新增贷款调控政策下地方法人金融机构经营稳健性调查

《新增贷款调控政策下地方法人金融机构经营稳健性调查》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、新增贷款调控政策下地方法人金融机构经营稳健性调查　　为引导地方法人金融机构把握好信贷投放节奏，优化信贷结构，促进贷款均衡增长，增强风险防范能力，2012年起人民银行对地方法人金融机构新增贷款控制数实行按月下达、按月考核的调控方式，实现对地方法人金融机构新增贷款规模、贷款增速和贷款投向的全面调控。从对镇沅农村信用社经营状况调查情况看，新的调控政策已经对地方法人金融机构经营稳健性产生了深刻的影响。一、新增贷款调控的政策效应（一）信贷总量保持稳步增长人民银行对地方法人金融机构实行新的调控政策下，农村信用社新增贷款延续了持续增长势头，对县域经济信贷投放总量持续增加。2013年新增贷款

2、控制规模2.2亿元，增幅达20%；全年新增贷款比年初增幅可达16%。（二）信贷投放更趋均衡，信贷结构进一步优化7全年新增贷款基本按1季度45%、2季度15%、3季度35%、4季度5%的进度进行投放，改变了原来上半年投放量猛增、下半年资金供应趋紧的状况，更切合农村信用社支持县域农业经济春耕备耕、抗旱救灾和秋收储备等季节性资金投放的特点。从贷款期限看，短期贷款占比62.5%，中长期贷款占比37.5%；从贷款投向看，涉农贷款占比89.57%，其中小微企业贷款占比14%。（三）县域贷款投放持续增长2013年3季末信贷投放同比增长16%。其中涉农贷款同比增长15%，主要投向农户、中小微

3、企业，重点支持茶叶、核桃、咖啡、松脂、林产业、生物药业、畜等特色产业种养殖业、“公司+农户”特色农业基地、特色农业加工企业；县域农村公路、集贸市场、医疗卫生设施建设；农村水利水电基础设施建设、农村城镇基础设施、公租房建设等领域，有力地支持了县域经济建设。（四）调整信贷结构步伐加快一是对信贷项目进行统筹和筛选，把握好信贷投向；二是对新增贷款规模进行统筹分配，合理调整信贷结构和放贷节奏，确保信贷资金投向最急需的经济领域。三是加大到期贷款催收、不良贷款清收处置力度，盘活存量贷款，提高资金使用效率。（五）抗风险能力进一步增强一是利润总额稳定增长，净利润同比增长12.08%。二是信贷资

4、产质量进一步改善，五级分类不良贷款同比下降8.6%，不良贷款率达1.4%。三是抗风险能力进一步增强，资本充足率13.67%、拨备覆盖率316.37%、贷款准备充足率626.49%、贷存比68.59%、流动性比率46.38%。7二、新增贷款调控中应关注的问题（一）某些时段新增贷款控制数与实际需求不匹配新的调控方式下新增贷款控制数按照全年规模、投放进度和上月调控政策落实情况确定当月新增贷款控制数，难免产生信贷规模计划与实际需求的脱节。造成某些时段下达的控制数与农村经济实际需求不匹配、有效需求不能满足的问题。（二）“借新还旧”贷款增加地方法人金融机构采取月末分期、分批协调贷款企业提

5、前归还贷款的方式应对新增贷款月终监测考核，次月初重新将贷款发放回企业，造成“借新还旧”贷款增多。查阅信用社借还款记录，可发现其中到期贷款采用“借新还旧”处理的占较大比例。“借新还旧”的做法导致了信贷资金虚假循环，降低了贷款安全性。（三）新增贷款额度未全部用于支持当地经济在利润和风险分散的驱动下，仍然存在新增贷款外流的情况。3季末有12%以上的新增信贷资金投放到县外企业。（四）涉农信贷创新产品不能满足实际需求7目前推出的创新金融产品有农户联保贷款、农户小额贷款、个人创业小额担保贷款、金碧惠农卡贷款和林权抵押贷款等，随着现代农业的发展，此类小额贷款、弱势群体贷款等类型的信贷产品已

6、难以满足农村经济种植、养殖、交通运输多产业综合发展的实际需要，对规模较大种植大户、养殖大户和涉农企业甚至造成了融资瓶颈。日益强劲增长的农村消费能力也需要创新型消费信贷产品与之相适应。（五）涉农信贷风险较集中一是目前地方法人机构新增涉农贷款占比达90%以上，产业信贷风险问题较突出。镇沅是集民族、山区、农业、贫困为一体的国家级扶贫开发重点县，县域经济发展对自然条件依赖性大。县内干旱、暴雨、冰雹、泥石流、洪灾、地震等不可抗力因素引发的自然灾害频发，造成农业生产减产甚至绝收的情况时有发生，直接对金融机构涉农贷款安全性构成威胁。二是县域小微企业规模小、技术落后、管理水平低、产品竞争力低

7、、经营稳定性和持续性差，金融机构难以掌握其真实经营情况产生的信贷风险。三是法制观念、诚信意识淡薄产生违法逃废债务的违约风险等。（六）信贷风险防范亟待完善农村信用社涉农信贷遍及全县9个乡镇、109个行政村，客户量大、居住地分散。信用社自身管理力量不足，贷款审批制度和风险监测机制难以执行到位。三、加强地方法人金融机构新增贷款调控的政策建议（一）完善对农村信用社新增贷款调控机制7县级人民银行与地方法人金融机构有密切的业务联系，应充分发挥人民银行县级支行处于监管前沿的优势，将人民银行对地方法人金融机构新增贷款调