联网金融银行理财产品营销变革探讨.doc

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1、联网金融银行理财产品营销变革探讨摘要：本文将从互联网金融与银行理财产品当前营销的主要模式出发，同时提出互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革的方向，并且简要列举适应当前社会形势的发展新模式，以期为各大银行在今后开展相关营销活动提供可靠参考。关键词：互联网金融；银行理财产品；营销发展变革在我国整体社会经济高速发展过程中，互联网信息技术起到至关重要的推动作用，它不仅改变了商业市场运作模式，也在很大程度上改变了民众日常生活方式。在银行方面，理财产品的营销模式从以往的实体店销售发展成线上、线下共同销售，有关部门应在新时期深入分

2、析互联网金融对理财产品营销的影响。一、互联网金融发展趋势下当前银行理财产品营销模式5联网金融银行理财产品营销变革探讨摘要：本文将从互联网金融与银行理财产品当前营销的主要模式出发，同时提出互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革的方向，并且简要列举适应当前社会形势的发展新模式，以期为各大银行在今后开展相关营销活动提供可靠参考。关键词：互联网金融；银行理财产品；营销发展变革在我国整体社会经济高速发展过程中，互联网信息技术起到至关重要的推动作用，它不仅改变了商业市场运作模式，也在很大程度上改变了民众日常生活方式。在银行方面，理

3、财产品的营销模式从以往的实体店销售发展成线上、线下共同销售，有关部门应在新时期深入分析互联网金融对理财产品营销的影响。一、互联网金融发展趋势下当前银行理财产品营销模式5（一）第三方互联网营销平台。此类营销模式即通过具有独立性质的第三方互联网平台销售银行金融理财铲平。在此模式中，该平台和银行间不是合作的关系，而属于委托的关系，详细来说，客户在购买银行金融理财产品的时候，主要是经由独立第三方网站展开购买行为的，其和银行间没有任何直接联系，随后第三方网站会向银行展开金融交易。在此过程中需要客户注意的是，自身在第三方网站所购买的任何

4、理财产品所有权，均属该网站所有，并非客户自身的，所以该模式较为缺乏法律效力以及监管力度。与此同时，第三方网站和银行间并没有较为稳定的关系，通常都会具备较大的金融风险。除此之外，此模式的优势主要体现在购买过程更为便捷，客户在购买第三方网站各类理财产品时，流程较为简单，门槛也不高，这就能够吸引极多的客户。其中最具代表性的便是多盈网、钱先生和94bank等推出的各种银行理财产品的团购活动。（二）银行互联网营销平台。在此类营销模式中，银行便是互联网营销平台的参与方以及发起方，该平台对所有合作银行销售的网络、产品等进行了整合，随后客户

5、能够在一个网站上便可以对各大银行理财产品进行选购，类似一种网络超市。其中，最具代表性的营销平台便是兴业银行所推出“钱大掌柜”管理平台。该平台为兴业银行以同业金融的“银银平台”为基础，对多种财富管理相关的业务进行整合，最终形成的一类综合型管理、营销平台。此类营销平台最明显的特征为：1.平台没有任何中间的环节，将会直接地接入到银行系统中。客户能够在此类平台上直接对各类银行理财产品进行购买。与此同时，此类平台清算资金的系统也将直接地接入到银银平台中，并且在银行内展开计算，不需要任何新牌照或者第三方平台。2.平台的发起方是银行自身。

6、在众多模式、平台中，是如今唯一一个符合国家相关标准、法律法规的代销平台，这也就说明了其他类型平台、模式的合法性有待验证。3.此类平台并非单纯的网络平台，其属于线下、线上共同开展的一种模式。其中的“钱大掌柜”便能够面向所有银银平台的合作银行，即客户既可以通过手机的客户端或者网站等线上方式展开购买行为，也可以经由在实体银行网点中的线下模式展开购买行为。然而需要客户注意的是，此类平台模式也具有一些劣势：1.如今此类平台的规模并不大，众多银行并没有较高的参与积极性。各大银行所发起的此类平台，很大一部分都属于同业金融一部分，现在只有民

7、生银行、兴业银行以及平安银行等银行推出了此项服务，而只有兴业银行所推出的“钱大掌柜”在社会上最具影响力。2.此类平台只有一小部分利用了互联网，而绝大部分业务依旧处于银行自身系统的内部。以“钱大掌柜”为首的此类平台并非第三方独立平台，仅限于在银行系统的内部展开跨银行类的产品营销，其线下以及线上的跨行营销方式在本质上和单银行营销方式基本没有太大的差别。3.兴业银行当初在推出“钱大掌柜”之前，已经和众多银行展开合作，而该平台仅属于其业务延伸。兴业银行在与众多中、小型银行展开合作的过程中，主要是对相互间的优劣势加以互补，但是对于所有

8、银行而言，各银行的竞争往往大于合作，所以此类平台在如今的银行市场竞争环境中并不容易复制。（三）互联网与银行合作金融平台。此类平台即银行方会主动和一些互联网金融第三方平台展开合作，从而把银行将发行的各类理财产品摆在该平台中展开营销。此类平台的特征为：1.需要利用第三方的支付平台；2.属于单纯