不良贷款责任认定及处理办法.pdf

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1、Xx公司不良借款责任认定及处理办法第一章总则第一条为规范不良借款责任的认定标准、认定程序及责任处理，提高信贷资产质量，防范和化解信贷风险，特制定本办法。第二条本办法适用于及各。第三条及各分别成立不良借款责任认定小组，按程序对不良借款进行责任认定。第四条本办法所指不良借款主要指各经办的借款，其金额包括不良借款的剩余本金和利息、违约金等。第二章责任划分及认定原则第五条责任认定原则（一）对不良借款进行责任认定应遵循尽责免责的原则。（二）对不良借款进行责任认定应综合分析不良形成原因，确定各业务环节及各经办人应承

2、担的责任及比例。（三）对于由于重大过失或故意给公司造成损失的不良借款，除按照责任认定处理外，相关责任人还将对造成的损失承担赔偿责任。（四）对于违反相关法律规定且情节严重的不良借款，除在公司内部认定责任外，还将通过法务部门维护公司权益。（五）每笔不良借款的责任人可为1人或者多人。第六条调查人员责任负责调查的人员（包括但不限于客户经理、风控人员、业务负责人、副总经理、总经理）根据该项目在业务调查环节的过失程度承担相应的责任比例。（一）客户经理、、业务负责人、风控人员对收集的借款主体及其重要关联人（包括作为借

3、款人及保证人的自然人、法人）影响评审决策的资料的完整性、真实性、全面性、有效性负责。（二）副总经理、总经理对客户经理、风控人员、业务负责人是否按要求进行调查负责，承担日常管理及风险管控责任。....（三）金融事业部负责人对借款项目的调查环节承担全面的管理责任。第七条审查人员责任审查人员（初审岗、风控人员）对借款主体及重要关联人的合规性及合法性、重要数据的准确性、资料及数据的完整性和全面性负责，需对审查过程中发现的疑点进行风险提示，并对借款方案做出建议。第八条审批人员责任（一）各级审批人员（包含评审委员会

4、成员、评审委员会成员），对借款决策、方案设计、风险控制措施等负责。审批人员应当充分考虑审查人员的风险提示，并设计相应方案控制风险。（二）经过评审会批准的借款在决策、方案设计、风险控制措施上出现偏差的，评审委员会成员应承担相应责任，但明确提出正确意见的评审会成员可以免责。（三）对于有管理责任的有权审批人（副总经理、总经理、风控经理、风控副总），承担评审方面的责任。备注：评审工作至少由一名风控人员、一名副总经理及一名总经理参加；评审工作至少由两名风控人员及一名风控经理参加。第九条签约人员、标的发布人员责任签

5、约人员（借款项目的当事客户经理、当事审核人员及行政或前台）对签约的合规性操作负责，标的发布人员对所发布标的正确操作负责。第十条贷后管理、档案管理责任客户经理、风控人员应对贷后管理的合规性、及时性以及到期或逾期借款的还款提醒、催收或资产保全负责。第十一条责任比例责任认定具体标准参照《不良借款责任认定标准明细》（详见附件表）。除因不可抗力（如发生重大自然灾害等）或外部政策调整（包括国家宏观政策调控、环保政策和产业政策调整等）导致项目发生不良外，原则上：（一）首次借款放款后前3个月内开始出现连续逾期，或周转类

6、借款第一次提醒后逾期，最后导致的不良借款，客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理的责任比例总和至少为80%，....（二）首次借款第4到6个月开始出现连续逾期，或周转类借款第2次及以后提款后逾期、续贷放款后前3个月开始出现连续逾期，最后导致的不良借款，客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理的责任比例总和至少为50%。（三）首次借款第7至9个月开始连续出现逾期，续贷放款后第4到6个月开始出现连续逾期，最后导致的不良借款，客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理的责任比例总和至少为30%。第十二条不良借

7、款清收责任不良借款的客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理、总经理，对不良借款的清收负有不可推卸的责任，这种责任并不是因为根据本办法认定其不承担责任而免除，也不因为不良借款移交资产保全部门或专职清收、保全人员而减少。第三章责任认定程序第十三条责任认定时间对不良借款就及时进行责任认定。为确保责任认定调查的充分性和完整性，原则上，责任认定需在借款业务进入逾期状态60天至90天（含）内进行。不良借款在逾期60天内化解的业务，可不进行责任认定。第十四条不良责任认定小组组成及责任认定流程（一）不良借款责任认定小

8、组负责各项借款业务的不良责任认定，由客户经理、业务负责人、风控人员、副总经理、总经理或专职清收、保全人员组成，由总经理担任组长。不良借款责任认定小组为非常设机构，各可根据实际情况临时召集，也可邀请区域内其它相关人员参与。各在认定责任后将结论上报到金融事业部。（二）金融事业部负责对各不良借款责任认定的结论进行复核，复核小组由金融事业部人员组成，由金融事业部负责人担任组长，并将复核结果提交到风控中心。（三）风控中心负责对金融事业部提交的不良借款