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1、重庆市石柱土家族自治县远林小额贷款有限责任公司不良贷款认定管理办法第一章总则第一条为规范不良贷款管理,提高贷款质量,防范化解信贷风险,据《中华人民共和国商业银行法》,《贷款风险分类指导原则》《金融违法行为处罚办法》,以及远林公司贷款管理制度、办法和有关规定,制定本办法。本办法是按照五级分类的方法进行分类。第二条本办法所称不良贷款是指五级分类中的次级贷款、可疑贷款、损失贷款。第三条本办法适用于本公司发放的各项人民币贷款。第四条不良贷款认定对象是新增不良贷款和不良贷款升级.需认定的新年增不良贷款是指从正常、关注类调入次级、可疑、损失类的贷款.不良贷款升级是指次级贷款转为可疑、损失贷款、可
2、疑贷款转为损失贷款。第五条不良贷款认定要坚持逐笔审查、明确责任、分级审批、规范运作的原则。第二章不良贷款的认定标准第六条按《贷款风险分类指导原则》分类时,不良贷款要先认定后反映。未被批准不得调整贷款形态。第七条次级类贷款的认定标准(特征):借款人的还款能力出现问题,完全依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,预计损失在40%(含)以内。第八条可疑类贷款的认定标准(特征):借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失,预计损失在40%至90/(含)之间。第九条损失类贷款的认定标准:在采取所在、有可能的措施或必要的法定程序之后,本息仍然
3、无法收回,或只能收回极少部分。(一)借款人依法撤消、关闭、解散、并终止法人资料,经确认无法还清的贷款;(二)借款人虽未依法终止法人资格,但生产经营活动已经停止,且借款人已名存实亡,复工无望,经确认无法还清的贷款;(三)生产单位的经营活动虽未停止,但产品毫无市场,企业资不抵债,亏损严重并濒临倒闭,且政府不予救助,经确认无法还清的贷款。第四章不良贷款认定程序第十四条不良贷款认定程序包括认定申请、审查和审批。造成不良还款的责任人不得参与不良贷款认定审查和审批工作,各行必须按程序操作,不得逆程序或缺少环节随意操作。第十五条次级、可疑和损失贷款的认定程序(一)认定申请。次级、可疑和损失贷款的认
4、定申请人是经营部。认定申请人的职责是:对已经符合次级、可疑和损失类贷款标准的贷款,及时提出认定申请,全面、正确反映资产质量;提供事实清楚、真实可靠、全面完整、措施可行的认定申请资料、包括造成不良贷款的责任人及责任事实资料。提出申请时,要填写《远林小额贷款公司不良贷款认定申请审批表》一式两份(以下简称《申请审批表》)。需报总经理审批的,还要附报下资料一式一份:1、贷(垫)款调查、审查、审批的原始资料(复印件)。如《远林小额贷款公司贷款操作规程》附件4或5,《银行承兑汇票审批书》等;2、贷(垫)后跟踪检查资料(复印件),如《远林小额贷款公司贷款操作规程》附件9或10,每查一次附一份;3、
5、本部门检查出问题的纠错情况,监管机构下发的或审计后下发的纠错通知书放对问题的纠正情况;4、不良贷款清收入管理责任及清收入盘活措施;5、造成不良贷款的主、客观原因、主观责任人及责任事实的文字材料;(二)认定审查。认定审查由从事资产风险监管工作的部门负责。审查人应对认定审查的全面性、客观性负责,审查人应在收入到申请材料的7个工作日内完成审查工作。从事资产风险监管工作的部门接到《申请审批表》和附报材料后,负责对下列内容进行审查:1、申请材料完整性、拟认定形态的正确性;２、对次级、可疑和损失产生原因的分析的完整性;３、清收入保全责任及检查、管理、清收、措施是否可行４、造成不良贷款是否涉及责任
6、人,是否说明了责任事实;５、根据本办法,依据责任事实,对责任人提出处理建议;在审查过程中,对申请材料有异议的,可进行实地核查。(三)认定审批。审查结束后,要在《申请审批表》上签署意见,报有权审批人审批。认定审批次级、可疑和损失贷款,要根据《远林小额贷款公司信贷资产风险评价办法》得出的评价结果,实行审批:１、每一单笔需由风险管理委员会会议决定后审批认定的不良贷款,公司董事长要在《申请审批表》上签署意见并审批。第十七条次级、可疑和损失贷款的认定程序(一)认定申请。次级、可疑和损失贷款的认定申请,由客户部向从事资产风险监管工作的部门提出。提出申请时,填写《远林小额贷款公司不良贷款认定申请审
7、批表》一式两份。申请人职责及申请的附报资料按本办法第十六条第(一)款规定执行,并提供符合呆帐或损失贷款条件的证明文件(复印件)。(二)认定审查。对审查人的要求和审查内容,按本办法第十六条第(二)款执行。(三)认定审批。次级、可疑和损失贷款的认定审批,必须通过风险管理委员会会议决定。第十八条审批结束后,风险管理部向申请下发《不良贷款认定审批通知书》,并通回附报材料,申请行据此对不良贷款形态进行调整,并妥善保管资料备查。第五章不良贷款认定的管理与检查 第十九
