代理人考试课程要点讲解(1-3)

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1、保险基础知识目录第一章风险和风险管理第二章保险概述第三章保险合同（30分）第四章保险基本原则第五章保险公司业务经营环节第六章财产保险（10分）第七章人身保险（25分）第八章保险代理人（5分）第九章保险代理从业人员职业道德中华人民共和国保险法（15分）保险代理机构管理规定（10分）保险营销员管理规定其他法规（5分）第一章风险与风险管理第一节风险概述第二节风险管理第一节风险概述一、风险的定义风险是指某种事件发生的不确定性二、风险构成的要素风险因素风险事故损失（指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少损

2、失的两种形态：直接损失间接损失三、风险的种类（一）依据风险产生的原因分类——自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险（二）依据风险标的分类——财产风险、人身风险、责任风险、信用风险（三）依据风险性质分类——纯粹风险（指只有损失的机会而无获利的可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）（四）依据风险产生的社会环境分类——静态风险（自然灾害）动态风险（社会经济、政治等方面的变动）（五）依据产生风险的行为分类——基本风险（非个人行为引起如社会暴乱）特定风险（个人行为引起如火灾、盗窃）四、风险的特征（

3、一）风险的不确定性总体上的必然性与个体上的偶然性（二）风险的客观性（三）风险的普遍性（四）风险的可测定性（五）风险的发展性第二节风险管理一、风险管理的含义与演变风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的对象是风险进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家和政府介入了风险管理领域。二、风险管理的程序（一）风险识别它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。（二）风险估测（三）风险评价（四）选择风险管理技术是最为重要的环节（五）评估风险管

4、理效果分析、检查、修正和评估三、风险管理的目标基本目标以最小的成本获得最大保障损失前目标损失后目标四、风险管理的方法风险管理的方法控制型避免（风险单位）预防（前）抑制（时、后）财务型自留主动自留被动自留转移（转嫁风险）财务型非保险转移（经济合同）财务型保险转移（保险合同）第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险合同的要素第三节保险合同的订立与效力第四节保险合同的履行第五节保险合同的变更、中止及终止第六节保险合同的解释与争议处理第一节保险的要素与特征一、保险的定义（是一种商业保险行为）从三个角度看

5、法律角度（合同行为）风险管理角度经济角度（是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排）二、保险的要素1、可保风险的存在2、大量同质风险的集合与分散同质风险是指风险单位杂在种类、品质、性能、价值等大体相近。3、保险费率的厘定原则公平性（两方面公平）合理性（费率不能太高）适度性（费率不能太低）保险费率适度应当是就保险整体业务而言的4、保险准备金的建立5、保险合同的订立三、保险的特征（一）互助性“一人为众，众为一人”保险在一定条件下，分担了单位为和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关

6、系。（二）法律性（三）经济性货币支付形式（四）商品性直接关系表现为个别保险人和个别投保人之间的交换关系（五）科学性四、保险与相似制度比较（一）保险与社会保险共同点：同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础区别点：1、经营主体不同2、实施方式不同（二）保险与救济政府救济属于社会行为第二节保险的分类一、按实施方式分类强制保险自愿保险二、按保险标的分类财产保险人身保险三、按承保方式分类原保险再保险（2次、纵向分摊）共同保险重复保险（定义）第三节保险的功能一、保险保障功能具体表现为：财产保险的补偿功能和人

7、身保险的给付功能二、资金融通功能时间滞差数量滞差三、社会管理功能第四节保险的产生与发展中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家；镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式；汉谟拉比法典是一部有关保险的最早法规在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险；共同海损分摊制度是海上保险的萌芽；船舶抵押借款制度是海上保险的雏形；“黑瑞甫”制度和基尔特制度是一种相互保险；基尔特制度是一种专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度；衡量一个国家或地区保险市场潜力的常用指标：保险的密度

8、（保险普及程度和发展水平）和保险的深度（占国民经济地位）。第三章保险合同第一节保险合同的特征与种类第二节保险合同的要素第三节保险合同的订立与效力第四节保险合同的履行第五节保险合同的变更、中止及终止第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的含义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议二、保险合同的特征保险合同是一种有偿合同保险合同是保障合同保险合同是有条件的双务合同保险合同是附合合同（格式条款）保险合同是射幸合同（并不必然履行给付义务）保险合同是最