县域法人金融机构贷款增量调控政策与鼓励增加当地贷款政策的冲突及建议

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1、县域法人金融机构贷款增量调控政策与鼓励增加当地贷款政策的冲突及建议　　前言　　西双版纳州县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的政策考核，连续两年多数县级法人农村信用联社未达标。人民银行西双版纳州中心支行调查显示：按照差别存款准备金动态调整政策要求，实施的地方法人金融机构新增贷款调控管理政策与鼓励县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款政策存在冲突。建议完善相关政策，大力支持和鼓励边疆少数民族地区县域法人金融机构新增存款用于当地贷款，有效解决边疆少数民族地区农村金融“输血”不足与“失血”并存问题，支持边疆少数民族地区经济社会

2、跨越发展。　　一、政策执行情况　　（一）鼓励县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款政策执行情况　　为鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地贷款，加大县域信贷资金投入，进一步改善农村金融服务，加大信贷支持“三农”力度，人民银行会同银监会2010年出台了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》（银发〔2010〕262号），《办法》对年度新增当地贷款占年度新增可贷资金比例大于70%（含）或可贷资金减少而当地贷款增加的县域地方法人机构实行存款准备金率低于同类金融机构正常标准1个百分点、再贷款优惠利率、优先

3、批准其新设分支机构和开办新业务的申请等激励措施，以促进县域资金反哺当地经济，助推县域经济社会发展。但近两年来此项政策在西双版纳州执行难。西双版纳州目前共有3家县级法人农村信用联社，2011～2012年连续两年有2家农村信用社的年度新增当地贷款占年度新增可贷资金比例均小于70%，2012年景洪市农村信用社比例为56%、勐腊县农村信用社比例为55%，这两家农村信用社因信贷增长受限，贷款增量不足，年度考核未达标，未能享受到相应政策优惠。　　表12011-2012年西双版纳州农村信用社新增存款一定比例用于当地贷款考核结果（单位：万元）　　（二

4、）地方法人金融机构新增贷款调控管理政策执行情况　　2011年以来，我国实施稳健的货币政策。根据差别存款准备金动态调整政策要求和《中国人民银行货币政策司关于用好差别准备金动态调整工具加强货币信贷调控的操作指导意见》（银货政〔2011〕1号），人民银行昆明中心支行制定下发了《云南省地方法人金融机构实施差别准备金动态调整工作方案》和《云南省地方法人金融机构新增贷款调控管理办法》（昆银发〔2012〕54号），按照差别存款准备金动态调整规则测算出单个地方法人金融机构年度合意贷款增量，并将合意贷款增量作为辖内单个地方法人金融机构年度新增贷款控制总

5、数，加以调控管理；按月下达单个地方法人金融机构的新增贷款控制数，严格控制单个地方法人金融机构月末、季末、年末的新增贷款数量。2012年人民银行下达西双版纳州内3家县级法人农村信用社的新增贷款控制总数为8.59亿元，3家农村信用社当年实际新增贷款8.59亿元，当年新增贷款总数下达的严格控制在新增贷款控制总数之内，宏观调控管理政策得到较好的贯彻执行。　　二、存在问题　　（一）信贷调控管理政策与鼓励新增存款用于当地贷款政策存在冲突　　从西双版纳州县级法人金融机构运行监测、分析情况看，地方法人金融机构新增贷款调控管理政策与鼓励县域法人金融机构

6、新增存款一定比例用于当地贷款政策存在冲突。一方面，是鼓励县域法人金融机构将新增存款用于当地贷款；另一方面，是严格控制县域地方法人金融机构信贷增量。鼓励县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的比例考核指标与地方法人金融机构新增贷款调控管理的增量调控指标不协调、不衔接，导致两项政策执行中存在冲突。信贷调控管理政策得到贯彻执行的同时，鼓励县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的政策往往就落实不了。　　1.实证分析：用2012年西双版纳州农村信用社新增可贷资金数反向推导出全州农村信用社要达到年度新增当地贷款占年度新增可贷资金比例大

7、于70%（含）比例应达到的贷款增量下限数。新增存款一定比例用于当地贷款考核达标所需的信贷增量指标测算公式。　　指标解释：年度新增可贷资金=年度新增存款（1-法定存款准备金率）×75%。x'为地方法人金融机构本年度新增贷款，y'为地方法人金融机构本年度新增可贷资金，μ为地方法人金融机构新增当地贷款占年度新增可贷资金比例，■a为地方法人金融机构本年度贷款月度平均余额，■b为地方法人金融机构上年度贷款月度平均余额，x0为上年末地方法人金融机构贷款余额，n为考核达标情况下本年度地方法人金融机构新增贷款规模，ni（i=1，2，……12）为第i月

8、人民银行对辖内地方法人金融机构下达的新增贷款控制数。　　根据《关于印发云南省2012年度县域法人金融机构考核结果的通知》（昆银统计〔2013〕9号），2012年西双版纳州农村信用社上年度贷款月度平均余额■b=441694