金融系统服务意在普惠 助力小微企业融资发展.docx

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1、91金融系统服务意在普惠助力小微企业融资发展中国人民银行主管杂志《金融博览》最新一期（2014年11月上半月刊）的封面专题《普惠金融：理想与现实》把关注焦点放在了正处于风口浪尖的互联网金融行业。撰文称“互联网金融的民主化、普惠化是其相对于传统金融机构的巨大创新”，并以91金融(91jinrong.com)为具体案例进行讲述。文章指出说91金融成立发展三年以来，在普惠金融服务方面做出了创新性的尝试并取得了令人满意的效果，极大地帮助小微企业缓解了融资难融资贵的困境，使得小微企业原本拿不到的钱，通过互联网金融渠道可以拿得到；

2、原本需要很长等待时间的复杂审批手续，通过互联网金融渠道可以变得很方便快捷；有效降低小微企业风险定价，减少融资成本，缩短融资时间，使得小微企业融资难融资贵的问题解决起来相对容易了很多。互联网金融存在发展的普惠意义和作用从91金融身上也可见一斑。以下为《金融博览》杂志原文：互联网金融从诞生之初，就已经被贴上了普惠金融服务的标签。互联网金融的民主化、普惠化是其相对于传统金融机构的巨大创新。而实现最大范围内的“普惠金融服务”也被看做是互联网金融存在的价值和意义。从更宽泛的意义上来说，利用互联网拓展金融业务的都是互联网金融的范畴

3、。但这个理解从2012年起有了变化，它转变成了一个相对特定的概念。P2P，金融超市、众筹、各种“宝”，电商的小微信贷等方式，将金融行业的普惠需求和互联网适合“长尾”服务的特点结合起来，以各自的方式针对小微客户的金融需求做了很多创新，这些新的互联网金融形式似乎是突然间就闯进了人们的视野和生活。91金融：做系统做服务，意在普惠吴先生是北京的一家餐饮公司的老板，在餐饮业已经营有5个年头，目前在北京的西城区、海淀区、朝阳区等多个地方有旗下分店。今年3月份，由于公司要扩大经营范围，增加门店数量，并且想要将以前的一些旧门店重新装修

4、，预算大约需要1000万元的资金，但公司账上的现金流只有500万元不到，还缺约500万元的资金。因此，吴先生向银行寻求帮助，想要从银行贷款，而且还是抵押贷款，以自己和妻子在北京的三套房产做抵押。银行接受了吴先生的贷款申请，根据流程开始审核。从3月底到8月底，足足5个月的时间，银行反映说各项审核都已通过，但根据银行规定，大约需要6到9个月才能放贷。可是，吴先生在3月底申请贷款的时候，就已经着手门店的开设和装修、以及旧门店的翻新工作了。现在吴先生自己账户上的资金已经基本全部投入进去了，银行说审批通过了但是却又迟迟不放款，现

5、有的工程进度也不能停下来，公司账上资金链特别紧张。吴先生感到十分无可奈何，500万元又不是一个小数字，去找亲朋好友借也不是那么容易筹集得到。面对这样的情况，吴先生向91金融旗下的互联网直接理财平台91旺财（91wangcai.com）提出了申请，上午提出申请，91旺财的债权部门和风控部门当即就确定了交谈调查时间，并于当天中午13:30准时到达吴先生的家里，实地调查、严格审核，从身份证、房产证、结婚证、土地证、个人征信等多个维度进行深入调查，然后还去到房管局、银行、家庭、门店等地进行了多方面的调查、审核，所有审查项目工作

6、均在两天内全部完成，并于第二天的下午进行了合同和他项权证等的签订、办理。合同、权证签订之后，91旺财第一时间进行了放款。91金融帮助吴先生继续了他的“浩大工程”，避免了因为等待银行放贷而使得公司资金链断裂和经营发展停滞。从开始交流、审查，到最后的放款，总共用了不到三天时间，互联网金融存在发展的普惠意义和作用从中可见一斑。91旺财只是91金融的一个部分，也是91金融超市发展相对成熟后的产品。91金融的创始人叫许泽玮，因家人在金融系统工作，从小就对银行有一定的了解。在创业之初，他和伙伴们也面临着“找钱”的困难，在这样的困难

7、中，他们开始了自己最初的创业理念“解决企业和个人找钱的问题”。市场上一面是对众多金融产品、金融机构不知道如何选择的消费者，另一面是服务小微客户成本高、对接困难的金融机构，91金融希望通过建立平台把两者的需求链接在一起，这成为了许泽玮创业最初的切入点。他们最初的聚集点。刚起步时的91金融类似于一个金融产品超市，定位为金融消费者提供金融产品导购服务，不涉及直接的产品交易，只提供信息服务，帮助个人和小微企业这些过往不容易得到金融服务的消费者和银行、基金等金融机构对接。当消费者提出金融需求，平台可为其进行匹配和推荐服务，消费者

8、免费，平台通过高质量的对接服务向金融机构收取信息费和佣金。做金融产品服务与销售的平台，不可避免地会帮金融机构做很多前台的事情，从用户需求审理、提交、到整个前期大数据的梳理，再到线下对用户信用的风控把握。在这个过程中，会对银行的需求也有所了解，同时也会考虑这些金融服务的深层次需求自己是否可以消化。随着与银行等金融机构的合作关系的稳固