我国商业银行金融创新中的风险管理.doc

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1、我国商业银行金融创新中的风险管理摘要：在经济快速发展的今天，我国的很多商业银行都在不断开展金融创新，但由于风险管理不全面，导致金融创新屡屡失败，不仅对客户的经济效益造成极大损失，也影响了商业银行本身的发展潜力，对国内经济产生了负面影响。本文针对我国商业银行金融创新的风险管理展开讨论，并提出合理化建议。关键词：商业银行;金融创新;管理;风险我国作为一个经济快速发展的国家，商业银行的建设和运营，一方面是为了拉动国内经济的快速稳定增长，另一方面也加强了与国际经济的接轨，由此来促进我国尽早步入发达国家的行列，为国内创造出更大的经济价值和社会价值。从商业银行自身经营而言

2、，首要的目标是创造经济利益，因此，金融创新工作成为了当前的主要内容，各类金融产品、金融理念层出不穷，但从实际获得的成果来看，由于在风险管理上存在缺陷，仅有少数产品、理念获得了支持，且正在缓慢地进行，并未收到预期效果，导致商业银行的金融创新进入到了滞缓的状态，影响了我国的经济发展，所以商业银行金融创新的风险管理急需解决。1我国商业银行金融创新和金融管理的现状1.1我国商业银行金融创新的现状5商业银行作为一种比较特殊的银行，对国家和社会产生的影响是非常积极的。可是，一切的目标都必须通过合理的手段来操作，将各类金融项目强效运行，才能阶段化地得到理想的成绩。商业银行金

3、融创新工作，在目前的发展中，并没有获得社会的高度认可，反而是造成了一系列的恶性问题，引起了人们的强烈不满，因此，国家必须投入相关的力量进行干预和处理，否则将会引起严重的后果。经过综合分析后，我们认为我国商业银行金融创新现状，主要问题集中在以下几个方面：第一，商业银行本身缺乏足够的自主创新能力。例如，根据中债资信的统计研究数据，有财产担保的债权总体清偿比例为71.07%，大大高于普通债权。而重整、和解下的普通债权清偿比例分别为30.02%和24.25%，又高于破产清算下普通债权14.01%的清偿比例。为此，商业银行在金融创新的过程中，出现了严重的滞缓问题，重点表

4、现为数量多、规模小等，无法产生广泛的积极效应，没有得到消费者的青睐。第二，商业银行在金融创新的过程中，主要是通过外力推动的作用来完成的，内部的驱动非常不足。很多商业银行在金融创新的过程中，都是通过“借力打力”的方法来完成，自身完全不承担任何的责任，即便是出现了问题，依然可以逃避消费者的追讨，由此留下了非常恶劣的印象。1.2我国商业银行风险管理的现状随着国家经济的发展以及各项体制的健全，商业银行的风险管理，已经成为了很多行业的关注重点。各大企业在发展的过程中，必须要寻找银行作为合作对象，可是如果商业银行的风险管理达不到企业的标准，无法给社会上满意的答复，那么众多

5、的企业就会转向其他的合作伙伴，最终导致商业银行的各项风险持续增加，形成了管理上的恶性循环。结合以往的工作经验和当前所掌握的情况来看，商业银行风险管理现状表现在以下几个方面：第一，商业银行的外部环境并不是特别的成熟。第二，商业银行在风险管理的理念上，表现为较大的落后情况。任何一个商业银行在运作的过程中，都应该站在第一线上，对各类风险进行考虑和分析，并时刻准备好应对。可从我国的商业银行来看，其针对风险管理的态度非常平淡，日常行为及措施也极其表面化。2我国商业银行金融创新的风险管理对策我国的社会环境正在逐步稳定，各项体制也日趋健全。商业银行金融创新在当前虽然没有较好

6、的成绩，但并不能以此来对商业银行的未来进行全盘否定。商业银行的金融创新工作，如果能够在今后加强变通，再配合系列有效的风险管理对策，相信能够取得更大的成就，并且扭转在社会上的不良印象，取得更好的成绩。2.1全面提高风险意识5商业银行并非普通银行，其目的在于带来更大的经济效益，推动社会的全面发展，而不是单纯地为自己来谋取利益。例如，近年来，泸州市商业银行不断优化服务，在改进原有的“五心”产品的基础上，创新研发了卖场宝、定存宝、感恩宝等存贷款产品，用最真诚和贴心的金融服务帮助中小企业走出融资困境。2015年，泸州市商业银行新增客户50248户，小微贷款余额超55亿元

7、。首先，商业银行的所有员工，都要进行风险知识的培训与考核，要针对每一位客户提供最专业的风险解释，而不是向所有的客户进行长篇大论，最终也没有中肯的意见。风险管理工作的重点，是必须要从细节出发，将各类工作有效贯彻落实，获得大部分人的青睐后，才能更好的规避风险的发生。其次，在金融创新的风险管理当中，必须对金融创新的可行性进行分析，绝对不可以跟风创新。某些商业银行仅仅看到了其他银行金融创新的成果，并没有看到其金融创新的过程以及经历的起伏，就贸然开展金融创新，结果造成了很大的损失，无法在较短的时间内解决。最后，要定期召开风险管理会议，针对商业银行的金融创新成果进行总结和

8、分析，尤其是针对各类重要的事情，必须深