行存款的增长，但是我行还是加强了对其他行业客户的营销力度，如批发零售行业增加了11800万元，启明电力新增2200万元，普陀滨海旅游投资发展有限公司新增

5、9300万元，交通资产经营公司新增2500万元，六横强塘固房工程新增3000万元，其他企业存款新增1亿多等，至9月底比年初下降11510万元，6亿多存款下降已基本弥补，通过四季度努力存款情况会进一步改变。2、贷款情况1-9月份，我行累计发放企业贷款万元，回收贷款万元，公司类贷款余额为万元，比年初新增22865万元。前十大贷款客户贷款余额为万元，占贷款总余额的56.17%，行业分布情况：制造业贷款余额31550万元，占总贷款余额的17.63%，交通运输仓储业贷款余额45600万元，占比25.49%，房地产建筑业贷款余额66600万元，占比37.22%，

6、商贸业贷款余额15400万元，占比8.6%，基础设施行业贷款余额3000万元，占比1.67%。今年我行固定资产项目重点投向为房地产、水上运输业及油品贸易项目，新增固贷和技改贷款项目7个，共发放贷款33100万元，行业主要为房地产14500万元（舟山恒大房地产开发有限公司11500万元、舟山市舟润置业有限公司3000万元）、水上运输业（多功能用途船浙江国宏海运有限公司8600万元、油船2家浙江恒晖海运有限公司3500万元、舟山凯丰海运有限公司3000万元）、油品贸易（华光油品3000万元）。优质中小企业共发放贷款万元，比年初增加12户，行业涉及水上运输

7、业、交通、批发零售业等，由于贷款规模受到控制，我行积极利用规模外贷款（信托贷款）发放来缓解我行的贷款规模问题，今年累计发放规模外贷款（信托贷款）7890万元，到9月底贷款余额为7890万元。3、结构调整情况鉴于贷款行业集中度比较高，我行积极实施行业结构调整，支行将进一步拓展港口物流、旅游、文化产业、船用配件、海洋工程等重点行业客户，进一步优化行业结构，并且积极实施客户退出，今年调整退出房地产客户1户（舟山中顥房地产有限公司2000万元），目前已全部提前归还我行贷款。4.客户拓展情况截止到9月，我行优质小企业客户数达到117户，比年初新增加30户（全年

8、计划26户），完成全年计划115%；对公基本帐户比年初新增58户；优质中型以上企业客户数达到18户，比年初增