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1、完善的信贷风控客户经理培训手册12020年5月29日文档仅供参考信贷经理手册二0一二年六月于武汉编辑整理第一部分关于金融22020年5月29日文档仅供参考第二部分借款业务产品介绍一、工薪贷1、目标客户机构覆盖区域内具有稳定工作、稳定住所、收入来源持续稳定、无既往各类不良记录、借款用途真实可信、诚实守法、月打卡工资在元以上、年龄在22—65周岁具有劳动能力的中国大陆公民。本产品可细分为信用和担保(保证担保、抵押担保、质押担保)两类。2、申请材料(1)身份证明:身份证(护照不作为放款依据),户口本(必须提供整个户口
2、簿内该户全部人员户籍页),结婚证/离婚证(10万以上未婚者要开单身证明),学历证(大专以上)。(2)工作信息:工资卡近6个月银行流水,劳动合同(借款申请日已过试用期且距离到期日大于6个月),收入证明(写明职务,合同期限,收入状况,住宿情况,身份证号等),纳税证明(月收入1万以上必须提供),医保卡,社保卡。(3)住所证明:房产证,租赁合同(租赁到期日距离申请日要大于6个月)及付款依据,水、电、气、电视、电话(住所座机)收费单据(连续3个月以上的)(4)信用信息:夫妻双方信用报告(查询日期距离申请日期不超过10日)
3、32020年5月29日文档仅供参考(5)财产信息资料:房产证,土地证,行驶证,股权。(6)现有负债信息(如有正在偿还借款的各类借款合同)(7)其它信息:职称证书、获奖证书等3、借款期限、金额和还款方式期限:1-48个月。金额:客户月收入的5-20倍。还款方式:客户能够结合自身实际情况选择不同的还款方式,但最终应以公司审批经过核定的还款方式为准。当前公司为客户提供的可选择还款方式有:本息摊还(每期归还本息合计不变,归还本金逐月递增、每月支付利息递减),等额本金加利息(每期归还本金不变、利息递减),每月付息、到期还
4、本,一次性还本付息,其它。一般执行的是:本息摊还,等额本金加利息,每月付息、到期还本三种。4、费率借款的费用包括:利息、服务费、帐户管理费三部分。所有费用只有在借贷关系建立后才会发生。利息:月利率以四倍于官方同期、同档利率为基础,对不同信用等级的客户实行差别利率。客户每提高一个信用档次(从B级到AAA级六档)利率优惠5%。客户每月实际支付的利息=付息月贷款本金*合同约定利率。服务费:根据客户借款期限不同按合同借款金额的1%-8%收取。帐户管理费:每月按客户合同借款金额的0.5-1%收取。提前还款的按提前还款日贷
5、款余额的3%收取违约金。42020年5月29日文档仅供参考5、担保贷款应提供的资料保证担保:保证人(含配偶)是自然人的,保证人作为共同借款人提供个人身份、工作、住所、财产、信用等相关信息资料。保证人是法人的,保证人作为共同借款人提供法人借款所应提供的申请资料。保证人是个体工商户的、保证人作为共同借款人提供个体工商户借款所应提供的申请资料。保证人是专业担保机构的,保证人按企业类客户提供资料经公司审查批准后建立担保合作关系。抵押担保:物权证明文件(如房产证等)。如果物权人是第三方的,物权人作为共同借款人,除提供物权
6、证明文件外,还应提供物权人身份证明文件、同意抵押担保的意愿性书面文件、物权人信用报告。质押担保:物权证明文件(如车辆登记证、有价证券等)。如果物权人是第三方的,物权人作为共同借款人,除提供物权证明文件外,还应提供物权人身份证明文件、同意抵押担保的意愿性书面文件、物权人信用报告。二、个经贷1、目标客户机构覆盖区域内正规注册、实际经营一年以上、有稳定经生产营收入、借款用途真实可信、诚实守法的个体工商户。本产品可细分为信用和担保(保证担保、抵押担保、质押担保)两类。2、申请材料(1)业主(或法人代表)含配偶身份证明资
7、料:身份证(护照不作为放款依据),户口本(必有,必须提供整个户口簿内该户全部人员户籍页),结婚52020年5月29日
