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时间:2017-12-30
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1、中资银行海外经营策略探究 随着我国入世和金融业不断对外开放,中资银行已经不满足于限定在区域范围内经营,越来越多的中资银行开始尝试“跑马圈地”,不断主动到海外经营和参与竞争。《金融业发展和改革“十二五”规划》中提出,要“引导金融机构采取行之有效的海外发展战略,加强国际型人才储备,逐步发展我国大型跨国金融机构。”近年来,随着中资企业跨国业务的增加和人民币贸易结算政策的推行,中资银行的海外经营范围和数量持续增加,主要利用自设机构、投资并购以及依托合作伙伴三种方式实现海外经营。2011年上半年中资银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲设97家一级境
2、外营业性机构,收购或参股16家境外机构。目前中资银行海外资产已超过2700亿美元,海外机构已超过1200家,业务遍及各大洲,海外资产的信用质量一直保持良好状况,至2011年底,不良贷款率远低于1%。但与此同时,中资银行海外经营过程中伴随着与东道国银行竞争的风险。已然遇到东道国银行的优势压制和发展制约。一、中资银行海外经营发展的动因(一)分散金融风险需要海外经营12从理论上讲,金融机构以单个区域为主的发展方式是有局限的。中资银行大多以我国大陆地区为主要经营范围,过于集中的银行业务和客户使得银行风险随之集中;业务发展和金融风险受到区域发展的巨大
3、限制,很容易造成借贷业务集中度高的风险隐患,一旦地区爆发如地震、洪水或人为挤兑等区域性风险,银行将面临灭顶之灾。从实践上,当国际贸易企业提出业务新需求时,中资银行需要对其资信度、经营状况等评估和跟踪。以中国银行为例,总部在北京,而客户则分布在世界多个地方,假设当海外客户要求其为欧洲某生产基地提供贷款时,按照我国银行业信用风险控制法规要求,中国银行必须对该客户在欧洲的生产基地进行实地调查。若中国银行在该地无分支机构,那么只能派专人远赴欧洲调查,其费用之高、效率之低,可想而知。所以,为提供优质金融服务,主动的掌握客户海外经营的相关信息,势必要求
4、中资银行与企业经营范围形影相随,不断扩大海外经营,从而才能防范和化解因信息不对称造成的信用风险和道德风险。(二)化解不良资产需要海外经营12随着企业法人和自然人的经营和投资范围扩大,借贷方在中资银行的抵押物、质押物、风险担保实体等所在范围不断放大,大都远远超出了中资银行所在地的国别区划。如果中资银行不能够海外经营,实现对相关债权的过程监控和管理,一旦信贷方出现资不抵债或逾期不还款等情况,远在外地的中资银行在追讨、处置和管理这些资产就会遇到诸多困难。曾经发生的多次真实案例表明:中资银行在处置经营区域外的资产时,尤其是在处置无法转移的固定资产时
5、,一般只能采取低价拍卖或委托东道国金融机构管理的方式,而这往往会导致中资银行的巨额利益损失。(三)完善金融服务需要海外经营市场经济条件下,很多企业的经营范围都已远远超出注册地,如中国的联想集团,在全世界有多个制造和零售企业。2008年末中资企业海外投资和收购余额为1700亿美元,至2011年末已达3800亿美元;而至2011年末,中国企业控制的海外总资产约1.6万亿美元。企业生产经营需要中资银行提供与其经营规模相对应的资金借贷、清算等多元化服务,海外服务已经成为不可缺少的金融服务内容之一。同时,有限的经营范围会使银行创新成本相对较高,阻碍其
6、服务提升和业务拓展。以现阶段发行信用卡为例:假如中国银行和花旗银行均发行了信用卡,发行成本均为100万元,中国银行拥有10个网点,花旗银行拥有100个网点,也就是说,中国银行每个网点的发行成本为10万元,而花旗银行分摊到每个网点的发行成本仅为1万元。仅从成本上对比,中国银行:花旗银行=10:1,中国银行因网点较少带来了成本劣势。12虽然银行卡在自动柜员机(部分银行间的柜台)上能够实现跨国支付,但高额手续费仍然是阻碍中资银行向外拓展的瓶颈,使得客户更多选择了国际知名的商业银行。不能持续扩大海外经营的中资银行最终结果只能是“发源于中国,停滞于中
7、国”。(四)公平竞争环境需要海外经营近年来,中资银行在海外迅速发展并取得了一定的效益,甚至在部分国家和城市具备了某些本土化优势。但数据统计显示,目前海外经营的中资银行,在东道国的市场份额多处于5%左右,较好的中资银行也只能达到8%-10%,10%似乎成为中资银行发展的“天花板”。分析其原因:一是中资银行在海外拓展的同时,世界各国商业银行均在不同程度上相互渗透;二是东道国银行利用本土优势在不断的渠道下沉,从中心城市向二三线城市拓展,使得海外经营的中资银行倍感“内外夹击”。因此,从公平竞争上讲,中资银行必须积极尝试多种海外经营,主动出击,通过不
8、断开拓市场来巩固已有市场份额。也只有充分适应公平竞争的金融环境,中资银行才能不断创新和发展。二、中资银行海外经营的困境(一)遭遇“歧视性政策”12中资银行在海外扩张过程中,频繁遭
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