农村信用工程建设信用管理创新

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1、农村信用工程建设信用管理创新　　金融资源的稀缺性、供需双方的信息不对称、司法体系的滞后性等问题存在，加上信用主体存在着道德逆向选择、机会主义、利己主义等问题存在，如果没有有效和规范的信用体系对农民的信用行为进行管理就会产生信用危机，这种信用危机会对农村的经济活动产生不利影响，这样就决定了对农村信用管理创新的重要性和必要性。农村信用管理的内容包括信用主体、信用活动、信用形式、信用工具、信用制度等。信用管理必须适合农村金融发展状况，落后和超前的信用活动形式都会阻碍农村金融活动发展。在农村信用管理创新中，政

2、府占据主导和核心地位，依靠农村金融机构的信息资源优势和农民金融服务需求为管理载体，比如在信贷优先投放给那些诚实守信的农民，建立最基础的债权债务良好信用关系，同时依靠社会各方力量的共同参与和协作。（一）信用管理必须适合农村金融活动需求5落后的信用基础包括两方面内涵，一是社会失信严重，社会信用状况差；二是传统的封建的小农的自给自足的观念，这是一种落后于市场经济发展需要的封建小农经济思想，这种思想不利于农村金融活动的开展，这样农民由于自身的原因造成金融抑制现象。落后的信用基础会阻碍农村金融发展，在失信的社会

3、里无法开展有效的经济活动，人们的经济交往无法正常、有序开展。（二）信用管理制度的创新信用管理制度主要包括思想道德等精神层面的内在自我信用约束和司法等外在制度的保障等两方面。1、农村社会精神文明等内在制度管理创新建立信用行为的奖惩制度。农村以村为单位的群体集居方式，有利于对同一村民的信用行为起着规范作用，虽然私利主义大量存在，但是当大家都遵守同一品德标准时，单一个体或小数人违反大家已经默契的品德标准时，就会遭到群体中其他成员的遣责。所以有条件的村组织可以对“失信”的人通过各种不同方式对其进行相应惩罚，对

4、于诚实守信的人进行相应的奖励，奖惩分明的民间监督和管理机制。2、司法等外在制度的保障和创新（1）社会发展离不开文化的推动，更离不开司法体系的保障。在封建社会有“皇法”，5社会主义市场经济需要司法体系作为社会管理的保障。有效的司法体系能保证信用行为的规范性，司法体系是代表人们行为的一种规则，起着威慑作用，对人们的“失信”行为进行相应惩罚。我们的社会活动规则需要司法体系进行维护，法治社会里代表着人人在法律面前一律平等，人人平等意味着每个信用主体必须遵守纪律，规范自己的信用行为，遵守公共道德和各项法律制度。

5、（2）农民的法律观念落后造成司法体系在农村实施的困难。由于农村区域分散、交通条件差等条件落后，造成司法体系的司法实施成本较高，也是造成农村司法保障不力的另一原因。所以在农村，应该加强法治社会建设，增强农民的法律观念和法律知识，司法部门应该加大在农村地区的司法实施力度，使司法体系对“失信”行为起着事先威慑作用，对“失信”行为起着惩罚作用，使具有传统美德的淳朴诚实的农民增强法律维权意识，使地方强势和家族强势的势力文化作用下的置法律于不顾的“失信”农民严格遵守国家的法律制度和社会公共美德，使司法等外在制度在

6、规范和促进农村地区的信用建设过程中起着积极作用。（3）司法等外在制度的保障和创新还包括不断完善各类征信系统。现有的征信系统往往只局限于银行业的征信系统，而银行业的征信系统又往往只局限于涉及于银行业务的普通的债权债务偿还信息，这种征信系统的实用性比较局限，往往只适合于银行业，对其它行业的实用性比较有限。企业或单位组织部门的征信系统发展比较滞后，造成5对这些经济活动的主体信用行为的规范和制约有限，即使被银行类采集的个人的征信系统，由于农村的法律意识比较薄弱，他们对征信系统的重要性认识不够，造成失信行为被记

7、录，对自身的信用行为的规范和自律性不够强。所以，征信系统需要不断完善和丰富信用采集内容，扩大信用信息采集的群体，同时在农村要大力宣传守“信用”的重要性，让人们认识到征信系统在信用管理方面的重要性，建立以征信系统为中心的信用管理模式，对“失信”行为采取多种形式进行惩罚，包括法律惩罚等手段。（三）对信用关系等方面管理的规范和创新农村信用管理的内容包括信用主体、信用活动、信用形式、信用工具、信用制度等。信用管理制度包括内生制度和外在制度。信用主体包括农村经济活动的各方面的主体。信用活动主要指参与农村各种的经

8、济和生活关系的总和。信用形式是指农村经济活动通过信用标准来衡量人们的经济生活行为。信用工具是指人们采取某种合作或交往方式进行经济活动。5（1）在推动信用工程建设过程中，社会各方力量共同参与，共同组成信用建设的主体，只有广泛参与的信用工程建设才能拥有牢固的社会基础，才能增强农村信用工程建设的有效性和实用性。作为社会上的公民，人人都是这个社会上的信用主体，我们的一举一动都会影响着旁边的事物，同时向人们表达着我们的信用状况如何。所以信用主体不仅要规范自己的信用